Банківські начальники з комплаєнсу поступово займають посади, половину з них обіймають голови банків — чи виникне конфлікт ролей?

Інтерфейсні новини журналіст | Цзень Лінцзінь

Останнім часом кілька банків поступово призначають головних посадових осіб з питань комплаєнсу.

За неповною статистикою журналістів Інтерфейсних новин, станом на 10 березня близько 30 публічних банків офіційно призначили головних посадових осіб з питань комплаєнсу. Однак у процесі створення стандартної структури комплаєнсу один помітний ознака привернув широкий інтерес ринку: понад половина головних посадових осіб з питань комплаєнсу призначені одночасно з керівниками банків, наприклад, Аграрний банк призначив керівника Ван Чжіхенга на посаду головного комплаєнс-офіцера, а Банк Китаю — керівника Чжан Хуея.

Спеціальний дослідник Сучжоуського банку Сюе Хуньянь сказав журналістам Інтерфейсних новин, що внутрішня практика призначення керівників банків на посаду головного комплаєнс-офіцера має кілька причин. З точки зору внутрішнього управління банку, керівник як ключова особа у прийнятті управлінських рішень, поєднання ролі з комплаєнс-офіцером дозволяє ефективно руйнувати бар’єри між відділами, забезпечуючи глибоку інтеграцію вимог до комплаєнсу у всі бізнес-процеси, запобігаючи розриву між управлінням комплаєнсом і розвитком бізнесу. Також ця модель сприяє оптимізації управлінської ефективності, дозволяючи безпосередньо передавати комплаєнс-інструкції до лінії бізнесу, зменшуючи втрати через рівневі передачі та підвищуючи швидкість реагування.

Керівник і одночасно — основна модель

У грудні 2024 року Національна адміністрація фінансового нагляду опублікувала «Положення про управління комплаєнсом фінансових установ» (далі — «Положення»), у якому чітко зазначено, що фінансові установи повинні створити в головному офісі посаду головного комплаєнс-офіцера, який має бути високопосадовою особою, і дозволяється одночасне призначення керівника (генерального директора) або інших високопосадовців.

Це положення набирає чинності з 1 березня 2025 року з дворічним перехідним періодом. Після закінчення перехідного періоду 1 березня 2026 року всі великі банки почнуть активніше призначати головних комплаєнс-офіцерів.

На даний момент у списках публічних банків А і H-акцій — такі як Аграрний банк, Банк Китаю, Банк Гуанда — понад 30 банків повідомили про призначення головних комплаєнс-офіцерів. Наприклад, 9 березня Дунгуаньський сільськогосподарський комерційний банк оголосив, що заступник керівника Йе Юньфей отримав схвалення від Дунгуаньського управління фінансового нагляду на посаду головного комплаєнс-офіцера; 27 лютого Банки будівництва, Транспортний банк, Чжэцзянський сільськогосподарський комерційний банк, Циндаоський сільськогосподарський банк і Ланьчжоуський банк оголосили про призначення головних комплаєнс-офіцерів.

Донг Сяо, головний економіст компанії Zhaolian і заступник директора Шанхайської лабораторії фінансів і розвитку, сказав журналістам Інтерфейсних новин, що надмірне створення високопосадових позицій може збільшити внутрішні витрати на комунікацію та координацію. Якщо головний комплаєнс-офіцер або комплаєнс-офіцер — це просто звичайний високопосадовець, а не член парткому, то його вплив у управлінні банком буде слабким, і він не зможе ефективно виконувати свою роль. Особливо для малих і середніх фінансових установ, створення надмірної кількості високопосадових позицій ускладнює роботу і збільшує управлінські витрати, тому не рекомендується створювати окрему посаду повністю штатного головного комплаєнс-офіцера або комплаєнс-офіцера.

За даними Інтерфейсних новин, за джерелами кандидатів, головні комплаєнс-офіцери банків поділяються на три категорії:

Перша — заступники керівників, головні ризик-офіцери та інші високопосадовці, які поєднують цю роль. Наприклад, Транспортний банк призначив головного ризик-офіцера Лю Цзяньцзюня на посаду головного комплаєнс-офіцера; Банк Гуанда призначив заступника керівника Ян Хуея; Чунцинський банк — заступника керівника і головного ризик-офіцера Ван Вея.

Друга — модель штатного головного комплаєнс-офіцера. 华夏銀行 стала піонером цієї моделі, призначивши Ян Хуня на цю посаду. Ян Хун має багатий досвід роботи у міжнародних відділах, центрі кредитних карток і регіональних філіях 华夏銀行. Варто зазначити, що з усіх оголошених великих і середніх банків (6 великих комерційних банків і 12 національних акціонерних банків) лише 华夏銀行 створив штатного головного комплаєнс-офіцера.

З 2025 року, серед 12 акціонерних банків, 华夏銀行 отримав найбільше штрафів — 122 мільйони юанів; у 2025 році він отримав один штраф у розмірі 87,25 мільйонів юанів, що стало найбільшим штрафом року для банківської сфери. Юаньхуа, дослідницький інститут фінансового нагляду, вважає, що високі штрафи, ймовірно, викликані виявленням недоліків у системі комплаєнсу, і саме тому 华夏銀行 створив штатного головного комплаєнс-офіцера для посилення контролю, зменшення штрафів і запобігання негативним наслідкам.

Третя — безпосереднє призначення керівника. Це найпоширеніша модель, яка становить понад половину. Такі керівники, як Чжан І, керівник Банку будівництва, Ван Чжіхен, керівник Аграрного банку, Чжан Хуей, керівник Банку Китаю, і Лю Мін, керівник Ланьчжоуського банку, — усі належать до цієї категорії.

Старший дослідник Паньгу Чжиху Джан Хань сказав журналістам Інтерфейсних новин, що призначення керівника на посаду головного комплаєнс-офіцера безпосередньо з керівної ланки дозволяє покласти відповідальність за комплаєнс безпосередньо на «одну руку», забезпечуючи швидке реагування на вимоги регуляторів і ефективне розподілення ресурсів. По-друге, це зменшує внутрішні витрати на координацію та підвищує оперативність. Оскільки управління комплаєнсом охоплює всі бізнес-лінії банку, призначення заступника або незалежного високопосадовця часто ускладнює просування між відділами і зменшує вплив. Керівник, як керівник бізнесу, може ефективно руйнувати протистояння між бізнесом і ризик-менеджментом, забезпечуючи проникнення комплаєнс-інструкцій до низових рівнів.