Переосмислення масштабу та довіри у фінтех: чому обслуговування малих підприємств все ще вимагає строгих стандартів - Інтерв'ю з Анчитом Сінгхом

Анчит Сінгх — головний директор з бізнесу в Fundbox.

Відкрийте для себе найважливіші новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Тонка складність створення фінтеху для незаможних

Більше десяти років «підтримка малого бізнесу» була гаслом у фінтех-індустрії. Це чітка місія, яку легко підтримати, але важко реалізувати. Сектор наповнений амбітними рішеннями, але бізнеси, яким вони служать, залишаються складними, фрагментованими та фінансово вразливими. Створювати для них означає враховувати нюанси. Мова йде про довіру, час і тихе розуміння того, як справді працює ризик.

Зараз, коли вбудовані фінансові послуги набирають популярності, знову постає головне питання: як створювати фінансові інструменти, що є одночасно масштабованими та відповідальними, особливо коли вони орієнтовані на компанії без фінансових директорів або фінансових команд? У центрі цієї задачі — кредит — не як продукт, а як дисципліна.

Саме тому ця розмова актуальна.

Багато фінтех-компаній останні кілька років змагалися за поширення: швидші API, кращі інтеграції, більш безшовний UX. Це реальні досягнення. Але вони також підвищили нові ставки — бо чим більш невидимим і вбудованим стає капітал, тим більш дисциплінованим він має бути. Майбутнє — не лише про швидше переказування грошей. Це про те, щоб зробити кредит ефективним на межах без збільшення ризику в основі.

Мало хто краще за Анчита Сінгха, головного директора з бізнесу в Fundbox, розуміє цю балансувальну гру. Сінгх має досвід у кредитах і управлінні ризиками, але його поточна роль охоплює зростання, партнерства та стратегію продукту — робить його рідкісним мостом між фундаментальною строгою та виходом на ринок.

Наше інтерв’ю з Анчитом досліджує, що насправді потрібно для обслуговування сегменту МСП у масштабі: чому довіра та зручність досі потрібно здобувати, як змінюється відповідність продукту ринку з часом і чому утримання клієнтів так само важливе, як і залучення нових у вбудованих фінансових послугах. Сінгх також ділиться, як партнерства можуть прискорити впровадження без розмивання відповідальності, і чому важливо розвивати міжфункціональну компетентність для тих, хто серйозно налаштований на кар’єру у фінтеху.

Як завжди, це інтерв’ю не про заголовки. Це про навчання у тих, хто реально робить цю роботу.

Насолоджуйтеся інтерв’ю!

1) Що надихнуло вас зосередитися на розробці фінансових рішень для малого бізнесу?

Мій шлях у фінтех і зокрема у сфері обслуговування малого бізнесу сформував глибокий розуміння викликів, з якими стикаються ці компанії при доступі до капіталу. Малі підприємства — це опора економіки, але їх часто недооцінюють традиційні фінансові установи. Зараз я зосереджений на заповненні цієї прогалини, створюючи інтуїтивні, орієнтовані на дані фінансові інструменти, що відповідають потребам бізнесменів. Що мене тоді надихнуло і досі рухає — це конкретний вплив, який ми можемо зробити, покращуючи грошовий потік і сприяючи зростанню мільйонів підприємців.

2) Як ваш досвід у кредитах і управлінні ризиками сформував ваш підхід до створення надійних фінтех-продуктів?

Кредит і управління ризиками — основа фінтеху. Початкові роботи на моїй нинішній посаді були практичними: створення та масштабування наших кредитних моделей, співпраця з дата-сайенсом для постійного вдосконалення андеррайтингу і забезпечення відповідального кредитування при збереженні безшовного користувацького досвіду. Цей досвід навчив мене важливості балансування інновацій і дисципліни. У фінтеху недостатньо швидко будувати — потрібно будувати з довірою. Кожне рішення щодо продукту має базуватися на глибокому розумінні ризиків, особливо коли ви інтегруєте капітал у бізнес-процеси.

3) Які, на вашу думку, найбільші виклики у масштабуванні фінтех-рішень, особливо при роботі з малим і середнім бізнесом?

Один із головних викликів — зустрічати МСП там, де вони є, і у технологічному, і у довірчому плані. На відміну від великих корпорацій, МСП дуже різноманітні за галуззю, розміром, рівнем цифрової адаптації та фінансовою поведінкою. Це робить масштабування дуже тонким процесом. Потрібна гнучка інфраструктура, точне таргетування і часто — партнерства з платформами, які вже використовують МСП. Крім того, фінтехам потрібно орієнтуватися на змінювані регуляції, ефективно управляти капіталом і зосереджуватися на економіці одиниці для сталого масштабування.

4) Чи можете поділитися ключовими уроками, яких ви навчилися, розробляючи нові продукти та формуючи стратегії зростання у фінтеху?

Один із головних уроків — відповідність продукту ринку ніколи не є статичною; вона змінюється з ростом клієнтів і розвитком технологій. Ми навчилися швидко ітеративно вдосконалювати, керуючись даними, але завжди з емпатією до клієнта. Ще один важливий урок — сила міжфункціональної узгодженості: стратегії зростання успішні, коли продукт, кредит, маркетинг і партнерства рухаються в унісон. І нарешті, зростання — це не лише залучення нових клієнтів. Утримання, розширення і довгострокова цінність — не менш важливі, особливо у вбудованих фінансових послугах, де відносини з клієнтами поглиблюються з часом.

5) Яку роль відіграють партнерства та маркетинг у успіху фінтех-бізнесу?

Вони надзвичайно важливі. Зі зростанням пріоритету цих взаємовигідних зв’язків я бачу, що через партнерства фінтехи можуть інтегрувати рішення у платформи, якими вже користуються клієнти. Це не лише прискорює поширення, а й покращує досвід користувача. Маркетинг, у свою чергу, допомагає будувати довіру і інформувати клієнтів. Особливо у фінтеху, де продукти можуть бути складними, а фінансові рішення — високоризиковими, чітка і авторитетна комунікація — ключ.

6) Як ви бачите майбутнє вбудованих кредитних і платіжних рішень, особливо для малого бізнесу?

Ми ще на початкових етапах вбудованих фінансових послуг. Вірю, що майбутнє — у зробленні капіталу невидимим, але доступним, і такому безшовному інтегруванні у робочі процеси, що власники бізнесу навіть не будуть думати про позики. Розвиток інфраструктури даних і API дозволить створювати більш персоналізовані, оперативні фінансові продукти. Для МСП це означає швидші рішення, більш гнучкі умови і краще узгодження з їхньою щоденною діяльністю. Переможцями стануть ті, хто поєднає розумний кредит із винятковим користувацьким досвідом.

7) Які поради ви дали б майбутнім фахівцям, які прагнуть побудувати кар’єру у фінтеху, особливо у сферах управління кредитами та розробки продуктів?

Занурюйтесь у проблему. Чи то кредит, продукт чи аналітика — розуміння болючих точок клієнта — це все. По-друге, не бійтеся працювати у різних функціях. Мій власний шлях — від аналітика до головного директора — був сформований бажанням зануритися у різні сфери і поєднати їх. Фінтех — це міждисциплінарна сфера, і ті, хто може працювати на перетині даних, технологій і бізнесу, — матимуть успіх. І нарешті, залишайтеся скромними і допитливими. Галузь швидко рухається, і завжди є що вивчати.