Ви пропускаєте своє поєднання 401(k)? Ось чому це може бути помилкою.

Ви знаєте, що потрібно заощаджувати на пенсію, але у вас є рахунки, які потрібно оплатити, і більш нагальні витрати, на які ви намагаєтеся зібрати гроші. Важко виправдати блокування своїх заощаджень, щоб не мати можливості торкатися їх до досягнення віку 59 1/2, принаймні без сплати штрафу.

Але якщо ви маєте право на співфінансування 401(k), невелика жертва сьогодні може бути дуже корисною для вашої пенсії. Якщо ви дивитеся лише на вартість співфінансування зараз, ви пропускаєте досить важливий аспект.

Зображення джерело: Getty Images.

Ваш співфінансування 401(k) коштує набагато більше, ніж його номінальна вартість

Зазвичай ваше співфінансування 401(k) становить відсоток від вашого доходу, тому сума залежить від того, скільки ви заробляєте. Якщо ви заробляєте 60 000 доларів на рік і маєте право на співфінансування 4% у співвідношенні 1:1, тоді ваш роботодавець додасть вам 2 400 доларів за те, що ви самі заощадили 2 400 доларів для пенсії.

Це вже дає 100% рентабельність ваших інвестицій. Але це зазвичай лише початок. Після отримання вашого співфінансування 401(k) ви інвестуєте ці гроші, іноді протягом десятиліть, перш ніж зняти їх.

Інвестиція 2 400 доларів сьогодні через 30 років з середньорічною доходністю 7% буде коштувати понад 18 000 доларів. Це може бути достатньо для покриття кількох місяців витрат на життя у пенсійному віці, особливо у поєднанні з соціальним забезпеченням.

Але якщо ви пропустите своє співфінансування 401(k), ви втратите не лише початкові 2 400 доларів, а й усі прибутки, які ви отримали б на цю суму від сьогодні до пенсії. Вам доведеться заощаджувати більше самостійно, щоб компенсувати цю втрату.

Як отримати повне співфінансування 401(k) у 2026 році

Сума, яку потрібно відкласти з кожної зарплати, щоб отримати повне співфінансування 401(k), залежить від вашого доходу та формули співфінансування вашої компанії. Зверніться до роботодавця, якщо не впевнені, як працює його співфінансування 401(k). Він зможе допомогти вам визначити, скільки потрібно відкласти цього року, щоб отримати всю суму.

Розділіть цю суму на кількість залишкових періодів виплати у році. Намагайтеся відкладати цю суму з кожною зарплатою. Якщо не виходить, заощаджуйте якомога більше. Також можна перевищити цю суму, якщо у вас є додаткові гроші.

Майте на увазі, що з зміною доходу ваше співфінансування 401(k) також змінюватиметься. Якщо ви отримаєте підвищення, можливо, потрібно буде збільшити свою ставку внесків, щоб не залишити жодної частки вашого співфінансування без використання.