Кінцевий термін ротації керівників банків наближається - як Донгуань сільськогосподарський комерційний банк забезпечить стратегічну послідовність та подолає операційні вузькі місця?

Запитання до AI · Які виклики стоятимуть перед новим головою правління після переходу Фу Цяна на іншу посаду?

Видавець | Zhongfangwang

Редактор | Лі Сяоянь

Останнім часом серія оголошень Банку сільського господарства та комерції Дунгуань (09889.HK) викликала високий інтерес ринку. 53-річний досвідчений керівник Є Цзянгуан подав у відставку з посади виконавчого директора, а головний керівник Фу Цянь наближається до межі семирічного періоду перебування на цій посаді, одночасно компанія внесла зміни до статуту, скасувавши посаду наглядової ради. Ці кадрові та управлінські зміни не є випадковими, а є стратегічним вибором цього місцевого лідера банківської сфери, що глибоко закорінений у Дунгуані та обслуговує зону затоки, — активно адаптуватися до посилення регулювання та змін на ринку. На тлі тимчасових викликів у показниках, Банк сільського господарства та комерції Дунгуань рухається вперед, використовуючи оптимізацію структури управління та підвищення операційних можливостей як дві рушійні сили, відкриваючи новий етап високоякісного розвитку.

Як безпосередній «старожил» керівник банку, кар’єра Є Цзянгуан тісно пов’язана з розвитком цього банку. Починаючи з роботи у його попереднику — Спільноті кредитних спілок сільських районів Дунгуан, він займав ключові посади, зокрема заступника начальника відділу планування фінансів та кредитування, керівника відділення в Хоуцзе, що дозволило йому здобути міцний досвід на рівні базових підрозділів і управління. Після повернення до банку у 2016 році він швидко увійшов до керівної команди, у грудні 2017 року отримав затвердження на посаду заступника голови правління. У свій найвищий період він обіймав шість посад одночасно: член парткому, виконавчий директор, заступник голови правління, головний ризик-офіцер, секретар ради директорів і співсекретар компанії, ставши ключовою фігурою у координації корпоративного управління, управління ризиками, розкриття інформації та відповідності вимогам листингу на Гонконгській біржі.

Ця відставка з посади виконавчого директора не означає повного виходу з керівної сфери. Ще у вересні та жовтні 2024 року він поступово зняв з себе обов’язки члена парткому та головного ризик-офіцера, поступово відокремлюючи партійні та ризик-менеджерські функції; після відставки з посади виконавчого директора він зберіг за собою посади заступника голови правління, секретаря ради та співсекретаря компанії, продовжуючи відповідати за операційну діяльність, розкриття інформації та відповідність вимогам листингу. Такий «послідовний» сценарій відставки демонструє повагу організацій до його довгострокової роботи і створює можливості для оновлення структури управління та формування кадрового резерву.

У повідомленні ради директорів високо оцінено внесок Є Цзянгуана у діяльність компанії, підкреслюючи його важливу роль у вдосконаленні корпоративного управління, створенні системи управління ризиками, просуванні розвитку бізнесу та забезпеченні відповідності операцій вимогам листингу на Гонконгській біржі. З точки зору кар’єрного розвитку, ця зміна є не лише етапом професійної трансформації досвідченого керівника, а й активним кроком банку щодо оптимізації управлінської структури та визначення меж відповідальності, закладаючи основу для подальшого підвищення рівня управління.

Одночасно, зміни у статуті банку, затверджені Національною адміністрацією фінансового нагляду та регулювання Дунгуаня, набирають чинності з 11 березня 2026 року. Основна зміна — скасування посади наглядової ради, а правила її роботи та інші відповідні норми одночасно припиняють дію. Відповідні функції контролю передаються Комітету з аудиту ради директорів, а відділ аудиту реорганізовано як підрозділ цього комітету. Ці управлінські зміни не є простою реорганізацією структур, а є системною оптимізацією, що відповідає вимогам регуляторів і стадії розвитку банку.

З погляду регуляторної політики, останні роки фінансовий нагляд посилює вимоги до корпоративного управління банків, сприяючи розвитку структури управління у напрямку «чітке розмежування повноважень, ефективний баланс сил і високоефективна робота». Інтеграція функцій контролю до Комітету з аудиту сприяє підвищенню незалежності та професійності аудиту, забезпечує злагоджену роботу ключових підрозділів — аудиту, управління ризиками та комплаєнсу, формуючи замкнутий цикл управління «розвиток бізнесу — управління ризиками — оцінка контролю», що зменшує дублювання рівнів управління і підвищує ефективність прийняття рішень і виконання.

