Після надання кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Зараз компанії з споживчого кредитування використовують такі методи, як кредитні рейтинги для стягнення боргів, автоматичний дзвінок, роботи для стягнення, поступово переходячи від пасивної реакції до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальне стягнення понад 80-90%

Статистика показує, що більшість організацій вже домінують у всьому циклі стягнення за допомогою інтелектуальних систем, особливо AI-роботів, які здатні самостійно виконувати тисячі телефонних дзвінків для стягнення.

◎ Різноманітність інтелектуальних методів стягнення

Найпоширенішими інструментами є кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок та роботи для стягнення, які використовують організації.

◎ Явні переваги інтелектуального управління після кредиту

Інтелектуальні AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, швидко реагуючи на запити користувачів у різних сценаріях, відповідно до потреб спілкування.

◎ Три напрямки майбутньої стратегії

Завдяки технологіям, розвивається глибока інтеграція та адаптація сценаріїв, обслуговування клієнтів і бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З посиленням регулювання використання особистої інформації, можливості відновлення даних клієнтів із простроченими боргами звужуються, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку з’явилися підозрілі “агентські захисти прав”.

◎ Важливість дотримання законності у стягненні після кредиту

Насильницьке стягнення, що порушує права споживачів, у попередні роки набуло широкого розповсюдження і стало пріоритетом для регуляторів, вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю стягнення

Оскільки сума позики в споживчому кредиті невелика, автоматичні роботи здатні значною мірою вирішити ці проблеми, але високий рівень стандартизації та початкові витрати на розробку є суттєвими бар’єрами.

◎ Недосконалість взаємодії людина-машина

Застосування інтелектуальних роботів для стягнення вже поширене, але у сферах взаємодії з користувачами залишаються слабкі місця, наприклад, у стратегіях роботи роботів ще є прогалини порівняно з людським фактором.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім стягнення та списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного перепродажу проблемних активів, оскільки середній розмір боргу невеликий і беззаставний.

Розв’язання трансформації

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів і допомагають краще використовувати експертний потенціал команд з інтелектуального стягнення.

◎ Впровадження електронних кредитних даних у блокчейн

Деякі організації вже експериментують із застосуванням блокчейну та хмарних технологій. У випадках судових позовів щодо прострочених кредитів компанії використовують технології збереження даних у блокчейні для створення електронних доказів, формуючи систему захисту від ризиків і врегулювання спорів, що включає збереження інформації, фіксацію доказів і їхню перевірку.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технології

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з споживчого кредитування заявляють про збільшення інвестицій у технології, щоб забезпечити високоякісне обслуговування за допомогою інтелектуальних можливостей і використовувати великі дані, штучний інтелект і хмарні технології як рушійні сили внутрішніх процесів.

◎ Не можна відмовлятися від традиційних методів управління після кредиту

Крім застосування роботів для стягнення, компанії використовують і традиційні методи — ручне стягнення, SMS та листи, аутсорсинг, судові позови, онлайн-арбітраж, нотаріальні дії та різні форми медіації (до судового врегулювання, арбітражу, народної медіації).