"Косметичні кредити" - схеми перекриті? Нові правила про індивідуальні кредити вимагають "однієї таблиці для всіх" комплексних витрат фінансування

Новини від Beijing News Shell Finance (记者徐雨婷) 15 березня Державна адміністрація фінансового регулювання та Народний банк Китаю спільно опублікували «Положення про розкриття загальних фінансових витрат за особистими кредитами» (далі — «Положення»), яке чітко визначає, що при здійсненні особистих кредитних операцій кредитор має показувати позичальнику таблицю з розкриттям загальних фінансових витрат.

Раніше журналісти Shell Finance з’ясували, що деякі споживачі були залучені до офлайн-косметичних салонів через низькі ціни на групові покупки і їм пропонувалися продукти розстрочки з високими відсотковими ставками.

«Введення цього нового положення має безпосереднє регулююче значення для боротьби з іпотечними кредитами та іншими видами кредитів із стимулюючим характером, а також із високими відсотковими ставками, що перевищують допустимі межі», — зазначив головний аналітик компанії Botong Consulting Ван Пенбо. Він підкреслив, що раніше основною проблемою таких ситуацій була непрозорість інформації: організації розділяли відсотки та різні збори, що ускладнювало для споживачів обчислення реальних витрат. Нові правила вимагають чітко вказувати загальні фінансові витрати у таблиці, що закриває можливості для приховування зборів і прихованих відсоткових ставок під час розкриття інформації, що полегшує регулюючим органам і споживачам визначати, чи перевищують витрати допустимі межі. Це сприятиме нормалізації поведінки організацій і захисту прав споживачів на інформацію.

14 березня наші журналісти повідомили про «Пастки у косметичних витратах: групова покупка за 6 юанів перетворюється на розстрочку на тисячу юанів, високі штрафи за дострокове розірвання» (報導《美容消费藏陷阱：6元团购变万元分期 高额违约金难解约》).

Згідно з деталями розстрочки, лікування акне розбите на 12 платежів по 852,13 юанів, при цьому третій платіж був списаний з перевищенням — 932,13 юанів. За оцінками, крім переплат за прострочення, загальні витрати становитимуть близько 10225,56 юанів, що значно перевищує початкову ціну — 8800 юанів. Таким чином, у Лі сяо отримав «кредит на косметику» на суму понад 10 тисяч юанів.

Ще один варіант розстрочки, запропонований працівником салону «Доу Юаньсі», показує, що залежно від кількості платежів, відсотки також різняться. За оцінками, при 12 платежах, пакет за 6800 юанів на платформі «Yueji» додатково коштуватиме близько 836 юанів (загальні відсотки + комісії), а на платформі «Jifenqi» — близько 836 або 1175,95 юанів (загальні відсотки + комісії).

Опубліковане «Положення» чітко регулює питання прозорості та нормативності розкриття інформації про відсотки та збори за особистими кредитами. Таблиця з розкриттям загальних фінансових витрат має містити суму основної суми кредиту, а також поіменно вказати всі відсотки, збори та їхні способи, стандарти та відповідальні особи, що їх збирають. На основі цієї інформації має бути проведено розрахунок річної ставки загальних фінансових витрат, яку несе позичальник за умов нормального виконання зобов’язань.

Редактор: Чен Лі Коректор: Цзя Нін