З точки зору внутрішнього розвитку банку, скасування наглядової ради є важливим кроком у відповідності до правил листингу та оптимізації управлінської структури. У повідомленні зазначено, що рада найближчим часом перегляне склад комітетів з номінацій та з питань оплати праці, щоб упродовж трьох місяців відповідати вимогам правил щодо переважної більшості незалежних директорів. Це сприятиме підвищенню професійного рівня та контролю ради, а також забезпечить подальше вдосконалення системи управління для подолання викликів і забезпечення стабільного розвитку.

У відповідь на кадрові зміни, що стосуються Є Цзянгуана, особливу увагу привертає перехід Фу Цяна на посаду голови правління. З 2018 року він обіймає цю посаду, і його перебування на ній понад шість років вже наближається до регуляторного ліміту семирічної ротації керівників банківських структур. Як досвідчений фінансовий менеджер із досвідом роботи в центральному банку, він раніше займав посади начальника відділу в Головному управлінні центрального банку провінції Гуандун, голови центрального відділення в Чжачжін, заступника інспектора в Гуанчжоуському відділенні, — має багатий досвід регулювання та управління банками. Він керував ключовими процесами виходу банку на Гонконгську біржу у 2021 році, сприяючи тому, щоб цей банк став провідним регіональним банком із публічним статусом у країні.

Ротація голови правління є стандартною практикою у банківській галузі, її головна мета — запобігти ризикам закріплення інтересів через тривале перебування на посаді, активізувати управлінську діяльність і забезпечити стратегічну послідовність. У сучасних умовах, коли банківська сфера стикається з низькими ставками, посиленням регулювання та зростаючою конкуренцією, Дунгуаньський банк сільського господарства та комерції стикається з тимчасовим тиском на показники та посиленням вимог до відповідності. Тому перехід керівництва — це не лише можливість оновити команду, а й випробування для збереження стратегічної послідовності.

Головне питання ринку — це строки призначення нового голови та його стратегічний курс. За час керівництва Фу Цянь просунув важливі ініціативи, зокрема залучення фінансування через IPO та розширення бізнесу, що заклали основу для розвитку банку. Наступний керівник має продовжити цю стратегію, зосередившись на покращенні показників, зменшенні ризиків і інноваціях у бізнесі, щоб подолати існуючі обмеження і спрямувати банк на новий рівень розвитку. Це безпосередньо вплине на подальше стратегічне планування та операційну діяльність.

Як місцевий банк, що глибоко закорінений у Дунгуані та обслуговує реальну економіку Гуандуна, банк має стабільне зростання активів. Наприкінці 2024 року загальні активи становили 745,9 мільярдів юанів, що на 5,23% більше ніж на початку року; обсяг депозитів клієнтів — 520,2 мільярдів юанів (+6,81%), кредитний портфель — 381,0 мільярдів юанів (+7,31%). Це свідчить про посилення здатності обслуговувати реальний сектор. Однак, одночасно, банк стикається з тимчасовими коливаннями у показниках і регуляторним тиском, що вимагає точних і швидких рішень.

З точки зору фінансових результатів, через зниження ринкових ставок і політику сприяння кредитуванню реального сектору, у 2024 році дохід банку склав 12,312 мільярдів юанів, що на 7,15% менше ніж у попередньому році; чистий прибуток — 4,861 мільярда юанів (-9,08%). Це перша за історію поява двох показників — доходу і чистого прибутку — з одночасним зниженням. Основною причиною є зменшення чистих процентних доходів на 13,22% до 9,174 мільярдів юанів, але некредитні доходи зросли на 16,73% до 3,138 мільярдів юанів, зокрема за рахунок операційних доходів. Така динаміка відображає не лише об’єктивні умови ринку, а й стимулює банк прискорити оптимізацію бізнес-структури та підвищити якість прибутковості.

