Не лише підвищення ефективності, дослідження показує, що фінансові установи розглядають ШІ як рушійний фактор стратегічної трансформації

17 березня PricewaterhouseCoopers опублікувала звіт «Штучний інтелект сприяє оновленню та модернізації фінансового сектору материкового Китаю та Гонконгу» (далі — «звіт»), у якому зазначено, що штучний інтелект вже перейшов від експериментальних пілотних проектів до масштабного застосування. За даними дослідження, 76% фінансових установ планують використовувати AI для трансформації бізнес-стратегій та відкриття нових джерел доходу.

Звіт показує, що учасники опитування вже отримали початковий прибуток від інвестицій у AI у розмірі 11–15%, при цьому 76% респондентів готові наразі прийняти рівень повернення інвестицій нижче 10%, щоб прискорити реалізацію стратегічних заходів у сфері AI. Для установ важливо не лише короткострокове зростання прибутків, а й довгострокова цінність AI у підвищенні позицій на ринку, розширенні стратегічних можливостей та створенні нових можливостей для зростання.

Опитані зазначили, що основні переваги інвестицій у AI проявляються у зниженні ризиків і збитків, підвищенні ефективності відповідності нормативним вимогам, збільшенні доходів і зниженні витрат. У PwC під час обміну конкретними кейсами відзначили, що один із банків замінив частину процесу, раніше виконуваного шляхом вибіркових перевірок, на повномасштабне автоматизоване перевіряння за допомогою AI, що значно знизило ризики та збитки.

П’ять основних сценаріїв застосування — розгортання чат-ботів/систем обслуговування клієнтів, інвестиційне та управління активами, виявлення шахрайства, прогнозний аналіз і моделювання, автоматизація бек-офісних процесів — вже приносять вимірювані результати та швидко стають ключовими напрямками розвитку корпоративного AI. За словами керівника одного з банків Гонконгу: «Ми прагнемо не лише підвищити ефективність за допомогою AI, а й створити нові цінні пропозиції та бізнес-моделі на ринку».

На сьогодні різні галузі застосовують AI з різним акцентом. Партнер PwC у сфері активів і управління багатством у материковому Китаї Ні Цін зазначив: «Банківський сектор зосереджений на управлінні ризиками, боротьбі з відмиванням грошей і дотриманні нормативів, страхова — на підвищенні кваліфікації агентів, обслуговуванні клієнтів і виплатах. У сфері управління активами та багатством AI застосовується у інвестиціях, управлінні портфелями, аналізі даних і ринків».

Однак головною проблемою залишається рівень інвестицій у AI. Звіт показує, що 61% фінансових установ витрачають менше 10% свого технологічного бюджету на AI, між тим існує розрив між фактичними потребами та рівнем інвестицій у цю сферу, що становить від 30% до 40%. Зокрема, 68%, 48% і 60% відповідних установ банків, страхових компаній і компаній з управління активами заявили, що їхні витрати на AI не перевищують 10% від технологічного бюджету.

Масове впровадження AI стикається з кількома бар’єрами. Опитані назвали три головні перешкоди: доступність даних, регуляторний тиск і необхідність пріоритетного обслуговування існуючих ключових систем. Крім того, нестача кваліфікованих кадрів і застарілі організаційні структури є ключовими факторами, що стримують масштабне впровадження AI, і їхній вплив значно перевищує проблеми з бюджетами або технологіями.

У майбутньому, за прогнозами звіту, фінансовий сектор за п’ять років зазнає чотирьох ключових змін: по-перше, персоналізовані послуги, що перейдуть від стандартних продуктів до динамічних, реальних у часі сервісів, керованих AI; по-друге, високий рівень автоматизації та оптимізації рішень, коли AI братиме на себе більшу частку ухвалення рішень і стане «суперспівпрацювачем» для людини; по-третє, активна інтелектуальна відповідність нормативам, що переходить від пасивної реакції до вбудованої, реальної в часі та попередньої відповідності; і, нарешті, — прогнозування ризиків у реальному часі.