6.6 млрд активів у сфері нерухомості з точною звільненням від ризиків, чи варто недооцінювати можливості управління ризиками Чунцінського банку?

Виставлення на продаж | Zhongfang Wang

Перевірка | Лісяоянь

Як перший у центральному і західному регіоні банк із листингом A+H акцій, Чунцинський банк у 2025 році успішно перевищив поріг у 1 трильйон юанів за загальним активом, увійшовши у нову стадію високоякісного розвитку. У відповідь на ризики залишкових кредитів, спричинені періодичними коригуваннями у секторі нерухомості, банк дотримується фінансових основ, керується принципами ринкової та правової системи, вживає різноманітних заходів для ефективної реалізації ризикових активів, пов’язаних із нерухомістю. Зокрема, він виставив на торги за стартовою ціною 6,6 мільярдів юанів право на отримання доходу від реструктурованого трасту, що стосується нерухомості, що дозволяє стабілізувати залишкові ризики, захищати фінансові активи, а також оптимізувати структуру активів і зміцнювати стабільне управління, демонструючи професійні навички управління ризиками та відповідальність листингового банку.

Цей публічний продаж прав на отримання доходу від трасту, здійснений Чунцинським банком, поділений на категорії A і B, обидві з яких спрямовані на корпоративний ринок реструктуризаційних послуг у рамках державного трасту Guo Tong Trust·Huisheng. Категорія A була офіційно виставлена на торги 9 березня на Чунцинській біржі прав власності з початковою ціною 47 мільйонів юанів; категорія B була виставлена раніше, наприкінці січня цього року, з початковою ціною близько 613 мільйонів юанів. Загальна стартова ціна обох об’єктів становить 6,6 мільярдів юанів. Траст був створений у лютому 2025 року, з терміном дії 36 місяців, базовими активами є акції SPV-компанії та відповідні борги. Замовником виступає відділення Чунцинського банку у Юйянь, процес передачі здійснюється відкрито, чесно та справедливо відповідно до нормативів, з урахуванням стану активів.

Залучені активи, що підлягають продажу, походять із проекту Юйянь Huisheng Plaza компанії Chongqing Huisheng Real Estate Development Co., Ltd. Це ключовий об’єкт реконструкції старого міста Юйянь, розташований у традиційному центрі торгівлі регіону, з площею близько 420 000 кв. м, комерційною площею 80 000 кв. м, що несе відповідальність за модернізацію місцевого бізнесу та розвиток життєзабезпечення. У 2017 році Чунцинський Huisheng отримав кредит у розмірі 570 мільйонів юанів від Юйяньського відділення Чунцинського банку для розвитку проекту. Однак через макроекономічні коливання, вплив електронної комерції та тиск на реальну економіку, орендний дохід від проекту не відповідав очікуванням, а грошовий потік компанії звузився, що ускладнило своєчасне та повне погашення кредиту та відсотків, що спричинило ризик неплатоспроможності. Якщо ризики не будуть своєчасно нейтралізовані, кредит у 570 мільйонів юанів стане проблемним активом, що негативно вплине на якість активів банку та стабільність місцевих фінансів і подальше функціонування проекту.

Перед обличчям ризику Чунцинський банк активно реагує, швидко реагує, співпрацює з місцевими урядами, підприємствами та професійними організаціями для спільного вирішення проблеми та реструктуризації активів. Дотримуючись цілей захисту життєзабезпечення населення, стабілізації активів і запобігання ризикам, всі сторони ефективно співпрацювали, подолали труднощі, за п’ять днів завершили реєстрацію передачі 277 об’єктів нерухомості загальною площею майже 30 000 кв. м, успішно повернули 3 мільйони юанів спеціальних ремонтних коштів на окремий рахунок, швидко перервали ланцюг передачі ризиків, запобігли погіршенню великомасштабних кредитних активів, належним чином вирішили історичні проблеми підприємства, зберегли цінність активів проекту та законні інтереси всіх сторін.

