Ви не повинні брати обов'язкові мінімальні виплати (RMDs) з цих рахунків у 2026 році

Якщо ви новачок у питанні мінімальних обов’язкових виплат (RMD), легко заплутатися у тому, що саме потрібно робити. Не бажано знімати занадто мало, оскільки за невиконання RMD вам загрожує податковий штраф у розмірі 25%. А знімати занадто багато може збільшити ваш податковий рахунок і позбавити вас можливості отримати цінний інвестиційний дохід.

Гарна новина полягає в тому, що після засвоєння кількох основних правил весь процес RMD стає набагато простішим. Одне з найважливіших понять — це те, що вам не обов’язково знімати RMD з усіх ваших пенсійних рахунків.

Джерело зображення: Getty Images.

Roth IRA завжди були звільнені від RMD, оскільки їх фінансують післяоподатковими коштами. Уряд не бере частку з цих виплат, тому немає підстав змушувати вас знімати гроші з цих рахунків у пенсійному віці. З кількох років тому також не потрібно знімати RMD з Roth 401(k).

Зазвичай потрібно знімати RMD з усіх пенсійних рахунків із відстрочкою оподаткування, включаючи традиційні IRA та 401(k). Але є виняток для вашого поточного 401(k), якщо ви ще працюєте і володієте менш ніж 5% компанії. У такому випадку ви можете відкласти RMD з цього рахунка до року після року вашої пенсії.

Також не обов’язково знімати RMD з кожного традиційного IRA. Але загальна сума знятків з ваших IRA має дорівнювати сумі всіх ваших RMD. Тобто, якщо у вас є два традиційні IRA, ви розраховуєте RMD для кожного. Якщо один становить $5,000, а інший — $1,000, ви можете зняти всі $6,000 з одного рахунка, по $3,000 з кожного або будь-яку іншу комбінацію, головне — щоб загальна сума знятків з IRA дорівнювала або перевищувала $6,000.

Звертайтеся до податкового фахівця, якщо у вас є питання щодо роботи RMD або скільки потрібно знімати. Не відкладайте це на кінець року. Розуміння правил раніше дає вам більше часу для розробки найкращої стратегії зняття коштів.