Нова цифра інфляції опублікована — ось що потрібно знати, щоб ваші заощадження заробляли зараз

_Інфляція зменшується до 2,4%, але вона все ще з’їдає ваші заощадження, якщо вони приносять менше цієї ставки. _

Focus Pixel Art / Getty Images

Сабріна Карл

Субота, 14 лютого 2026, 00:46 за Києвом, 5 хв читання

Основні висновки

• Інфляція знизилася до 2,4%, але вона все ще зменшує цінність будь-яких заощаджень, що приносять менше цієї ставки.
• Ви можете продовжувати заробляти значно вище за сьогоднішню інфляцію, відкривши високоприбутковий ощадний рахунок із ставками від 4,20% до 5%.
• Щоб зафіксувати захист від інфляції, розгляньте можливість додавання високоприбуткового депозитного сертифіката (CD), який гарантує свою річну відсоткову ставку на місяці або роки вперед.

Чи ваш рівень заощаджень вищий за інфляцію? Ось як це перевірити

Останній індекс споживчих цін (CPI) показує, що інфляція за останні 12 місяців становить 2,4%, що є позитивним зниженням порівняно з минулого місяця, коли вона була 2,7%. Але це все одно встановлює чіткий орієнтир для ваших заощаджень: якщо ваші гроші в банку приносять менше 2,4%, вони відстають від зростаючих цін.

Це тому, що інфляція впливає не лише на те, що ви купуєте у магазині. Вона також визначає, чи ваші заощадження в банку зростають або поступово втрачають купівельну спроможність з часом. Коли ваша відсоткова ставка менша за рівень інфляції, ця різниця працює проти вас — навіть якщо баланс продовжує зростати.

Тут багато заощаджувачів стикаються з проблемою. Середня ставка заощаджень у країні становить лише 0,39%, а найбільші банки платять всього 0,01%. За таких ставок навіть помірна інфляція може перетворити позитивний баланс у реальні втрати.

Різниця швидко накопичується. Заробляючи 0,50% річних при інфляції 2,4%, ви щороку втрачаєте 1,9%. Хоча відсоткова втрата однакова незалежно від суми, чим більші ваші заощадження, тим більший у грошовому вираженні вплив.

Але є хороші новини: ви не зобов’язан залишатися на таких низьких ставках, оскільки існує безліч рахунків, які можуть підняти ваші заощадження вище за рівень інфляції. Просто потрібно знати, де шукати.

Чому це важливо

Рівень інфляції — це мінімальна ставка, яку ваші гроші мають заробляти, щоб зберегти купівельну спроможність. Якщо ваша річна відсоткова ставка менша за цю, перехід на більш високоприбутковий рахунок допоможе закрити цю різницю і зберегти реальну цінність ваших заощаджень.

Найпростіший спосіб випередити інфляцію прямо зараз

Найпростіший спосіб захистити свої заощадження — це отримувати відсоткову ставку, що перевищує сьогоднішню інфляцію. Високоприбуткові ощадні рахунки дозволяють це зробити — без блокування ваших грошей.

Ці переважно онлайн-банки та кредитні спілки платять значно більше, ніж традиційні установи, при цьому маючи повний доступ до ваших коштів. І різниця не мала.

Зараз десять найкращих високоприбуткових ощадних рахунків пропонують ставку 4,15% або вище — деякі досягають 5,00%. Це комфортно вище за сьогоднішню інфляцію у 2,7%, що означає, що ваші заощадження справді можуть зростати.

Як показано на графіку нижче, провідні ставки заощаджень залишаються вище інфляції вже понад два з половиною роки — чудова можливість для тих, хто готовий перемістити свої гроші.

Ще не пізно перекинути свої гроші

Хоча Федеральна резервна система може знизити ставки цього року — що знизить доходність заощаджень — все ще варто перейти на високоприбутковий рахунок зараз. Навіть якщо зниження станеться, воно, ймовірно, буде поступовим, і сьогоднішні високі ставки можуть залишатися вище за інфляцію деякий час.

Щоб отримати доходність, що перевищує інфляцію, можливо, потрібно дивитися за межі вашого основного банку. Онлайн-банки та кредитні спілки часто лідирують на ринку, і наш щоденний рейтинг найкращих високоприбуткових ощадних рахунків допомагає легко порівнювати сьогоднішні найкращі ставки. Якщо у вас є значні кошти у традиційному банку, переказ їх на високоприбутковий рахунок — один із найпростіших способів покращити ваші доходи.

Так, ваші депозити захищені

Депозити у будь-якому банку, застрахованому FDIC, або у кредитній спілці, застрахованій NCUA, підтримуються урядом США у разі банкрутства установи. Страхування однакове — до $250 000 на особу, на установу — незалежно від того, де зберігаєте гроші.

Перед зниженням ставок розгляньте можливість зафіксувати депозитний сертифікат (CD)

Депозитний сертифікат (CD) може допомогти зберегти сьогоднішні високі доходи, навіть якщо ставки почнуть знижуватися. На відміну від ощадного рахунку, CD гарантує вашу фіксовану річну ставку на визначений термін — від кількох місяців до кількох років.

Ця фіксація ставки особливо цінна в умовах невизначеності щодо ставок. Хоча ринки очікують зниження ставок Федеральною резервною системою цього року, час і швидкість цього процесу залишаються невідомими. Якщо зниження станеться, доходність заощаджень, ймовірно, знизиться, але будь-який уже відкритий CD продовжить платити свою повну ставку до закінчення терміну.

Інакше кажучи, CD може продовжити захист від інфляції на довгий час, незалежно від змін у ширшому ринковому середовищі.

CD легко відкривати в будь-якому місці

Оскільки CD не вимагає постійного управління до закінчення терміну, їх легко відкрити у банку або кредитній спілці, де у вас ще немає рахунків. Це дає можливість шукати найкращі ставки по всій країні, не змінюючи щоденне банківське обслуговування.

Зараз найкращий національний депозитний сертифікат пропонує 4,50% на 7 місяців, а понад десяти пропозицій платять 4,15% або більше на термінах до 24 місяців. Якщо ви готові зафіксувати довший період, можна отримати гарантовану ставку 4,00% — 4,05% на 3–5 років.

Читайте оригінальну статтю на Investopedia

Умови та політика конфіденційності

Панель управління конфіденційністю

Більше інформації