Чистий прибуток незначно зріс на 3%! Після вступу до клубу "десяти трильйонів" CITIC Bank опублікував перший річний звіт

Відомий державний банк CITIC Bank цього року став першим, хто оприлюднив річний звіт.

20 березня ввечері CITIC Bank опублікував річний звіт за 2025 рік. Група досягла операційного доходу 2124,75 мільярдів юанів, що на 0,55% менше порівняно з попереднім роком, чистий прибуток, що належить материнській компанії, склав 706,18 мільярдів юанів, зростання на 2,98%. Цей невеликий приріст встановлює стабільний тон для цьогорічних банківських звітів.

Крім того, це перший звіт після того, як активи CITIC Bank перевищили 10 трильйонів юанів, і за ним слідує увага до подальших прогнозів щодо операційної діяльності.

Відносно високий показник нефінансових доходів

Згідно з річним звітом за 2025 рік, CITIC Bank під впливом зусиль щодо зниження витрат і підвищення ефективності, а також структурної оптимізації, стабільно нарощує прибутки, а загальні активи досягли нового рівня.

Щодо доходів і прибутків, операційний дохід склав 2124,75 мільярдів юанів, що на 0,55% менше, ніж у попередньому році, демонструючи сильну стійкість доходів; операційний прибуток — 836,74 мільярдів юанів, зростання на 3,39%; загальний прибуток — 840,43 мільярдів юанів, зростання на 3,93%; чистий прибуток, що належить материнській компанії, — 706,18 мільярдів юанів, зростання на 2,98%.

Щодо структури доходів, чистий відсотковий дохід CITIC Bank становив 1444,69 мільярдів юанів, що на 1,51% менше порівняно з попереднім роком. Його частка у загальному доході становить близько 68%. Вплив макроекономічних умов і зниження ставок для реального сектору призвели до звуження чистої процентної маржі до 1,63% (зниження на 0,14 процентних пунктів), що створює тиск на чистий відсотковий дохід.

Нефінансовий чистий дохід склав 680,06 мільярдів юанів, зростання на 1,55%, що становить приблизно 32% від загального доходу. На тлі звуження відсоткової маржі зростання нефінансових доходів стало важливим чинником стабілізації загального доходу.

Покращена ефективність управління ризиками

За період звіту активи CITIC Bank залишалися стабільними, а здатність протистояти ризикам — міцною.

Щодо ключових показників ризику, рівень проблемних кредитів становив 1,15%, знизившись на 0,01 процентних пунктів порівняно з кінцем попереднього року, що свідчить про покращення якості активів;

Загальний обсяг проблемних кредитів — 672,16 мільярдів юанів, що на 7,31 мільярдів юанів (1,10%) більше за попередній рік; коефіцієнт покриття резервами — 203,61%, знизившись на 5,82 процентних пунктів, але залишаючись вище за 200%.

У річному звіті зазначено, що у 2025 році CITIC Bank активно просувала концепцію «П’ять стратегій у єдиному комплексі» (дослідження галузі, кредитна політика, стандарти перевірки та затвердження, маркетингові орієнтири, оцінка та розподіл), дотримуючись контролю за новими та очищення застарілих активів, а також передового управління якістю активів. Активізовано цифрову трансформацію систем управління ризиками, підвищено рівень «технічного захисту» та «розумного контролю», поглиблено застосування високорівневих методів капіталізації, закладаючи основу для «фільтрації ризиків у прибутках».

Об’єднання корпоративного та фінансового ринкового бізнесу

У ключових сферах діяльності CITIC Bank у 2025 році зберегла баланс між корпоративним, роздрібним та фінансовим ринковим напрямками.

Щодо корпоративного бізнесу, він став «локомотивом» всього банку, минулого року досягнувши чистого операційного доходу 919,30 мільярдів юанів, що на 2,18% більше; частка у загальному чистому доході банку — 47,35%. Крім того, кредитний портфель корпоративних позик значно зріс на 13,24% (до 3,29 трильйонів юанів), що є високим показником.

Фінансовий ринок став новим драйвером прибутковості банку, минулого року його чистий операційний дохід склав 280,59 мільярдів юанів, зростання на 4,95%, що становить 14,45% від загального чистого доходу. Це свідчить про ефективне використання інструментів, таких як облігаційне фінансування, валютне хеджування, оренда золота, — «самостійне та клієнтське» обертання, що дозволяє балансувати прибутковість і підтримувати обслуговування реального сектору.

Роздрібний банківський бізнес показав більш скромні результати, минулого року доходи склали 748,43 мільярдів юанів, що на 8,53% менше через загальні економічні умови, частка у доходах — 38,55%. Водночас, обсяг роздрібних депозитів досяг 1,79 трильйонів юанів, зростання на 7,98%, що є позитивним сигналом щодо структурної оптимізації зобов’язань і є одним із небагатьох яскравих моментів у цій сфері.

Постійне збільшення основних акціонерів

Крім того, у період звіту контрольний акціонер і фактичний контролер CITIC Bank залишилися без змін (контролює CITIC Group, а CITIC Financial Holdings — основний акціонер), але структура акцій і розподіл капіталу серед десяти найбільших акціонерів зазнали позитивних змін:

З одного боку, основний акціонер активно збільшував свої пакети акцій. CITIC Financial Holdings за період збільшила свою частку в A-акціях на 295 мільйонів штук. Також завершено перехід прав на акції між CITIC Financial Holdings, Metal Link Limited і Ruiqun Investment.

З іншого боку, значно зросли інвестиції страхових компаній. Два продукти China Life Insurance значно збільшили свої пакети A-акцій, додавши відповідно 890 мільйонів і 104 мільйони акцій.

Крім того, облігації CITIC, випущені у 2019 році на 40 мільярдів юанів, були погашені 4 березня 2025 року. Загалом близько 39,943 мільярдів юанів було конвертовано у звичайні акції A-типу, а загальна кількість конвертованих акцій склала 6,71 мільярдів, що значно підсилює основний капітал (коефіцієнт достатності основного капіталу — 9,48%).

Крім того, CITIC Financial Leasing отримала інвестиції та була затверджена для створення повністю власної фінансової компанії з інвестицій у фінансові активи (信銀金投), що сприяє подальшому розширенню ліцензійного портфеля.

Прогноз на наступний рік

CITIC Bank також оприлюднила план розподілу прибутку на 2025 рік, передбачаючи щедрі дивіденди: планується виплатити 1,93 юанів на 10 акцій (з урахуванням податків).

Разом із уже виплаченими дивідендами за перший півріччя (1,88 юанів на 10 акцій), загалом за 2025 рік планується виплатити 3,81 юанів на 10 акцій.

У звіті також наведено прогноз на 2026 рік: CITIC Bank очікує зростання активів приблизно на 5%, продовжуючи використовувати переваги «фінансового та реального сектору» групи CITIC. Орієнтир — «компанія веде, роздрібний бізнес стабільно приносить внесок, фінансовий ринок зростає доходи, управління ризиками створює цінність», — і прагне увійти до числа провідних світових банків.

Ризики та застереження

Ринок має ризики, інвестуйте обережно. Цей матеріал не є інвестиційною рекомендацією і не враховує індивідуальні цілі, фінансовий стан або потреби користувача. Користувач самостійно несе відповідальність за свої інвестиційні рішення.