Вихід на пенсію у 2026 році? Ось як розробити стратегію зняття коштів у перший рік.

Пенсія безумовно є важливою віхою, яка варта вашої радості. І якщо ви добре заощадили, ви можете мати щедий запас для використання. Але однією з найважливіших речей, яку ви можете зробити, щоб ваші заощадження на пенсію не закінчилися раніше часу, є розробка розумної стратегії зняття коштів на ранніх етапах.

Багато фінансових експертів підтримують правило 4%, яке передбачає зняття 4% ваших заощаджень у перший рік пенсії з подальшою корекцією для інфляції. Але ви можете почати з меншого відсотка зняття або з більшого. Ось кілька факторів, які слід врахувати при визначенні стратегії зняття коштів на початку пенсії.

Джерело зображення: Getty Images.

Ваш вік виходу на пенсію

Якщо ви виходите на пенсію у досить середньому віці (тобто у 60-х роках), вам може бути комфортно дотримуватися рівня зняття близько 4%. Якщо ви виходите на пенсію пізніше за типовий вік, можливо, зможете знімати більші суми, оскільки ваші гроші не потрібно буде витримати так довго. А якщо ви виходите раніше, менші зняття можуть бути більш безпечним варіантом.

Ваші потреби у витратах

Якщо у вас є запас у 3 мільйони доларів, правило 4% дозволяє зняти 120 000 доларів у перший рік пенсії. Але якщо ви очікуєте, що зможете покривати свої витрати на 90 000 доларів на рік, тоді навіщо знімати більше, якщо це не потрібно?

Подумайте про свої рахунки та враховуйте будь-які додаткові витрати, які ви можете захотіти зробити у перший рік пенсії, наприклад, подорожі. Ви навіть можете вирішити зняти більше грошей у перший рік, але зменшити їх, коли ви насолодитеся життям деякий час.

Ваш портфель інвестицій

Ваш рівень зняття також має залежати від того, як розподілений ваш портфель. Дуже консервативний портфель дає менше можливостей для великих зняттів. Портфель, у якому щонайменше 50% акцій, може генерувати достатній дохід для дозволу зняття 4% або більше.

Ваші цілі планування спадщини

Деякі люди вважають свої заощадження засобом для проходження пенсії. Вони згодні померти з 0 доларів, якщо при цьому не закінчаться гроші під час їхнього життя.

Ви можете почуватися так само. Але якщо ви сподіваєтеся залишити частину своїх IRA або 401(k) у спадок дітям або онукам, це потрібно врахувати при визначенні рівня зняття. І чим більше грошей ви хочете передати, тим обережніше слід знімати.

Важливо правильно почати фінансову стратегію, розробивши розумний план зняття коштів для своїх заощаджень. Але пам’ятайте, що цю стратегію можна коригувати з урахуванням змін у ваших потребах і цілях. Тому не припускайте, що число, яке ви визначили зараз, залишиться незмінним протягом наступних десятиліть.