Дані центробанку: на початку року множество банків отримали штрафи за порушення фінансової статистики, нагляд посилює наскрізний моніторинг

Питання AI · Банківські фінансові статистичні порушення — у чому причина?

Щоденна економічна газета журналіст: Лю Цзякуй Редактор: Хуан Бовень

З початку 2026 року кілька банківських установ отримали штрафи від Центробанку за порушення правил фінансової статистики.

Як повідомляє журналіст «Щоденної економічної газети», лише 3 березня банківська філія Гуансі-Чжуанської автономної області Аграрного розвитку Китаю була попереджена та оштрафована на 624 700 юанів за «порушення правил, пов’язаних із фінансовою статистикою»; аналогічне порушення було виявлено у філії Банку сільського господарства Китаю у провінції Шеньсі, яка отримала штраф у розмірі 380 000 юанів.

Повертаючись до лютого цього року, установи, такі як Тяньцзіньський Бінхай Янцзи сільський банк, Регіональний сільський комерційний банк Інгань та Відділення поштового банку у місті Сюйюй, також були оштрафовані за порушення правил фінансової статистики, штрафи склали від кількох десятків тисяч до понад мільйона юанів.

Ця кампанія щодо перевірки достовірності, точності та своєчасності фінансових статистичних даних відповідає ключовій задачі, яку поставив Центробанк на робочій нараді 2026 року — «розробити та побудувати систему фінансової статистики та стандартів, що відповідає сучасній системі центрального банку».

За словами джерел у регуляторних органах, при поданні звітів, таких як 1104 та EAST, банкам часто доводиться вручну витягати, перетворювати, доповнювати та перевіряти дані, що вимагає значних людських ресурсів. З ускладненням вимог до деталізації, проникності та своєчасності подання даних, традиційні управлінські моделі вже не справляються. У деяких штрафних випадках поєднуються причини «порушення правил управління фінансовою статистикою» та «порушення правил управління фінтехом», що виявляє системні недоліки у системній архітектурі та контролі якості даних.

Знімок екрана: сайт Народного банку Китаю

Аналіз штрафів: усі типи установ — під ризиком, відповідність статистики стає «частою червоною лінією» регуляторів

Недавня публікація адміністративних штрафів Центробанку чітко показує, що порушення фінансової статистики стало поширеною проблемою у банківській галузі. Випадки штрафів охоплюють державні банки, великі комерційні банки, акціонерні банки, міські та сільські банки, включаючи системно важливі установи, такі як China Post Savings Bank та Agricultural Bank of China, а також менші юридичні особи, наприклад, Тяньцзіньський Бінхай Янцзи сільський банк, що свідчить про широке поширення проблем.

Згідно з «Правилами управління фінансовою статистикою», затвердженими Центробанком у 2002 році, фінансова статистика — це збір, систематизація та аналіз інформації про фінансові операції, що охоплює грошову статистику, кредитно-доходну статистику, статистику фінансового регулювання та ринкову статистику. У пункті 4 зазначено, що основне завдання — «своєчасно, точно та всебічно виконувати фінансову статистику», а також надавати статистичну інформацію та консультації для макроекономічних рішень, регулювання та управління установами. Тому будь-яке порушення достовірності, цілісності та своєчасності даних безпосередньо впливає на точність фінансового регулювання та макроекономічних рішень.

Досвідчений аналітик у банківській сфері зазначає, що з аналізу причин штрафів видно, що «порушення правил управління фінансовою статистикою» — це узагальнюючий термін, що може охоплювати різні конкретні порушення. Це включає поширені випадки «фальсифікації, приховування фінансових даних», а також «фальсифікацію, зміну статистичних даних», «відмову подавати або багаторазове запізнення з поданням статистичних даних», а також самовільне створення та публікацію статистичних звітів.

Додатково, експерт підкреслює, що у періоди підвищеної оцінки, наприклад, наприкінці місяця або кварталу, банки можуть використовувати технічні засоби для коригування даних або здійснювати «перекладання кредитів у депозити» та інші фінансові операції, що призводить до значного відхилення поданих даних від реальної ситуації. Хоча така фальсифікація може короткостроково покращити звіти, вона ускладнює регуляторам точне визначення реального напрямку кредитування та ризиків, створюючи перешкоди для макроекономічної політики.

Діагностика проблеми: викривлення оцінки та цифрові недоліки у системі призводять до неточних даних

За зовнішніми проявами частих порушень у фінансовій статистиці ховається системна проблема — недосконалість внутрішніх управлінських механізмів та недостатність зовнішніх технологічних можливостей.

