Коли залишки на кредитних картах досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

Рекордні 111 мільйонів споживачів у США мали борги за кредитними картками наприкінці минулого року — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024 року. Разом ці власники карток тепер винні банкам понад 1 трильйон доларів.

За середніми боргами, типовий власник картки, який платить лише мінімальний внесок, сплачуватиме близько 251 долара на місяць або понад 3000 доларів на рік. Тим часом, приблизно 98% залишку боргу продовжуватимуть нараховувати відсотки.

Пошук рішення

Ці дані надані дослідниками з Центурійського фонду, прогресивного аналітичного центру, та некомерційної організації Protect Borrowers. Хоча ці групи цитують ці цифри, щоб обґрунтувати зниження відсоткових ставок за кредитними картками, загальна картина є більш складною.

Центурійський фонд підтримує пропозицію обмеження річної ставки до 10%, яку підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенатор від Массачусетсу Елізабет Воррен. Однак експерти галузі попереджають, що таке обмеження може суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

Зокрема, ставки вже почали знижуватися, хоча й незначно. За даними Федеральної резервної системи, у четвертому кварталі 2025 року середня річна відсоткова ставка становила 22,3%, порівняно з 22,8% у 2024 році.

Наслідки обмеження ставок

Центурійський фонд оцінює, що обмеження до 10% могло б заощадити споживачам 134,5 мільярда доларів з моменту приходу до влади Трампа. Однак критики стверджують, що таке обмеження ймовірно обмежить доступ до кредитів для багатьох позичальників, а не просто знизить їхні витрати.

Дані від Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування у 2025 році становила близько 13%. За умовами обмеження до 10%, кредитори ймовірно зменшать видачу кредитів усім, крім найбільш кредитоспроможних позичальників — можливо, з FICO-сумою близько 800 або вище. На практиці це може обмежити доступ до кредитів приблизно для 200 мільйонів американців або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Ці дослідження ігнорують той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, які постраждали від тривалої інфляції, зростання ставок і невизначеної економіки», — сказав Браян Райлі, директор з кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть короткострокових інструментів позики, які допомагають їм триматися на плаву, коли бюджет обмежений, автомобіль починає глухнути або виникає несподівана надзвичайна ситуація.»

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за нестабільну економіку», — додав він. «Подивіться на інфляцію, безробіття та хаос у домашніх бюджетах. Це справжня проблема.»

0

ПОДІБРАНО

0

ПЕРЕГЛЯДІВ

Поділитися на FacebookПоділитися на TwitterПоділитися на LinkedIn