Як інноваційні додатки для грошей допомагають отримати готівку до зарплати

Давайте розглянемо, як додатки для авансування готівки можуть допомогти вам у складній ситуації і чи є вони правильним вибором для вас.

Що таке додатки для авансування готівки?

Додатки для авансування готівки — це мобільні програми, які надсилають вам гроші на основі вашої банківської історії. Деякі з них — це додатки для доступу до заробітної плати (EWA). Вони дозволяють вам отримати частину майбутньої зарплати до payday. Вони авансують лише ту зарплату, яку ви вже заробили, але ще не отримали.

Мета всіх додатків для авансування — допомогти вам покрити надзвичайні витрати або нестачу готівки без високих відсотків за кредитами. Неочікувані витрати — серйозна проблема. Центр досліджень Pew виявив, що 51% американців не мають заощаджень на три місяці витрат. Важкі витрати часто є непідйомним навантаженням.

Припустимо, ваша машина зламалася, і у вас немає грошей в банку для ремонту. Додаток для авансування готівки може допомогти вам оплатити ремонт і повернутися до роботи. Не потрібно проходити кредитну перевірку, все робиться з телефону, що дуже зручно.

Як вони працюють?

Нові додатки для авансування зазвичай підключаються до вашого банківського рахунку і аналізують ваш грошовий потік. Багато з них вимагають налаштувати прямий депозит, щоб передбачити, коли надійде ваша наступна зарплата. Деякі просять прив’язати електронний табель робочого часу. Деякі EWA працюють лише через вашого роботодавця.

Додаток визначає, скільки грошей він може вам авансувати, базуючись на інформації про оплату і вашому витратному стилі. Гроші зазвичай надходять на ваш рахунок миттєво або протягом одного-трьох робочих днів. Погашення зазвичай відбувається автоматично у ваш наступний день зарплати.

Хто має право на використання?

Критерії відповідності різняться залежно від платформи. Більшість додатків вимагають, щоб ви:

*   Була старше 18 років
*   Мали активний банківський рахунок не менше 30-60 днів
*   Мали позитивний баланс у поточному рахунку
*   Отримували щонайменше три регулярні депозити з одного джерела
*   Жили в штаті, де працює додаток

На відміну від банків, додатки для авансування більше зосереджені на вашому грошовому потоці, ніж на кредитній історії, тому доступні користувачам з поганою або обмеженою кредитною історією.

Основні характеристики додатків для грошей

На ринку багато додатків для авансування. Ось основні фактори, які слід враховувати.

Фіскальна структура

Замість відсотків більшість додатків стягують комісії. Зазвичай це підписка або необов’язковий чайовий. Якщо додаток на основі підписки, переконайтеся, що він має інші функції, які ви будете використовувати. Якщо він просить чайові, обережно визначайте суму, щоб не переплатити.

Більшість додатків також стягує плату за швидке надходження коштів. Вам доведеться заплатити додатково, якщо потрібен аванс миттєво. Або можете почекати один-три робочі дні і отримати гроші безкоштовно.

Розгляньте всі збори, які можуть накопичитися і зробити аванс дорогим. Наприклад, платити $1 за підписку, $5 за швидке надходження і залишити чайові $3 на аванс у $250, що потрібно через два тижні, — це еквівалент 93,85% річної ставки. Шукайте платформи з низькими витратами і прозорою ціною.

Терміни фінансування

Як швидко ви можете отримати гроші? Це важливе питання, якщо у вас обмаль готівки. Більшість додатків пропонують два типи доставки: стандартну (може зайняти один-три робочі дні) і миттєву (може надійти за кілька хвилин). Якщо швидкість важлива, шукайте додатки, що стабільно пропонують швидке і надійне фінансування за низькою або безкоштовною ціною.

Гнучкість погашення

Більшість додатків автоматично знімають аванс разом із комісіями або чайовими з вашого банківського рахунку у ваш наступний день зарплати. Деякі дозволяють продовжити дату погашення, якщо потрібно більше часу. Інші намагаються не перевищити баланс рахунку або компенсувати плату за овердрафт. Більшість додатків не карають за пізню оплату. Шукайте ті, що дозволяють регулювати дату платежу і не спричиняють плату за овердрафт.

Розмір позики

Скільки грошей ви можете отримати? Більшість додатків для нових користувачів дозволяють аванс від $20 до $250. Ваш ліміт може зростати з часом, коли ваш дохід стане більш передбачуваним і ви налагодите позитивну історію погашень. Деякі додатки авансують від $500 до $1000. Оберіть додаток, що масштабується відповідно до ваших потреб.

Додаткові функції

Крім ранніх авансів, багато додатків тепер включають інструменти для бюджету, заощаджень і побудови кредитної історії. Ці додаткові можливості допомагають покращити ваше фінансове здоров’я.

Наприклад, деякі допомагають створювати бюджети, відстежувати витрати і нагадують про оплату рахунків, щоб уникнути штрафів за прострочення. Вони можуть допомогти вам заощаджувати, автоматично відкладуючи невеликі суми або пропонуючи персональні рекомендації щодо заощаджень. Інші дозволяють будувати кредит за допомогою кредитних позик або забезпечених кредитних карт. Також можуть мати сервіси моніторингу кредиту, щоб ви були в курсі свого рейтингу. Чим більше функцій у додатку, тим більше цінності ви отримуєте.

Плюси

*   Швидко отримуєте готівку
*   Без кредитної перевірки
*   Легко користуватися
*   Низькі комісії
*   Погашення зазвичай автоматичне
*   Допомагає уникнути плат за овердрафт
*   Деякі додатки пропонують інструменти для бюджету і заощаджень
*   Ваша доступність зростає при відповідальному використанні

Мінуси

*   Ліміт авансів
*   Плата за швидке фінансування
*   Чайові і підписки можуть накопичуватися
*   Погашення може спричинити проблеми з грошовим потоком у день зарплати
*   Обмежена підтримка клієнтів
*   Не є довгостроковим фінансовим рішенням
*   Може сприяти частому позичанню

Чи варто використовувати додаток для авансування готівки?

Коли ви опиняєтеся у фінансовій скруті, додатки для авансування готівки можуть допомогти отримати необхідні кошти до наступної зарплати. Вони не вимагають кредитної перевірки. Послуга миттєва і зручна. Витрати можуть бути низькими.

Головне — використовувати їх відповідально. Вони можуть допомогти з короткостроковими потребами у грошах, але не є довгостроковим рішенням. Надмірне їх використання може призвести до циклу позик. Використовуйте їх час від часу для надзвичайних поїздок або щоб уникнути плат за овердрафт. Якщо ви взяли аванс, потрібно скоригувати свої витрати, оскільки наступна зарплата буде меншою.

Використання додатку для авансування готівки може бути розумним рішенням, якщо у вас стабільний дохід і потрібна тимчасова подушка безпеки. Але якщо ви часто не вистачає грошей, потрібно шукати інше рішення. Зверніться до кредитного консультанта з неприбуткової організації, щоб допомогти скласти бюджет або знайти додаткову роботу. Додатки допомагають у надзвичайних ситуаціях, але не вирішують проблему життя від зарплати до зарплати.