Як зазначає вищезгаданий аналітик, головна причина — у тому, що деякі банки досі не повністю відмовилися від розширеного підходу, орієнтованого на масштаб і точкову оцінку. В умовах зниження чистої процентної маржі та посилення конкуренції між банками, показники частки ринку кредитів і депозитів, зростання активів залишаються основними критеріями внутрішньої оцінки ефективності. Це створює тиск згоріше, що може спонукати співробітників до «прикраси» даних або навіть до системних фальсифікацій.

Експерт підкреслює, що коли зарплати та просування по службі залежать від показників у кінці місяця або кварталу, витрати на забезпечення відповідності статистичним вимогам у певних випадках сприймаються як «необхідна ціна» для досягнення результату, що ускладнює усунення порушень.

Крім того, у багатьох банках, особливо серед малих та середніх, існує значний недолік у системах управління даними та застосуванні фінтех-інновацій, що ускладнює підтримку зростаючих вимог до складної, оперативної та детальної регуляторної статистики.

Як пояснює аналітик, багато банків мають численні внутрішні системи, але через відсутність єдиного стандарту та слабкі інтерфейси між системами виникають «дані-острови». Вони змушені вручну витягати, перетворювати, доповнювати та перевіряти дані, що не лише знижує ефективність, а й підвищує ризик помилок. З ускладненням вимог до деталізації та швидкості подання даних, традиційні управлінські моделі вже не справляються.

Знову ж, поєднання причин «порушення правил управління фінансовою статистикою» та «порушення правил управління фінтехом» у штрафних випадках свідчить про системні недоліки у системній архітектурі та контролі якості даних.

Крім того, у деяких установах відсутній належний рівень стратегічної уваги до статистичної роботи та внутрішнього контролю. Згідно з «Правилами управління фінансовою статистикою», головний офіс (філія, головна компанія) має створити спеціальний відділ або посаду для статистики, а відповідальні особи мають нести відповідальність за достовірність даних. Однак на практиці статистика часто сприймається як допоміжна функція, що не має системного підходу до контролю якості, міжвіддільної перевірки та внутрішньої відповідальності, що ускладнює своєчасне виявлення та виправлення проблем.

Реакція регулятора та відповіді банків: технології для прозорого моніторингу

У відповідь на системні проблеми у сфері фінансової статистики регулятор рухається від окремих штрафів до створення довгострокових механізмів та вдосконалення технологічних стандартів.

Як повідомляє журналіст, на робочій нараді Центробанку 2026 року було визначено пріоритети — «подальше підвищення можливостей управління та обслуговування фінансів», а також акцентовано увагу на «постійній роботі над п’ятьма ключовими напрямками у фінансовій статистиці та моніторингу боргових платформ».

Аналітик прогнозує, що у майбутньому регуляторна політика змінюється: від пошуку та виправлення помилок у даних до створення систем, що ускладнюють їх виникнення. Це означає, що контроль стане більш орієнтованим на верхнє рівень системної архітектури, автоматизацію процесів та безперервний моніторинг.

«Обмін даними та проникливий моніторинг, що здійснюється за допомогою єдиних стандартів та потужних технологічних платформ, дозволять ефективно зв’язувати дані між установами та ринками, а також виявляти ризики», — зазначає експерт. «З урахуванням посилення стандартів (наприклад, ‘одна форма — один стандарт’) та технологічного підходу до перевірок, ручне втручання та корекція даних стануть все менш актуальними. Створення інтегрованих, інтелектуальних систем контролю якості даних — це необхідність для виживання та розвитку банківської сфери».

Для банківської галузі адаптація до нових регуляторних вимог означає глибоку трансформацію.

Експерт рекомендує, що банки мають зосередитися на трьох напрямках:

1. Реформувати внутрішні системи оцінки ефективності та ресурсного забезпечення, зменшити залежність від показників масштабу та моментних оцінок, перейти до комплексної системи оцінки, що враховує реальну діяльність, цінність для клієнтів та ризик-скоригований дохід, щоб зменшити мотивацію до фальсифікацій.

2. Підвищити рівень управління даними та фінтех-інновацій, інвестувати у інтеграцію систем та створення центрів даних, автоматизувати та стандартизувати процеси від джерела до подання, щоб підвищити здатність до виробництва якісних даних.

3. Виховувати культуру відповідальності за достовірність статистичних даних, розглядати їх як незамінний актив, створювати внутрішні механізми відповідальності та контролю, щоб забезпечити дотримання стандартів у кожному бізнес-процесі та на кожній посаді.

Щоденна економічна газета