Що стосується регуляторних вимог, то останні роки регулятор посилює контроль за дотриманням нормативів, і багато підрозділів банку отримували штрафи. У грудні 2024 року за порушення управління облігаційним підписанням і неправомірне продаж страхових продуктів клієнтам похилого віку банк був оштрафований на 800 тисяч юанів, що призвело до найнижчої оцінки діяльності у системі — рівень D, що знизило доходи від послуг. У кінці 2025 року за порушення трьох перевірок кредитів і неправильну класифікацію ризиків було накладено штраф у 2,95 мільйонів юанів. Крім того, рівень проблемних кредитів зріс до 1,84%, що свідчить про зростаючий тиск на якість активів.

У відповідь, банк активно впроваджує заходи. У вересні 2025 року Є Юньфей був підвищений до заступника голови і призначений головним офіцером з комплаєнсу, що дозволило подолати бар’єри між управлінням бізнесу і ризиками, забезпечити повну реалізацію вимог регуляторів і посилити здатність протистояти ризикам. У звіті про фінансові результати за 2024 рік банк заявив про намір посилити управління ризиками, оптимізувати структуру бізнесу, активізувати роботу з непрацюючими активами і підвищити рівень контролю за якістю активів. Ці кроки демонструють рішучість банку протистояти викликам і закріплювати свої позиції.

Зараз, у контексті поглиблення будівництва Золотого кільця затоки Гуандун-Гонконг-Макао, Дунгуань як центр виробництва швидко оновлює промисловий потенціал і прагне високоякісного розвитку, що створює широкі можливості для місцевих банків. Як провідний регіональний банк, що обслуговує реальну економіку, банк має важливу місію — підтримувати реальний сектор і сприяти розвитку регіону. У майбутньому він має зосередитися на чотирьох ключових напрямках, щоб подолати виклики і сприяти перетворенню.

По-перше, поглиблювати обслуговування реального сектору, створюючи унікальні фінансові бренди. Орієнтуючись на базу виробництва в Дунгуані і переваги промисловості затоки, банк має зосередитися на ключових сферах — інноваційних підприємствах, малому і середньому бізнесі, сільському відновленні — і вдосконалювати кредитні продукти та сервіси, збільшувати фінансування реального сектору; використовуючи переваги місцевих відділень, створювати всебічну фінансову систему для всього ланцюга виробництва, сприяти трансформації та оновленню підприємств, досягти гармонійного розвитку з місцевою економікою.

По-друге, посилювати управління ризиками і відповідністю, зміцнюючи стабільність. Враховуючи оптимізацію управлінської структури, вдосконалювати систему управління ризиками, посилювати контроль за кредитами, активізувати роботу з непрацюючими активами, поступово підвищувати якість активів; формувати культуру відповідності, закріплювати відповідальність за дотримання нормативів, суворо виконувати регуляторні вимоги, виключати порушення, забезпечувати стабільну діяльність і захищати фінансову безпеку.

По-третє, прискорювати інновації та оновлення бізнесу, підвищуючи динаміку зростання прибутку. На основі зміцнення традиційних напрямків, активно розвивати фінансові технології, інтегрувати онлайн і офлайн канали, підвищувати ефективність обслуговування і досвід клієнтів; розвивати нові напрямки — управління багатством, інвестиційний банкінг, зелені фінанси — і оптимізувати структуру доходів, створювати нові джерела прибутку, щоб подолати обмеження у зростанні.

По-четверте, удосконалювати кадровий потенціал, забезпечуючи реалізацію стратегії. Використовуючи ротацію керівників і управлінські зміни, вдосконалювати механізми підготовки і залучення талантів, формувати команду висококваліфікованих, інноваційних і добре обізнаних у місцевому ринку менеджерів, що забезпечить безперервність і реалізацію стратегії, — довгостроковий розвиток банку.

Від поступової відставки Є Цзянгуана до оптимізації управлінської структури, від наближення ротації голови до вирішення питань відповідності та показників — банк Дунгуань сільського господарства та комерції перебуває на ключовому етапі трансформації та оновлення управління. Ці зміни є не лише активною реакцією на регуляторні та ринкові зміни, а й важливим шансом закріпити основи розвитку і почати новий етап високоякісного зростання.

Як місцевий лідер, що глибоко закорінений у Дунгуані і обслуговує зону затоки, розвиток банку тісно пов’язаний із місцевою економікою. У відповідь на виклики, потрібно зосередитися на управлінській оптимізації, результативності та обслуговуванні реального сектору, щоб подолати обмеження і забезпечити стабільне і сталий розвиток.