Перший річний звіт китайського комерційного банку розкрив! Bank of China International Finance незадовільний коефіцієнт "сім раїв підряд", іпотечні кредити продовжують зменшуватися

Note: I notice this text is in Chinese (Simplified), not already in Ukrainian. However, I should clarify that a more precise translation would be:

Перший річний звіт акціонованого банку в A股! CITIC Bank має коефіцієнт неповоротних кредитів "сім разів поспіль падіння", кредити на нерухомість продовжують скорочуватися

Фінансове агентство 20 березня (журналіст Пен Кефенг) Сьогодні ввечері Ціньсінь Банк першими оприлюднив звіт про результати діяльності за 2025 рік.

Журналісти Фінансового агентства зауважили, що за офіційною статистикою, у 2025 році група досягла чистого прибутку, що належить акціонерам банку, у розмірі 70,618 мільйонів юанів, що на 2,98% більше ніж у попередньому році; операційний дохід склав 212,475 мільярдів юанів, що на 0,55% менше ніж у попередньому році; з них чистий дохід від відсотків становив 144,469 мільярдів юанів, що на 1,51% менше, а чистий дохід від нефінансових операцій — 68,006 мільярдів юанів, що на 1,55% більше.

На кінець минулого року Ціньсінь Банк вже сім років поспіль стабільно знижує рівень проблемних кредитів, але чистий відсотковий розрив групи у 2025 році становив 1,63%, що на 0,14 відсоткових пункти менше ніж у попередньому році. За даними Центрального банку, на кінець минулого року чистий відсотковий розрив комерційних банків залишався на історично найнижчому рівні — 1,42%.

Центральний банк спрямовує банки знижувати вартість зобов’язань, Ціньсінь Банк минулого року знизив витрати на відсотки

Щодо масштабів активів, то на кінець минулого року загальні активи Ціньсінь Банку вперше перевищили 10 трильйонів юанів, склавши 101,310.28 мільярдів юанів, що на 6,28% більше ніж у кінці попереднього року; загальна сума кредитів та позик — 58,621.72 мільярдів юанів, що на 2,48% більше; сума депозитів клієнтів — 60,492.75 мільярдів юанів, що на 4,69% більше.

З точки зору операційного доходу, Ціньсінь Банк отримав чистий дохід від відсотків у розмірі 144,469 мільярдів юанів, що на 22,10 мільярдів менше ніж у попередньому році, зниження на 1,51%. Чистий відсотковий розрив групи становив 1,63%, що на 0,14 відсоткових пункти менше ніж у попередньому році; чистий прибутковий розрив — 1,60%, що на 0,11 відсоткових пункти менше. Однак, у кінці минулого року вартість обслуговування зобов’язань із відсотками становила 1,61%, що на 0,41 відсоткових пункти менше ніж у попередньому році, а витрати на відсотки за групою склали 140,119 мільярдів юанів, що на 229,93 мільйонів менше, ніж у попередньому році, зниження на 14,10%, головним чином через зниження вартості зобов’язань із відсотками.

З цього приводу Ціньсінь Банк заявив, що ефективно реагує на тиск звуження відсоткових розривів у галузі, дотримується стратегії управління «балансу кількості та ціни», і зміни у відсоткових розривах випереджають ринок, а вартість зобов’язань із відсотками вже досягла рівня великих державних банків.

Сьогодні вранці Центральний банк оприлюднив інформацію, що найновіша ставка за кредитами на ринку (LPR) становить: 1-річний LPR — 3,0%, понад 5 років — 3,5%. Таким чином, LPR залишається незмінним уже 10 місяців. За словами представника публічного банку, якщо чистий відсотковий розрив банків не почне швидко зростати, це означає, що Центральний банк у короткостроковій перспективі навряд чи знизить ставки.

За період звітності Ціньсінь Банк досяг чистого нефінансового доходу у 680,06 мільярдів юанів, що на 1,55% більше ніж у попередньому році, частка нефінансового доходу становила 32,01%, що на 0,67 відсоткових пункти вище. Зокрема, комісійні доходи від управління активами зросли на 19,09 мільярдів юанів, або на 45,17%; комісійні доходи від агентських операцій — на 12,34 мільярдів юанів, або на 24,77%.

Промисловість займає перше місце за обсягом кредитів, житловий сектор продовжує знижуватися і становить лише 9,03%

Згідно з останнім оголошенням Ціньсінь Банку, частка кредитів у секторі нерухомості у структурі кредитів банку знизилася ще більше.

Згідно з повідомленням, станом на кінець звітного періоду, у структурі кредитів компаній, виробництво, оренда та бізнес-послуги, водне господарство, охорона навколишнього середовища та управління громадськими об’єктами займають перші три місця за обсягом кредитів, що становлять відповідно 6,883.61 мільярдів юанів, 6,260.95 мільярдів юанів і 4,364.57 мільярдів юанів. Частка кредитів у секторі виробництва становила 20,90%, що на 1,78 відсоткових пункти більше ніж у попередньому році. Кредитний портфель у секторі нерухомості склав 2,974.53 мільярдів юанів, що становить 9,03% від усіх кредитів компанії, зниження на 0,78 відсоткових пункти. За приростом, перші три місця займають виробництво, оренда та бізнес-послуги, оптова та роздрібна торгівля.

Ціньсінь Банк зазначив, що станом на кінець 2025 року основна частка проблемних кредитів групи зосереджена у секторах нерухомості, виробництва, оптової та роздрібної торгівлі, і їхній обсяг становить 58,79% від загальної суми проблемних кредитів. Однак рівень проблемних кредитів групи (без урахування векселів і дисконту) знизився на 0,18 відсоткових пункти порівняно з минулим роком.

Ціньсінь Банк підкреслив, що приділяє особливу увагу ризикам у сфері кредитування, пов’язаних із нерухомістю, і активно працює над їхнім врегулюванням, а зміни у обсязі проблемних кредитів перебувають у межах прогнозів і контролю.