Вихідні потребують гроші, а фондовий ринок "закритий"? Кілька брокерів експериментують з 7×24 годинним трансфертом між банківськими та цінними паперами

Багато інвесторів, ймовірно, вже відчували таке: у вихідні або святкові дні раптово потрібно використати гроші, хочеться зняти їх із ринку акцій, але система закрита, чекати потрібно до понеділка після 8:30; або ж уночі плануєш зробити нічне доручення, а на рахунку недостатньо коштів, і при спробі переказу з банку з’являється повідомлення, що система банківських і брокерських переказів закрита.

Як ключова підтримка торгівлі цінними паперами, швидкість переказів між банками та брокерами безпосередньо впливає на ефективність використання інвесторами своїх коштів. Як повідомляє журналіст «Щоденних економічних новин», із зростанням потреб інвесторів на капітальному ринку, зручність і швидкість фінансових сервісів стають одними з головних конкурентних переваг галузі. Уже кілька брокерських компаній досліджують і впроваджують цілодобову (7×24) послугу переказів між банками та брокерами, руйнуючи традиційні обмеження за часом торгів, щоб забезпечити можливість «перекладати і використовувати кошти одразу». Деякі брокери навіть роблять це ключовою частиною своєї диференціації на ринку.

Багато брокерських компаній тестують цілодобову (7×24) послугу переказів між банками та брокерами

За інформацією «Щоденних економічних новин», наразі цілодобова (7×24) послуга переказів вже охоплює значну частину ринку. Різні брокери зосереджені на різних напрямках розвитку цієї послуги, але вона ще перебуває на стадії пілотних проектів у деяких компаніях.

«Пінань» цінних паперів повідомляє, що з 2019 року компанія впроваджує цю послугу, і наразі підтримує співпрацю з восьми основними банками, включаючи «Пінань» банк, «Універсальний ощадний банк», «Будівельний банк», «Індустріальний банк», «Банк Нінбо», «Китайський торговий банк», «Банк народного добробуту» та «Транспортний банк». У майбутньому планується залучення ще більшої кількості банків.

«Чжунтай» цінних паперів повідомляє, що наразі цілодобові перекази між банками та брокерами вже доступні у п’яти банках: «Транспортний», «Китайський торговий», «Будівельний», «Індустріальний» та «Універсальний ощадний», але підтримуються лише стандартні брокерські трьохсторонні депозити.

«Хуалун» цінних паперів підтримує відкриття цілодобових переказів у «Транспортному», «Індустріальному», «Пінань» та «Універсальному ощадному» банках.

2 лютого офіційний акаунт «Зечжень цінних паперів» повідомив, що уклав партнерство з «Транспортним» банком для оновлення сервісу цілодобового внесення коштів, і крім періодів технічного обслуговування клієнти можуть переказувати кошти з банківських рахунків на брокерські у будь-який час.

Зв’язки між звичайними рахунками і банками для підписки на послугу «Пінань» дозволяють використовувати цілодобові перекази між банками і брокерами, але кредитні рахунки наразі не підтримуються. При переказі з брокера на банк, частина рахунків має обмеження у 20 мільйонів юанів на день або на одну операцію (крім особливих домовленостей). Якщо сума перевищує ліміт, потрібно заздалегідь зв’язатися з персональним консультантом або оператором 95310 для узгодження і коригування ліміту.

Варто зазначити, що деякі брокери ще не запустили цю послугу, але інвестори можуть частково реалізувати цю можливість через купівлю спеціальних фінансових продуктів, наприклад, «Huatai Securities» запустила сервіс «Маленькі гроші+», що підтримує швидкий переказ у будь-який час, включно з вечірніми і вихідними, з максимальним щоденним лімітом у 200 000 юанів.

Отже, можна зробити висновок, що переважна більшість брокерів, які активно досліджують цілодобові перекази між банками і брокерами, — це компанії з досить значним масштабом і унікальними характеристиками. Співпраця між брокерами і банками різна: «Пінань», «Транспортний», «Індустріальний» і «Універсальний ощадний» банки мають партнерські відносини з кількома брокерами; деякі банки співпрацюють лише з окремими брокерськими компаніями.

