Як Ваш залишок суперпенсії порівнюється з іншими людьми вашого віку?

(MENAFN- The Conversation) Якщо ви коли-небудь перевіряли свій баланс у пенсійному фонді і задумувалися, чи не відстаєте ви від своєї вікової норми, ви не самотні.

Щоб зрозуміти, де ви справді стоїте, слід ігнорувати «середні значення», які можуть бути спотворені невеликою кількістю дуже великих балансів. Замість цього ми дивимося на медіану — середнє значення, яке знаходиться посередині. Половина людей має більше цієї суми, а половина — менше.

Деякі з нас використовують наш баланс як показник того, наскільки добре ми справляємося з життям. Але баланс у пенсійному фонді рідко відображає, наскільки «гарно» ви керуєте своїми фінансами. Це просто дзеркало вашого робочого життя. Воно відображає, чи працювали ви повний робочий день, брали кар’єрні перерви або змінювали роботу.

Легко відкласти думки про пенсійне забезпечення, коли до виходу на пенсію ще роки. У цій п’ятичастинній серії ми запитуємо провідних експертів, як просто впорядкувати свої пенсійні заощадження, уникнути «зеленого» маркетингу та поставити цілі для майбутнього.

Коли гендерна різниця у пенсійних заощадженнях зростає

У цій таблиці ви помітите, що різниця між чоловіками та жінками невелика у їх 20-ті, але значно зростає з їх 30-х років.

Це не випадковість. Пенсійна система Австралії була створена у 1990-х роках на основі ідеї безперервної, повної зайнятості протягом 40 років. Насправді багато жінок зменшують робочий час або беруть декретні відпустки під час кар’єри. Це сповільнює їх внески у пенсійний фонд саме в той період, коли найважливіше довгострокове зростання.

У світі пенсійних заощаджень долар, внесений у 25 років, коштує набагато більше, ніж долар, внесений у 50 років, оскільки він має більше часу для зростання. Втрата цих середньокар’єрних років означає не лише менше внесків, а й втрату десятиліть складних відсотків, які важко відновити пізніше.

Збереження на пенсію — це індивідуальна справа, але рішення щодо сім’ї — спільне

Пенсійна система Австралії ставиться до нас як до індивідуумів. Але більшість домогосподарств приймають фінансові рішення разом.

Пара може спільно вирішити, що один із батьків зменшить робочий час або візьме декретну відпустку для догляду за дітьми. Однак вплив на пенсійні заощадження цілком лягає на рахунок одного з них.

Різниця у пенсійних заощадженнях між чоловіками та жінками у віці близько пенсії очевидна у даних. Чоловіки віком 60–64 роки мають медіанний баланс у пенсійному фонді $219,773, тоді як у жінок — $163,218.

Більше того, у цій віковій групі 23% жінок не мають взагалі пенсійних заощаджень, тоді як у чоловіків — 13%.

Один із способів зменшити цю гендерну різницю — через розподіл внесків. Це дозволяє частину внесків, зроблених працюючим партнером, переказати на пенсійний рахунок іншого партнера. Це може допомогти обом зберегти пенсійні заощадження, навіть якщо зараз один із них заробляє.

Чому грати за правилами і бути обережним може бути ризиковано

Ваші пенсійні заощадження інвестуються у різні активи, такі як готівка, облігації, нерухомість і акції, щоб допомогти їм зростати.

Більшість австралійців обирають «збалансований» варіант у продукті MySuper, який є стандартним, якщо ви не робите інвестиційний вибір. Це поєднання активів з високим зростанням, таких як акції, з більш стабільними активами, наприклад, готівкою або облігаціями.

Готівка та облігації зазвичай пропонують стабільніші доходи у короткостроковій перспективі, але з меншим очікуваним зростанням у довгостроковій. Акції більш волатильні з року в рік, але історично забезпечують вищі довгострокові доходи.

Якщо ви молоді, грати «обережно» насправді може бути ризиковано.

З 30 роками або більше до виходу на пенсію консервативний варіант може захистити вас від невеликого спаду сьогодні, але він позбавляє вас зростання, необхідного для комфортного життя у майбутньому. Для 25-річної людини «американські гірки» фондового ринку можуть стати її найкращими друзями у довгостроковій перспективі.

Послідовність має значення

Найпотужніший інструмент у вашому пенсійному фонді — це складний відсоток. Це просто гарна назва для того, щоб сказати, що ви заробляєте гроші на своїх грошах.

Малі, регулярні внески, зроблені на початку кар’єри, можуть мати набагато більший вплив, ніж великі внески пізніше у житті. Додаткові $20 на тиждень у 20-ті роки можуть у кінцевому підсумку зробити більше для вашої пенсійної суми, ніж $100 у 50-ті, оскільки ранній внесок має набагато довше час для зростання.

Один простий крок: правило 1%

Вам не потрібен складний план для підвищення пенсійних заощаджень. Чудова стратегія — «податки на себе» щоразу, коли отримуєте підвищення.

Якщо ви отримали підвищення на 3%, подумайте про те, щоб відкласти 1% у пенсійний фонд. Це можна зробити через добровільний внесок або попросити роботодавця збільшити внески через схему зарплатного відрахування.

Останній варіант може бути простішим для деяких, оскільки додатковий внесок автоматичний — налаштував і забув.

Оскільки цей внесок робиться з доходу до оподаткування, ви не відчуєте різниці у чистому доході, але оскільки ці гроші йдуть у фонд до того, як ви їх побачите, ваш «сніжний ком» почне швидше зростати без необхідності змінювати стиль життя.

Ваш баланс у пенсійному фонді залежить так само від часу і життєвих рішень, як і від доходу. Ви не можете контролювати кожну перерву у кар’єрі або життєве рішення. Але ви можете контролювати, щоб невеликі суми йшли туди рано і послідовно. Чим раніше ваші гроші почнуть працювати, тим менше вам доведеться.

Застереження: Ця стаття містить лише загальну інформацію і не є фінансовою порадою.