Середня податкова повернення зросла на 10,6%. Ось чому це погана новина.

Це сезон податків, і багато американців цього року чекає несподіванка. За ранніми даними подання декларацій середнього розміру податкового повернення зросло на 10,6%, тому більшість людей отримають більше грошей назад при поданні декларації за 2025 рік, ніж раніше.

Насправді, станом на кінець лютого, середній розмір повернення серед окремих платників податків склав 3742 долари, що на 360 доларів більше порівняно з середнім поверненням у 2024 році. І це лише середнє значення. Деякі, хто кваліфікувався на великі податкові пільги за Законом “Одна велика гарна справа”, наприклад, пенсіонери, які отримали новий відрахунок у 6000 доларів, отримають ще більші повернення.

Але хоча отримання великого податкового повернення може здаватися фінансовою вигодою, насправді для більшості людей це не так добре. Ось чому.

Зображення: Getty Images.

Велике податкове повернення — не так вже й добре

Основна причина, чому велике повернення не є такою вже й вигодою, полягає в тому, що це просто повернення ваших власних грошей, які IRS тримала протягом усього року.

Ви не отримуєте від IRS відсотки за переплату податків, зроблену на початку року, хоча всі ці гроші вам повернуть лише наступного квітня. Тому IRS тримала ваші гроші довгий час без будь-якої вигоди для вас. Більше того, ці гроші були повністю заблоковані у IRS до початку сезону податків.

Якщо ви переплатили податки значною сумою — скажімо, кілька тисяч доларів — і у вас виникла несподівана витрата, до якої ви не були готові, ви потенційно можете опинитися у боргу, а не просто використати свої власні гроші, які тримає IRS.

Відмовлятися від свободи використовувати свої гроші на свій розсуд і відмовлятися від можливості інвестувати їх або заробляти відсотки на своїх заощадженнях — це не добре, навіть якщо на податковий день вам приємно отримати великий повернення.

Чи потрібно коригувати утримання податків?

Цього року податкові повернення особливо великі через те, що Закон “Одна велика гарна справа” змінив податкові правила, щоб надати більше податкових пільг — і зробив це посеред року. Однак більшість людей не скоригували суму утримань із зарплати для сплати податків, і IRS також не оновила таблиці утримань одразу.

Результатом є значна переплата багатьох платників податків. Оскільки багато ключових змін у податковому законодавстві за Законом “Одна велика гарна справа” триватимуть щонайменше до 2028 року, багато людей можуть переплатити й наступного року. Це можна уникнути, скоригувавши суму утримань із зарплати, щоб платити менше податків протягом року.

Вам обов’язково потрібно переконатися, що ви платите достатньо, щоб не отримати штрафів за сплату пізніх податків. Також слід пам’ятати, що деякі ключові зміни у податковому кодексі — наприклад, додатковий відрахунок у 6000 доларів, який зменшує оподатковуваний дохід для кваліфікованих пенсіонерів — зникнуть через кілька років, якщо законодавці не продовжать їх. Тому, якщо ви скоригуєте утримання і ваші податкові пільги зникнуть, вам доведеться повернути все назад, коли правила зміняться у майбутньому.