Велика різниця між покупкою будинку за готівку та кредитом на 30 років, якщо не розумієте, будьте обережні, щоб не зазнати збитків!

Два дні тому один друг дивився будинок понад півроку, і під час оплати почав сумніватися.

Батьки кажуть, що потрібно продати все і внести повну суму, щоб не залишати дитині борги. Чоловік вважає, що краще взяти іпотеку на 30 років і повільно погашати, а залишкові гроші можна використати для інших цілей. Через цю суперечку сім’я майже посварилася.

Зараз будинок коштує мільйони або навіть десятки мільйонів, і при повній оплаті або іпотеці на 30 років, якщо не розібратися, можна дуже програти.

Багато людей купують нерухомість, роблячи помилки саме у способі оплати.

Тому сьогодні поговоримо про різницю між “повною оплатою” та “іпотекою на 30 років”. Після прочитання цієї статті ви точно не програєте.

Ми порівняємо два варіанти.

1. Іпотека на 30 років =======

Перш за все, потрібно визнати, що іпотека врятувала багато людей з потребою у житлі. Без іпотеки багато хто міг би ціле життя працювати і все одно не зібрати достатньо для купівлі будинку. Але банки — не благодійні організації, і гроші дають не дарма, потрібно знати плюси і мінуси!

Плюси:

① Можливість купити будинок без повної суми

Якщо у вас є лише 30 тисяч, і повна ціна — 100 тисяч, то без іпотеки ви не зможете внести навіть перший внесок. А з іпотекою — достатньо 30 тисяч внеску, і ви купите квартиру за 100 тисяч. Тому іпотека дуже важлива для тих, хто потребує житла.

② Легкий доступ до державного житлового фонду

Якщо ви платите внески у державний житловий фонд, і взяли іпотеку, то це справжня вигода! Відсотки за іпотекою нижчі за комерційні, щомісячні внески покриваються з державного фонду, і ви не відчуваєте фінансового тиску.

③ Гнучкість з грошима

Якщо взяти іпотеку на 30 років, у вас залишається багато грошей, які можна використати для бізнесу, інвестицій, купівлі авто, ремонту, або відкладаючи на освіту дітей. Це краще, ніж одразу вкладати всі гроші у купівлю нерухомості. У разі непередбачених ситуацій, гроші в запасі — це спокій.

④ Банки допомагають “розмінувати” ризики

Зараз процес отримання іпотеки стає все суворішим: банки перевіряють кредитну історію, доходи, а також оцінюють забудовника і вартість нерухомості. Це фактично безкоштовна перевірка для вас. Якщо будинок збанкрутує, і ви припините платити, банк зазнає збитків. Тому іпотека — більш безпечний варіант, ніж повна оплата, оскільки ви зменшуєте ризик потрапити на шахрайство або купити проблемний об’єкт.

Мінуси:

① Життя під владою іпотеки

Щомісячні платежі — це як гора, що тисне на плечі. Незалежно від того, скільки ви заробляєте, платіж потрібно робити вчасно. Багато хто після взяття іпотеки живе дуже обмежено, доводиться економити на всьому, боятися хвороб або втрати роботи, щоб не зірвати платіж. Це дуже обтяжливо!

② Високі відсотки

Наприклад, квартира за 130 тисяч, з початковим внеском 30% (39 тисяч), залишається позика 91 тисяча на 30 років. За рівномірними платежами, загальні відсотки складуть близько 45 тисяч — тобто за 30 років ви фактично працюєте на банк.

③ Складний процес

Для отримання іпотеки потрібно зібрати багато документів, пройти через заявку, перевірки, заставу. Це може зайняти від одного до шести місяців, щоб оформити всі папери і отримати ключі. А при повній оплаті — просто внесли гроші і отримали документи в той же день. Це швидко і зручно.

Якщо іпотека — це заставна на банку, то без повної оплати ви не зможете продавати або переоформлювати нерухомість, тільки жити в ній. У разі надзвичайної ситуації, щоб використати гроші, потрібно спершу погасити іпотеку, інакше не зможете швидко продати.

2. Повна оплата ======

Зараз ті, хто може купити будинок за всі гроші одразу, або дуже багаті, або просто витримують. Повна оплата — це безвідсоткова покупка, здається, вигідна, але і тут є підводні камені.

Плюси:

① Економія великих сум

Якщо не брати іпотеку, не платити відсотки, то можна заощадити десятки або навіть сотні тисяч. Ці гроші можна витратити на ремонт, меблі або купити ще одну квартиру.

② Більше можливостей для торгу

Зазвичай забудовники люблять клієнтів, які платять повністю одразу, бо швидко отримують гроші. Тому можна домовитися про знижку — 1-3%. На квартиру за 100 тисяч можна зекономити 1-3 тисячі, що дуже вигідно.

③ Простий процес

Після повної оплати — просто внесли гроші і отримали документи, підписали договір. Це займає кілька днів і дуже зручно для тих, хто хоче швидко заселитися.

④ Відсутність боргів — спокій

Гроші внесені — і нерухомість ваша. Не потрібно платити щомісячні платежі, не страшно, що знизиться дохід або втратите роботу. Це дає відчуття стабільності, яке не дає іпотека.

Мінуси:

Але і повна оплата має ризики, і якщо щось піде не так, можна втратити все.

① Витрати всіх заощаджень

Багато сімей витрачають усі заощадження, беруть позики у родичів і друзів. Після купівлі — немає грошей на ремонт або непередбачені витрати. У разі хвороби, втрати роботи або інших проблем — доведеться продавати нерухомість, щоб вижити. Це дуже ризиковано.

② Втрата вигідних інвестицій

Вкладення всіх грошей у нерухомість — це блокування капіталу. Якщо з’явиться вигідна інвестиція, грошей вже немає, і доведеться пропустити можливість.

③ Надмірна концентрація ризиків

Вкладати всі гроші у нерухомість — це як класти всі яйця в одну корзину. Якщо будинок збанкрутує, або ринок впаде, або будуть проблеми з продажем — втратите все.

3. Що обрати: повну оплату чи іпотеку на 30 років? ===============

4. Спершу порахуйте: скільки ви можете платити щомісяця? Якщо платіж перевищує 30% вашого доходу — краще не брати іпотеку, інакше життя стане дуже важким, і при непередбачених обставинах ви ризикуєте зірвати платіж.

5. Оцініть свої очікування щодо ринку нерухомості: якщо ви вважаєте, що ціни зростатимуть стабільно, і маєте хороші інвестиційні можливості, що принесуть більше, ніж відсотки за іпотекою, — тоді краще взяти іпотеку і залишити гроші для інвестицій. Це вигідніше, ніж одразу купити за всі гроші.

6. Враховуйте свої доходи: якщо вони стабільні — іпотека на 30 років не буде проблемою, платежі зменшуватимуться з часом. Якщо доходи нестабільні — краще менше позичати або взагалі купити за повну суму, щоб уникнути проблем із погашенням.

7. Чи потрібні вам гроші на непередбачені витрати? Якщо так — краще не брати іпотеку і залишити резерв. Якщо грошей вистачає — купуйте за всі гроші.

Підсумок:

Купівля нерухомості за повну суму або іпотека на 30 років — залежить від вашої ситуації. Важливо все обчислити, зважити плюси і мінуси, і зробити правильний вибір.

Якщо купити будинок і потім жити в ньому важко, — це програш. Тому потрібно обирати найкращий варіант для себе.

Бажаю кожному, хто купує житло, бути без боргів і жити спокійно!