Федеральна резервна система утримує процентні ставки на тому ж рівні — ось що це означає для споживачів

дивіться зараз

ВІДЕО7:4107:41

Федрезерв має ігнорувати сплеск цін на нафту, каже Джеремі Сігель з Уортонського університету

Squawk Box

На тлі геополітичної напруги Федеральний резерв утримав ставки незмінними після завершення свого засідання у середу.

Аналітики заявили, що енергетичний шок і підвищені очікування інфляції через війну в Ірані виключають будь-яку можливість зниження процентних ставок.

З грудня федеральна ставка залишалася стабільною в ціновому діапазоні 3,5% до 3,75%. Базова ставка Федрезерву визначає, що банки беруть один у одного за нічне кредитування, але також має ефект поширення на багато споживчих позик і заощаджень.

Для американців, які борються з зростанням цін на бензин і загальними труднощами з доступністю, рішення центрального банку мало що змінює у зменшенні фінансового тиску.

Детальніше про особисті фінанси на CNBC

• Федрезерв залишає ставки без змін у березні: що це означає для вас
• Багато штатів не виплачують допомогу по безробіттю в середньому рівні зарплат: аналіз
• Війна в Ірані, зростання цін на нафту погіршують економіку за типом «буква К», кажуть економісти
• Більше 576 000 позичальників студентських кредитів у черзі на погашення: судова справа
• Деякі економісти попереджають про «стагфляцію». Що це може означати для ваших грошей
• Роботодавці кажуть, що ШІ робить працівників швидшими, але також створює «тертя»: опитування
• Транспортні збої продовжують накопичуватися у 2026 році. Як планувати наперед і зменшити вплив
• Більше жінок прагнуть до професій у ремеслах — ось що вони говорили про свій досвід
• Старші жінки можуть успадкувати більшу частину 54 трильйонів доларів у «великій передачі багатства» між подружжям
• Середній повернення податкового відшкодування IRS зросло на 10,6%, показують дані подачі
• Зміни у паперових чекових виплатах IRS спричинили затримки повернення податків для понад 830 000 платників
• Чи стали дивідендні чеки з тарифів більш ймовірними? Висловлюються економісти
• «Високі ціни на нафту не сприяють зниженню іпотечних ставок», каже економіст. Що потрібно знати
• Війна в Ірані посилює проблеми з доступністю перед засіданням Федрезерву у березні
• Пара часто пропускає цей «недооцінений податковий пільговий» для пенсійних заощаджень: CFP
• CNBC Financial Advisor 100: найкращі фінансові радники, топ-фірми за рейтингами

«Зростання цін на паливо, разом із наслідками для перевезень, подорожей і торгівлі, ймовірно, додасть додаткового тиску на споживчі ціни», — сказав сертифікований фінансовий планувальник Стівен Кейтс, фінансовий аналітик у Bankrate. «Знижувати ставки під час зростання інфляції було б важко виправдати, навіть якщо це отримає політичну підтримку.»

Пауелл під тиском

Президент Дональд Трамп критикував голову Федрезерв Джерома Пауелла за зниження базової ставки, стверджуючи, що інфляцію «подолано».

«Де сьогодні голова Федерального резерву Джером ‘Занадто пізно’ Пауелл? Він має знизити ставки НЕМЕДЛЕНО, а не чекати наступного засідання», — написав Трамп у пості на Truth Social 12 березня. У Пауелла залишилось ще одне засідання перед закінченням його терміну.

Перед енергетичним шоком інфляція трималася вище цільового рівня Федрезерву у 2%, але не погіршувалася. Тепер, за словами експертів, зростання цін на енергоносії може мати довгострокові наслідки для інфляції.

«Якщо напруженість у конфлікті з Іраном зменшиться, інфляційний тиск поступово знизиться. До тих пір економіка може знову пережити період високої інфляції», — сказав Кейтс.

Як рішення Федрезерву впливає на ваші фінанси

Атака США та Ізраїлю на Іран також сприяла підвищенню доходності 10-річних казначейських облігацій до 4,208%. Доходність 10-річної облігації є барометром для іпотечних ставок і довгострокових позик.

Короткострокові ставки більш тісно прив’язані до базової ставки, яка зазвичай на 3 відсоткових пункти вище за федеральну ставку.

Кредитні картки

Наприклад, більшість кредитних карт мають короткострокову змінну ставку, тому вони тісно прив’язані до базової ставки Федрезерву.

Середній річний відсотковий рівень тримався трохи нижче 20% з листопада, згідно з даними Bankrate.

«Ставки за кредитними картками зазвичай не рухаються значно, якщо їх не змусить Федрезерв», — сказав Метью Шульц, головний аналітик кредитів у LendingTree.

Іпотечні ставки

Альтернативно, фіксовані іпотечні ставки не слідкують безпосередньо за Федрезервом: вони здебільшого прив’язані до доходності казначейських облігацій і стану економіки США.

Після зростання війни у Близькому Сході, що може підсилити інфляційний тиск, середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою вже досягла 6,29% станом на вівторок, з 5,99% наприкінці лютого, згідно з Mortgage News Daily.

«З урахуванням глобальної невизначеності, нестабільної економічної ситуації та ймовірної паузи у зниженні ставок Федрезервом, я очікую, що іпотечні ставки залишатимуться досить волатильними», — сказав Шульц.

Студентські позики

Процентні ставки за федеральними студентськими позиками також фіксовані і частково залежать від доходності 10-річних казначейських облігацій. Поточні ставки для бакалаврських федеральних позик до 30 червня становлять 6,39%, повідомляє Міністерство освіти США.

Автокредити

Борг за автокредитами — ще одна проблема для понад 100 мільйонів американців, частково через завищені ціни і високі витрати на фінансування, повідомляє Бюро захисту фінансових споживачів.

Середній розмір фінансування нового автомобіля досяг рекордних $43,759 наприкінці минулого року, згідно з Edmunds. Середній щомісячний платіж за новий автомобіль — рекордний, так само як і частка покупців нових авто з платіжем $1,000 і більше.

«Автовласники продовжують боротися з високими цінами на автомобілі, розтягують терміни кредитування, щоб зробити щомісячні платежі більш прийнятними. На жаль, довші терміни пов’язані з вищими відсотковими ставками, що тримає середні ставки високими», — сказав Джозеф Юнн, аналітик з досліджень споживачів у Edmunds. Цього місяця високі ціни на газ лише посилюють проблеми з доступністю.

Одним із потенційних позитивів для покупців автомобілів є те, що відповідні платники податків можуть цього податкового сезону «відрахувати до $10,000» у відсотках за автокредитами за тимчасовою нормою, прийнятою у рамках закону «Один великий красивий законопроект» президента Дональда Трампа, підписаного у липні.

Відсотки за заощадженнями

Для заощаджувачів є ще один позитивний момент щодо рішення Федрезерву.

Хоча Федрезерв не має прямого впливу на ставки за депозитами, їх доходність зазвичай корелює з змінами цільової ставки федерального фонду. Тому, хоча ставки за сертифікатами депозитів і високоприбутковими заощаджувальними рахунками знизилися з недавніх максимумів, вони все ще тримаються вище рівня інфляції.

Поки центральний банк залишається осторонь, «зупинка у підвищенні ставок — це хороша новина для заощаджувачів», — сказав Шульц.

Підписуйтеся на CNBC на YouTube.

Обирайте CNBC як ваш улюблений джерело новин і ніколи не пропустіть жодного моменту від найбільш довіреного імені у бізнес-новинах.