Управління фінансового нагляду й Народний банк Китаю спільно видали «Положення про чітке показання сукупної вартості фінансування в операціях особистих позик» Деталізація розкриття інформації про відсотки та комісії в операціях особистих позик

Журналіст Лі Ці

За повідомленням сайту Державної адміністрації фінансового нагляду та управління (далі — «Фінансовий нагляд») від 15 березня, з метою підтримки порядку на ринку особистих кредитів, захисту законних прав і інтересів фінансових споживачів, підвищення якості фінансових послуг, нещодавно Фінансовий нагляд у співпраці з Народним банком Китаю опублікували «Положення про розкриття повної інформації про вартість фінансування у сфері особистих кредитів» (далі — «Положення»), яке набуде чинності з 1 серпня 2026 року.

«За останні роки ринок особистих кредитів у нашій країні швидко розвивається, відіграючи активну роль у стимулюванні особистого споживання, виробничої діяльності та сприянні стабільному та здоровому розвитку національної економіки», — зазначили відповідальні особи з Державної адміністрації фінансового нагляду та Народного банку. Водночас, у сфері розкриття інформації про відсотки та витрати за особистими кредитами виявлено деякі недоліки, що сприяє виникненню фінансових спорів і знижує ефективність політики щодо ставок, а також послаблює якість фінансових послуг для реального сектора економіки. Тому необхідно запровадити відповідні регуляторні норми, деталізуючи обсяг, спосіб і етапи розкриття інформації про витрати за кредитами, чітко визначаючи відповідальність усіх сторін для кращого захисту прав фінансових споживачів, забезпечення прозорості політики фінансової підтримки населення та сприяння нормативному та здоровому розвитку галузі.

«Положення» складається з 11 статей і базується на існуючій системі регулювання розкриття інформації про кредити, деталізуючи обсяг, спосіб і етапи розкриття інформації про витрати за особистими кредитами. Воно вимагає від кредиторів показувати позичальникам таблицю з повною інформацією про загальну вартість фінансування, чітко розкриваючи витрати за відсотками та іншими платежами, щоб забезпечити ефективне впровадження вимог щодо розкриття інформації.

Щоб точно і повністю відобразити фактичні витрати позичальника у сфері особистих кредитів, «Положення» включає всі витрати, пов’язані з кредитом, у загальну вартість фінансування, зокрема, але не обмежуючись, відсотками, платою за розстрочку, комісіями за підвищення кредитоспроможності тощо, а також потенційними витратами у разі порушення умов, такими як штрафні відсотки за прострочення. Позичальники повинні звертати увагу на цю інформацію при оформленні кредиту, ознайомлюватися з усіма деталями щодо витрат, способів їх збору, стандартів, рівнів, відповідальних осіб і відповідальності за порушення.

«Положення» вимагає, щоб при особистому оформленні кредиту підпис на таблиці з розкриттям повної інформації про вартість фінансування ставився перед підписанням кредитного договору або перед оформленням розстрочки. Онлайн-оформлення кредитів передбачає показ таблиці з розкриттям через спливаюче вікно з обов’язковим часом для ознайомлення, яке має бути підтверджено перед підписанням договору або оформленням розстрочки. У випадку оформлення розстрочки у рамках онлайн-покупки, інформація має бути чітко і помітно показана на сторінці оплати замовлення.

Таблиця з розкриттям повної вартості фінансування має містити суму основної суми кредиту, поетапний розподіл витрат, що стягуються кредитором та його партнерами, а також способи, стандарти і відповідальних за їх стягнення. На основі цієї інформації має бути розрахована річна ефективна вартість фінансування для нормальних умов виконання зобов’язань. Крім того, у таблиці мають бути наведені потенційні витрати у разі порушення умов, такі як прострочення або неправомірне використання коштів, з відповідними стандартами і відповідальними особами.

У разі онлайн-оформлення розстрочки у рамках покупки, на сторінці оплати має бути чітко і помітно показано суму кредиту, графік розстрочки, плату за послуги, відповідальних за їх стягнення, а також розрахунок річної ефективної вартості фінансування та потенційні витрати у разі порушення.

Обидві форми — таблиця з розкриттям і сторінка оплати — мають містити чітке попередження, що крім уже зазначених витрат, кредитор і його партнери не мають права стягувати з позичальника додаткові витрати, пов’язані з кредитом.

Вищезазначені керівники зазначили: «Щоб забезпечити нормативність операцій з розкриття повної вартості фінансування, ми створили зразки таблиць для розкриття та приклади сторінок оплати у разі онлайн-оформлення. Також ми плануємо залучити до роботи відповідні галузеві асоціації, такі як Асоціація банків Китаю, Асоціація інтернет-фінансів і механізм саморегулювання ринкових ставок, для підтримки впровадження цих вимог».

«З урахуванням необхідності адаптації бізнес-процесів, систем і змін у договорах співпраці, «Положення» набуде чинності з 1 серпня 2026 року. Відповідні суб’єкти мають підготуватися відповідно до вимог «Положення». При його запровадженні, відповідно до принципу «нове — старе», нові операції мають суворо дотримуватися вимог щодо розкриття повної вартості фінансування», — додали керівники.

(Редактор: Цянь Сяо Юй)

Ключові слова: