Особливості успішної стратегії банківського API

Багато хто вважає, що API відкритого банкінгу — це переважно виконання вимог PSD2, забезпечуючи безпечне оброблення конфіденційних фінансових даних клієнтів. Однак стає все більш очевидним, що API можуть бути більше ніж просто посередницькими інструментами. Вони також пропонують банкам можливості для інновацій та відкриття нових джерел доходу. Інновації є важливими для того, щоб залишатися конкурентоспроможними — але для максимальної вигоди від цих можливостей важливо мати стратегію.

Продовжуйте читати, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію банківського API.

Чому банкам потрібна стратегія API?

Досить новий розвиток, API відкритого банкінгу дозволяє банкам безпечно ділитися фінансовими даними клієнтів. Однак API (інтерфейси програмування додатків) також мають потенціал принести кілька додаткових переваг будь-якому розміру банку. Вони можуть допомогти розвивати вигідні партнерства з фінтех-компаніями, сприяти та прискорювати інновації, а також досліджувати нові бізнес-моделі. API також можуть покращити досвід клієнтів. Однак просто відкривати API недостатньо для отримання вигоди та монетизації. Потрібно створити міцну стратегію API і поступово її розвивати. Це зменшить ризик витрат часу і грошей, прискорить вихід на ринок і допоможе вам виділитися серед конкурентів.

Що включає сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, потрібно створити стратегію, яка поєднує технічні та бізнес-знання. Розглядайте ваш API як стратегію для всієї організації, а не лише частину ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати і сповільнити процес, тому важливо мати міжфункціональну команду, яка працює разом, щоб охопити:

• Бізнес-цілі
• Впровадження API
• Технічну експлуатацію
• Маркетинг і просування
• Молоко

У рамках вашої стратегії API вам потрібно мати:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, що ви від неї очікуєте. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете спростити заявки, відновити зв’язки з поточними клієнтами або розвинути новий бізнес-канал. Або, можливо, ваша головна мета — залучити нових клієнтів через партнерство з фінтех-компаніями. Чи будуєте ви API самостійно, чи купуєте — кожна ціль потребує індивідуального підходу. Коли ви зрозумієте, що хочете отримати від API, ви зможете створити стратегію, яка відповідає вашим бізнес-цілям. Тут дуже важливо мати як технічних, так і бізнес-команди.

Чітка аудиторія

Важливо розглядати ваш API як продукт. І, як і будь-який інший продукт або послуга, потрібно з’ясувати, хто його використовуватиме, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Намалюйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API відкритого банкінгу, розробники — це потужні клієнти. Створення персони користувача допоможе вам орієнтуватися на ті аудиторії розробників, які зможуть створювати продукти, що розширюють цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Встановлена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Бізнес-орієнтована стратегія API допоможе вам розробити дорожню карту, яка чітко представить ціннісну пропозицію вашої організації зацікавленим сторонам — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ресурсах, перш ніж вони стануть проблемою. Також корисно створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і зрозуміти її всі, хто може використовувати API. Враховуйте, що як розробники, так і ті, хто не є розробниками, повинні знати, як це працює і чому це приносить цінність.

Експерименти

З API відкритого банкінгу корисно починати з малого і поступово розширюватися. Більше того, перед тим, як дозволити третім сторонам використовувати ваш API, важливо їх протестувати. Це називається «dogfooding» — тестування API перед випуском бета-версії для зворотного зв’язку.

Платформи управління API

Міцна стратегія API виходить за межі початкової технічної реалізації. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, потрібно знати, як його керувати. Платформа управління API дасть вам інструменти для визначення та вимірювання KPI: наших наступних двох пунктів.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Відповідно до ваших бізнес-цілей, чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінити. В кінцевому підсумку, обраний KPI залежатиме від вашої мети. Наприклад, ваша ціль може бути збільшення доходу, підвищення конверсій або розширення екосистеми фінтех.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-справах, API потребують аналітики для успішної реалізації. API відкритого банкінгу потрібно моніторити, щоб переконатися, що вони працюють належним чином і щоб виявити потенційні загрози безпеці. При моніторингу API слід відстежувати три основні метрики:

• Метрики доходів — яка ваша рентабельність інвестицій?
• Операційні метрики — чи є помилки?
• Метрики розробників — чи отримують розробники хороший досвід користування?

Міцна стратегія API також буде відстежувати успіхи і шукати нові функції та можливості для зростання.

Моделі API BaaP і BaaS

Залежно від ваших цілей і бізнес-моделей, стратегія API може варіюватися. Ваша організація може обрати модель Banking as a Platform (BaaP), надаючи свої основні послуги та використовуючи API для посередництва зовнішніх сервісів. Модель BaaP відкриває можливості для монетизації API і залучення нових клієнтів. Ще одна модель — Banking as a Service (BaaS), яка дозволяє стороннім провайдерам отримувати доступ до основних сервісів банку. Ваша стратегія API може зосереджуватися на відкритті, захисті та маркетингу API для фінтех-компаній, що пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

Open Bank Project

API відкритого банкінгу мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-проекті, важливо розробити добре продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, яку очолює TESOBE, є рішенням middleware, що дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо вам потрібна підтримка у розробці сильної стратегії API, не соромтеся зв’язатися з нами для отримання додаткової інформації та запланувати демонстрацію.