Варто зазначити, що цілодобові перекази між банками і брокерами, хоча і забезпечують «круглорічний» комфорт, не є безмежною послугою. За інформацією, деякі брокери встановлюють певний час (зазвичай з 16:00 до 17:00 або коротше) як час завершення робочого дня для системних операцій, під час яких перекази тимчасово припиняються. Також у періоди технічного обслуговування систем або оновлень перекази можуть бути недоступні.

Порівняно з традиційними переказами, цілодобова (7×24) послуга не має суттєвих відмінностей у лімітах, швидкості, витратах або доступності, але у частині зняття коштів є різниця. За даними «Чжунтай», клієнти можуть знімати кошти у межах доступних на попередній торговий день сум, а у неробочий час — у межах чистого перерахування коштів за попередній день. Згідно з правилами розрахунку, чисті кошти за день залишаються доступними для зняття у наступний торговий день (продаж акцій і викуп фінансових продуктів у цей день також враховуються у наступний день).

Щодо правил нарахування відсотків, «Пінань» цінних паперів повідомляє, що перекази між банками і брокерами нараховують відсотки за природним календарем: кошти, що переказуються у день, починають нараховуватися з цього ж дня, а зняття — припиняє нараховуватися у цей же день, незалежно від торгових днів і неробочих. «Чжунтай» зазначає, що правила нарахування відсотків для рахунків брокерів і банківських рахунків однакові: перекази у неробочий час враховуються за природним часом — до 24:00.

Фахівці брокерських компаній: цілодобові перекази між банками і брокерами не вимагають попереднього фінансування брокером

Без сумніву, безпека коштів — це найважливіше питання для інвесторів і основа для впровадження цілодобової (7×24) послуги переказів. Чи існує ризик у цій системі? Чи потрібно брокерам попередньо фінансувати перекази?

На це «Пінань» цінних паперів відповідає, що цілодобова послуга строго дотримується системи третіми сторонами зберігання коштів, виконує правила переказу між рахунками з однаковими іменами і не порушує існуючий регуляторний каркас. Клієнтські кошти завжди зберігаються у банках як третя сторона, і перекази дозволені лише між рахунками клієнта — банківським і брокерським, що виключає ризики міжіменних переказів і неправомірного використання. Відсутні будь-які форми попереднього фінансування брокером. На етапі ідентифікації та перевірки паролів транзакцій компанія суворо дотримується процедур перевірки паролів рахунків і транзакцій, щоб гарантувати автентичність клієнта. Також система ризик-менеджменту здійснює моніторинг обсягів переказів, частоти, часів і регіонів, попереджаючи підозрілі операції, включаючи крадіжки і відмивання грошей.

«Чжунтай» цінних паперів зазначає, що запуск цілодобових переказів між банками і брокерами пройшов регуляторне погодження і суворо дотримується вимог щодо боротьби з відмиванням грошей. Перекази у неробочий час дозволені лише у межах зняття і внесення коштів, інші заходи безпеки — ідентифікація особи, шифрування транзакцій, моніторинг підозрілих операцій — залишаються без змін. Для переказів з брокерського рахунку на банківський не потрібно попередньо резервувати кошти брокером. У разі виникнення проблем, таких як односторонні списання, дублювання платежів або інші аномалії, компанія має план реагування і забезпечує захист прав клієнтів.

Крім того, багато брокерських компаній наголошують, що при використанні цілодобової системи переказів потрібно користуватися офіційними додатками або сайтами брокера, остерігатися фальшивих платформ і фішингових посилань, зберігати паролі і коди безпеки в таємниці, не передавати їх третім особам. У разі підозри на аномальні операції слід негайно звертатися до офіційної служби підтримки для захисту своїх коштів.

Запуск цілодобової (7×24) послуги переказів між банками і брокерами — один із способів залучення і утримання клієнтів у конкурентному середовищі капітального ринку.

Джерело: операторський центр компанії.