Після надання кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Зараз компанії з споживчого кредитування використовують такі методи, як кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок, роботизоване стягнення, поступово переходячи від пасивної реакції до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальне стягнення становить понад 80-90%

Статистика показує, що більшість організацій вже домінують у всьому циклі стягнення, особливо AI-роботи, які здатні самостійно виконувати тисячі дзвінків для стягнення.

◎ Методи інтелектуального стягнення стають різноманітнішими

Найпоширенішими інструментами є кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок та роботизоване стягнення.

◎ Переваги інтелектуального управління після видачі кредиту очевидні

AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, швидко реагуючи на запити користувачів у залежності від сценарію та потреб.

◎ Три напрямки майбутньої стратегії

Завдяки технологіям розвивається глибока інтеграція сценаріїв, обслуговування клієнтів та бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З посиленням регулювання використання особистої інформації, можливості відновлення даних клієнтів із простроченням зменшуються, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку з’явилися підозрілі “агентські захисти прав”.

◎ Відстеження законних меж кредитного стягнення

Проблеми насильницького стягнення, що порушують права споживачів, посилилися кілька років тому і стали пріоритетом для регуляторів, вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю стягнення

Оскільки суми позик у споживчому кредитуванні невеликі, автоматичне стягнення роботами може значно вирішити ці проблеми, але високий рівень стандартизації та початкові витрати на розробку роботів залишаються викликами.

◎ Недосконалість взаємодії людина-робот

Застосування інтелектуальних роботів для стягнення вже поширене, але у сферах взаємодії залишаються слабкі місця, наприклад, у стратегіях роботи роботів ще є прогалини порівняно з людським фактором.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім стягнення та списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного перепродажу проблемних активів, оскільки середній розмір активів низький і беззаставні.

Розв’язання трансформації

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів, допомагаючи краще використовувати експертний потенціал команд стягнення.

◎ Перенесення всього кредитного електронного даних у блокчейн

Деякі організації вже застосовують технології блокчейн і хмарних обчислень. У справах про прострочені кредити використовують технології збереження доказів у блокчейні для всього процесу кредитних даних, перетворюючи їх на електронні докази, створюючи систему захисту ризиків і врегулювання спорів, що включає збереження інформації, фіксацію доказів і їх перевірку.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технології

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з споживчого кредитування планують збільшити інвестиції у технології, щоб забезпечити високоякісне обслуговування через інтелектуальні можливості та використовувати великі дані, AI, хмарні технології як рушійні сили.

◎ Не можна відмовлятися від традиційного управління після видачі кредиту

Крім автоматичних роботів, компанії застосовують самостійне людське стягнення, нагадування через SMS і листи, аутсорсинг стягнення; також використовують судові позови, онлайн-арбітражі, нотаріальні послуги та інші способи врегулювання спорів (наприклад, медіація перед судом, арбітраж, народне примирення).