Ping An Bank заробила 42,6 млрд юанів чистого прибутку в минулому році, що на 4,2% менше, ніж року раніше, а дохід впав більше ніж на 10%

20 березня, Ping An Bank (000001.SZ) опублікував звіт про фінансові результати за 2025 рік, згідно з яким у 2025 році банк отримав чистий прибуток, що належить акціонерам, у розмірі 42,633 мільйонів юанів, що на 4,2% менше порівняно з попереднім роком; доходи від операцій склали 131,442 мільйонів юанів, що на 10,4% менше.

Щодо доходів, у 2025 році Ping An Bank отримав чистий відсотковий дохід у розмірі 88,021 мільйонів юанів, що на 5,8% менше, ніж у попередньому році; чистий дохід від нефінансових операцій склав 43,421 мільйонів юанів, що на 18,5% менше. Банк зазначив, що з одного боку, на зниження чистого відсоткового доходу вплинули зниження ставок за кредитами та зміни у структурі бізнесу, що призвело до зменшення чистого відсоткового розміру на 9 базисних пунктів до 1,78%; з іншого боку, через коливання ринку, дохід від інвестицій у облігації та інші нефінансові операції знизився.

Щодо оцінки чистого відсоткового розміру, у звіті за рік банк зазначив, що у контексті переформатування активів та підтримки реальної економіки, очікується подальше зниження чистого відсоткового розміру, але темпи зниження можуть сповільнитися.

На кінець 2025 року загальні активи Ping An Bank склали 59 257,77 мільярдів юанів, що на 2,7% більше, ніж на кінець попереднього року; з них сума кредитів та позик становила 33 908,40 мільярдів юанів, що на 0,5% більше. Загальні зобов’язання склали 53 745,93 мільярдів юанів, що на 1,9% більше, а сума залучених депозитів — 35 827,55 мільярдів юанів, що на 1,4% більше.

Згідно з фінансовим звітом, у 2025 році середня дохідність за кредитами та позиками становила 3,87%, що на 67 базисних пунктів менше, ніж у попередньому році; середня дохідність за корпоративними кредитами — 3,05% (зниження на 51 базисний пункт), за особистими кредитами — 4,79% (зниження на 77 базисних пунктів). Щодо депозитів, середня ставка виплати за залученими депозитами у 2025 році становила 1,65%, що на 42 базисних пункти менше.

На роздрібному сегменті, станом на кінець 2025 року, кількість роздрібних клієнтів становила 127,8963 мільйонів, що на 1,9% більше, ніж на кінець попереднього року; активи під управлінням (AUM) склали 42 384,09 мільярдів юанів, що на 1,1% більше.

Щодо кредитування, станом на кінець 2025 року, баланс особистих кредитів становив 17 272,94 мільярдів юанів, що на 2,3% менше, ніж на кінець попереднього року, з них іпотечні кредити становили 62,9% від усіх особистих кредитів. Кількість активних карток — 43,6931 мільйонів, загальна сума споживчих витрат за рік — 20 124,35 мільярдів юанів; баланс автокредитів — 3 048,01 мільярдів юанів, що на 3,7% більше, а нові кредити для придбання електромобілів — 726,26 мільярдів юанів, зростання на 13,9% порівняно з попереднім роком.

Щодо управління великими активами, на кінець 2025 року баланс особистих депозитів становив 12 875 мільярдів юанів, що залишився без змін; середній щоденний баланс — 12 968,05 мільярдів юанів, зростання на 2,7%, з них активи у розмірі 12 915 мільйонів юанів — у приватних клієнтів, зростання на 9,1%.

На корпоративному сегменті, станом на кінець 2025 року, кількість корпоративних клієнтів становила 966 000, що на 13,2% більше; баланс корпоративних депозитів — 22 952,55 мільярдів юанів, зростання на 2,2%; баланс корпоративних кредитів — 16 635,46 мільярдів юанів, зростання на 3,5%.

Щодо якості активів, станом на кінець 2025 року, рівень проблемних кредитів (NPL) становив 1,05%, що на 0,01 процентних пункту менше, ніж на кінець попереднього року; коефіцієнт покриття резервами — 220,88%, що на 29,83 процентних пунктів менше; співвідношення резервів до кредитів — 2,33%, зниження на 0,33 процентних пункту.

Щодо проблемних кредитів у корпоративному та особистому сегментах, станом на кінець 2025 року, рівень проблемних кредитів у корпоративних кредитах становив 0,87%, що на 0,17 процентних пунктів вище, ніж на кінець попереднього року. Банк зазначив, що це пов’язано з підвищенням ризиків у деяких сегментах нерухомості, але вплив на загальну якість активів є контрольованим, а показники кредитного ризику залишаються на хорошому рівні. Рівень проблемних кредитів у особистих кредитах — 1,23%, що на 0,16 процентних пунктів менше. У цій категорії, крім зростання рівня проблемних іпотечних кредитів, рівень проблемних кредитів за кредитними картками та споживчими кредитами знизився.

Крім того, станом на кінець 2025 року, загальні активи під управлінням Ping An Wealth Management склали 14,522 мільярдів юанів, чисті активи — 13,943 мільярдів юанів, чистий прибуток за рік — 1,476 мільярдів юанів, а баланс управління фінансовими продуктами — 10 922,11 мільярдів юанів.

На кінець 2025 року, коефіцієнт достатності основного капіталу першого рівня, коефіцієнт достатності першого рівня та загальний коефіцієнт капіталу становили відповідно 9,36%, 11,49% та 13,77%, що на 0,24, 0,80 та 0,66 процентних пунктів більше відповідно, і всі відповідають регуляторним вимогам.