"Працівник сталі" створив проблему, хто буде платити?

З відтворення спільного танцю людини і машини на сцені новорічного шоу до інтелектуальних сервісів у ресторанах і фабриках — роботи швидко входять у повсякденне життя. За даними Національної статистичної служби, у січні—лютому цього року виробництво промислових роботів зросло на 31,1% у порівнянні з минулим роком. Паралельно з бурхливим розвитком галузі з’являються ризики виходу з-під контролю роботів, травм людей, пошкодження обладнання тощо. Чи зможе страхування забезпечити захист у разі непередбачених ситуацій з цими «сталевими працівниками»?

Зі збільшенням проникнення роботів у різні сфери життя, їх не завжди «слухняна» сторона також починає проявлятися: у серпні минулого року на першому світовому чемпіонаті з рухомих роботів стався випадок, коли робот несподівано вийшов з-під контролю і наїхав на технічних фахівців. Раніше також траплялися випадки збоїв у роботах-обслуговувачах у ресторанах, що спричиняли зіткнення з клієнтами, або помилки у роботах-логістах, що призводили до пошкодження вантажів. Такі ситуації у реальності не є рідкістю.

Для звичайних споживачів і бізнесу ризики, пов’язані з роботами, поділяються на дві основні категорії: перша — ризик пошкодження самого робота, оскільки ремонт високотехнологічних деталей коштує дорого — від кількох тисяч до десятків тисяч юанів; друга — відповідальність перед третіми особами, коли несправність робота спричиняє травми або пошкодження майна інших, і суми компенсацій часто важко витримати. Саме ці проблеми й стали основою для створення страхування роботів.

Розвиток страхування роботів неможливий без підтримки з боку державної політики. У травні минулого року Державна адміністрація фінансового регулювання заявила про намір сприяти розробці страхових продуктів у нових галузях, таких як роботи та безпілотні літальні апарати, щоб підтримати інноваційний розвиток підприємств. На місцевому рівні також триває активна робота: багато регіонів пропонують субсидії на страхові внески для стимулювання ринку. Наприклад, у Пекіні підтримують компанії, які страхують цілі комплекти людських роботів, надаючи субсидії у розмірі 50% від фактичної страхової премії, максимум — 1 мільйон юанів на рік; у Нінбо створюють страхові програми для застосування людських роботів, з покриттям до 80% від страхової суми, максимум — 2 мільйони юанів; у Шеньчжені заохочують страхові компанії проводити дослідження у сфері передових технологій, таких як людські роботи.

На сьогодні провідні страхові компанії вже активно займаються розвитком страхування роботів: на початку цього року China Life Property & Casualty Insurance офіційно запустила перший у провінції Гуандун страховий продукт для інтелектуальних роботів; Ping An Property & Casualty Insurance запровадила перший у країні страховий поліс «страхування + оренда» для роботів; у серпні минулого року China Taiping Insurance оголосила про страхове покриття для першого масового споживчого екзоскелета VIATRIX від компанії Aoshark… Страхування роботів уже виходить за межі спеціалізованих галузей і стає частиною масового сприйняття.

Очевидно, що роботи стануть «новими членами» нашого життя і «новими працівниками» галузі. Як важливий інструмент управління ризиками, страхування не лише підтримує інновації у технологіях, а й захищає безпеку звичайних людей. Однак слід враховувати, що як новий вид страхування, воно ще стикається з проблемами недостатньої історичної бази даних і складної відповідальності. Зараз страхові компанії активно досліджують цю сферу через спільне створення дата-платформ, розробку модульних продуктів і динамічне коригування тарифів, прагнучи побудувати більш досконалу систему захисту, яка забезпечить кожен крок «сталевих працівників». У майбутньому, коли штучний інтелект почне «самостійно керувати», питання визначення межі між «самосвідомістю машини» і «проектною недосконалістю» у страховому договорі стане однією з найглибших проблем для галузі.

«Банк і страхова газета» Тань Лечжі

Редактор Лі Хаочень