Що повинен знати кожен високодоходний пенсіонер про програму Medicare перед реєстрацією

З наближенням вашого 65-го дня народження ви можете почати готуватися до реєстрації в Medicare. І вам фактично дозволено зареєструватися за три місяці до місяця, коли вам виповниться 65 років.

Важливо ознайомитися з вартістю та покриттям Medicare, щоб точно спланувати бюджет на медичні витрати у пенсійному віці. Але якщо ви — високий дохідник, який готується до реєстрації в Medicare, слід бути готовим до певної «підстави».

Зображення: Getty Images.

Чи коштуватимуть вам ваші премії Medicare більше?

Хоча більшість учасників Medicare не платять премію за Частину A, за участь у Частині B стягується щомісячна премія. Якщо ви отримуєте соціальне забезпечення, то після набуття права на Medicare ваші премії за Частину B будуть сплачуватися з ваших щомісячних виплат безпосередньо. Якщо ви ще не отримуєте соціальне забезпечення, вам доведеться платити цю суму самостійно.

Стандартна щомісячна премія за Medicare Частину B змінюється щороку. Зараз вона становить $202.90. Минулого року вона була $185. Але якщо ви — високий дохідник, ви можете платити більше за Medicare Частину B через так звані надбавки, що залежать від доходу, або IRMAA.

IRMAA базується на вашому доході за два роки до цього. Якщо ви плануєте зареєструватися в Medicare цього року, але мали високий дохід у 2024 році, можливо, вам доведеться платити додатково за Частину B. Ще гірше, IRMAA стосується також планів лікарських засобів Частини D.

Пороги, при яких застосовуються IRMAA, також не дуже низькі. Зараз одинокі платники податків з модифікованим скоригованим валовим доходом (MAGI) понад $109 000 стикаються з IRMAA. І IRMAA зростає з рівнем доходу, тож чим вищий ваш дохід, тим більша ваша надбавка.

Високі доходи особливо вразливі до пастки IRMAA при першій реєстрації в Medicare. Якщо ви виходите на пенсію цього року і реєструєтеся в Medicare, але мали високий дохід у 2024 році, можливо, вам доведеться платити більше за покриття.

Плануйте платити більше, щоб уникнути несподіванок

Не обов’язково, що ви зіткнетеся з IRMAA як високий дохідник. Наприклад, під час пенсії ви можете не потрапити до зони IRMAA, якщо зберігаєте свої заощадження у рахунку Roth, оскільки зняття коштів не враховуються у ваш MAGI.

Але IRMAA може бути важче уникнути на початку пенсійного періоду, якщо ви зазвичай отримували високий дохід. Тому, якщо ви не можете уникнути платити більше за Medicare на початку пенсії, принаймні дізнайтеся, яких порогів слід очікувати.

Зокрема, дізнайтеся, як виглядають пороги IRMAA, щоб знати, які надбавки потрібно враховувати у плануванні бюджету. Якщо ви зможете закласти ці додаткові витрати у свій бюджет, вони можуть бути менш болісними.