Як банки ставляться до "нових правил щодо відсотків та комісій за особистими кредитами"? У галузі: це сприятиме вирішенню суперечок щодо штрафних відсотків, це вигідно для провідних установ

AI·Головні інституції як підвищать свою частку ринку за новими правилами?

Фінансове агентство 16 березня (журналіст Пен Кефенг) 15 березня Державна адміністрація фінансового нагляду та Народний банк Китаю спільно опублікували «Положення про розкриття повної вартості фінансування за особистими кредитами» (далі — «Положення»), яке деталізує обсяг і порядок розкриття інформації про відсотки та комісії за особистими кредитами, а також чітко визначає застосування до банків, споживчих фінансових компаній, автокредитних компаній, трастових компаній, мікрокредитних організацій та інших кредиторів.

Як банки сприймають «нові правила щодо відсотків і комісій за особисті кредити»? Який вплив вони матимуть на їхню діяльність? Сьогодні журналісти FinNews зв’язалися з представниками кількох акціонерних і міських банків для інтерв’ю. За словами фахівців галузі, нові правила сприятимуть подальшій регуляції та чіткості відповідальності кредиторів і банків, а також краще захистять права фінансових споживачів.

«Багато банків: вже глибоко обговорювали нові правила і планують швидко внести зміни»

«Положення» зазначає, що загальна вартість фінансування за особистими кредитами — це сума всіх відсотків і комісій, яку несе позичальник, включаючи, але не обмежуючись, відсотками, розстрочками, платою за підвищення кредитоспроможності та можливими штрафами за прострочення. Кредитор має обґрунтовано визначати рівень річної вартості фінансування відповідно до закону та правил.

Крім того, у «Положенні» всі витрати — відсотки, розстрочкові комісії, плата за підвищення кредитоспроможності, штрафи за прострочення та штрафи за неправомірне використання — включені до загальної вартості.

«Після виходу нових правил ми одразу зібралися з відділами кредитування для глибокого обговорення та навчання. Всі вважають, що це позитивно для розвитку кредитного бізнесу банків», — повідомили журналістам FinNews представники кількох акціонерних і міських банків. Вони вже мають достатнє розуміння нових правил. Однак, оскільки вони щойно опубліковані, потрібно деякий час для оновлення систем, контрактів і публічної інформації.

Ще один представник публічного банку додав, що за змістом «Положення» воно переважно посилює роль банків у попередженні та інформуванні про витрати за кредитами. Насправді, банки вже давно дотримуються правил прозорості у розкритті відсотків, а такі практики, як «відсотки за головою» або додаткові комісії, частіше використовують інтернет-платформи та споживчі фінансові компанії. Тому «нові правила щодо відсотків і комісій» мають переважно позитивний вплив. В майбутньому вони планують посилювати процес підтвердження інформації з позичальниками.

Представник національного комерційного банку також зазначив, що раніше банки під час укладання кредитних договорів чітко прописували витрати, але деякі могли бути «більш прихованими». Після введення нових правил посилюється контроль через інтернет-канали та офлайн-офіси, що робить фінансові послуги більш прозорими і краще захищає права споживачів.

«Допомагає вирішити конфлікти між банками і позичальниками після дефолту, вигідно для провідних інституцій»

Кілька банкірів зазначили, що найбільший вплив нових правил, ймовірно, матиме на спори та скарги після прострочення кредиту.

Представник публічного банку додав, що раніше попит на кредити був високим, і банки мали сильну позицію. Тому штрафи за прострочення, ставки штрафних платежів і їх суми не були чітко регламентовані — багато що узгоджувалося приблизно. Тепер ж «Положення» вимагає, щоб банки чітко вказували всі можливі витрати та їхні стандарти при простроченні або неправомірному використанні кредиту, що дозволить більш точно визначати відповідальність сторін.

«Раніше, при простроченні, клієнти часто посилалися на нечіткість договору і намагалися вести переговори з банками. Тепер, коли відповідальність і обов’язки сторін чітко визначені, банки зможуть краще захищати свої права», — повідомив внутрішній співробітник банку. За його словами, після введення «нових правил» кількість скарг і спорів щодо штрафів за прострочення зменшиться, а рівень задоволеності клієнтів зросте.

Звертає увагу, що деякі банки вважають, що раніше деякі регіональні малі та середні банки могли вводити в оману клієнтів щодо умов кредитування, але після запровадження нових правил позичальники зможуть краще розуміти реальні витрати і отримувати більш прозорі послуги. Це сприятиме тому, що більше клієнтів обиратимуть сильніші та більш відповідальні провідні інституції.

(Журналіст Пен Кефенг, FinNews)