Для точного ізоляції ризиків та професійної обробки активів Чунцинський банк застосував інноваційний інструмент трасту, створив ринковий траст для реструктуризації, включивши борги та акції, пов’язані з нерухомістю, до трастового плану, залучивши професійних довірчих менеджерів для управління та регулювання процесу, підвищуючи ефективність нейтралізації ризиків. Цей публічний продаж прав на отримання доходу від трасту є важливим кроком у поглибленні активної роботи з активами та оптимізації управління ризиками. Відкритий продаж через платформу торгівлі активами дозволяє розширити канали реалізації активів, залучити високоякісних інвесторів, забезпечити впорядковану ліквідацію ризикових активів і максимізувати доходи від реалізації, балансуючи між фінансовою безпекою та ринковою ефективністю, що є практичним прикладом для регіональних банків у вирішенні залишкових ризиків у секторі нерухомості.

Зараз, коли ризики у секторі нерухомості зменшуються, швидка реалізація залишкових ризикових активів є необхідною умовою для відповідності тенденціям галузі, виконання регуляторних вимог і забезпечення стабільного розвитку банківської системи. Чунцинський банк у цій операції суворо дотримується нормативних вимог, дотримується принципів законності та прозорості, відкрито та чесно веде процес, що не лише знижує потенційний тягар неплатоспроможності, але й очищує портфель кредитних активів, оптимізує структуру активів і пасивів, створює додатковий простір для стабільного розвитку бізнесу. Крім того, банк, орієнтуючись на роль провідного фінансового інституту регіону, враховує інтереси підприємств і регіону у процесі управління ризиками, сприяє активізації якісних комерційних проектів, підтримує стабільність фінансової екосистеми регіону, виконує місію обслуговування місцевої економіки та підтримки реального сектору.

Масштаб зростає, а якість і ефективність підвищуються одночасно, ризик-менеджмент і стабільне управління йдуть рука об руку. З 2025 року Чунцинський банк посилює управління ризиками, активізує роботу з реалізації ризикових та проблемних активів, покращує якість активів і стабільно зростає у фінансових показниках. За станом на кінець вересня 2025 року, загальні активи банку склали 1,023 трильйона юанів, що на 19,39% більше ніж торік, і посідають провідне місце серед листингових міських комерційних банків; загальний обсяг кредитів і позик становить 520,385 мільярдів юанів, зростання на 18,1%, що сприяє точковому фінансуванню реальної економіки. За три квартали, до кінця вересня, дохід від операцій склав 11,74 мільярда юанів, зростання на 10,4%; чистий прибуток за вирахуванням виняткових статей — 4,865 мільярда юанів, зростання на 11,16%, що свідчить про стабільне зростання доходів і прибутків, посилюючи динаміку розвитку.

Якість активів — це життєво важливий фактор стабільного розвитку банку. Чунцинський банк суворо дотримується межі ризиків, постійно вдосконалює систему управління ризиками, передбачає та точно реагує на різні ризики, що сприяє постійному покращенню ключових показників управління ризиками. За станом на кінець вересня 2025 року, рівень проблемних кредитів знизився до 1,14%, що на 0,11 процентних пункту менше ніж торік; коефіцієнт покриття резервами зріс до 248,11%, що на 3,03 процентних пункту більше, ніж торік, що підвищує здатність до протистояння ризикам і забезпечує міцний фінансовий щит. Висока якість активів, стабільна фінансова діяльність і достатні резерви ризиків створюють міцну основу для ефективного управління ризиками та високоякісного розвитку банку.

Цей публічний продаж прав на отримання доходу від трасту, пов’язаний із нерухомістю, є практичним кроком у оптимізації активної структури банку та зміцненні системи управління ризиками, а також яскравим проявом його прагнення до стабільного управління та підвищення якості розвитку. Наразі робота з двома категоріями трастових прав триває у штатному режимі і має завершитися до кінця квітня цього року. Успіх подальшої реалізації активів залежить від вартості базових активів і їхньої ринкової оцінки.

У майбутньому Чунцинський банк продовжить орієнтуватися на нову відправну точку у масштабі понад трильйон юанів, зберігати почуття місії щодо обслуговування реальної економіки, узгоджувати розвиток і безпеку, поглиблювати управління ризиками, інноваційно підходити до обробки активів, прискорювати нейтралізацію залишкових ризиків, оптимізувати розподіл кредитних ресурсів, посилювати фінансову підтримку ключових секторів і слабких ланок регіону, забезпечуючи більш стабільне управління, високоякісне обслуговування та динамічний розвиток, щоб сприяти високоякісному розвитку регіональної економіки і писати нову главу стабільного і ефективного зростання листингового банку.