UPI посилює контроль на світовому ринку миттєвих платежів

Індійський єдиний платіжний інтерфейс (UPI) став домінуючою силою у глобальних миттєвих платежах, забезпечуючи понад чотири з п’яти транзакцій у реальному часі по всьому світу. Швидкий розвиток системи був спричинений активною підтримкою уряду, широким впровадженням серед споживачів та прийняттям у мережі швидко зростаючих торговців.

За даними MSN, міністр фінансів Індії Нірмала Сітхарман повідомила, що у минулому році мережа становила 81% світових платежів у реальному часі, закріпивши позицію UPI як найбільшої системи миттєвих платежів у світі.

Загальний обсяг роздрібних транзакцій через UPI стрімко зріс, з ₹7 176,9 crore (близько 77 мільйонів доларів США) у фінансовому році 2022 до ₹22 167,9 crore (приблизно 2,39 мільярда доларів США) у фінансовому році 2025. Навіть коли UPI наближається до насичення на величезному ринку платежів Індії, мережа все ще має потенціал для зростання — обсяг транзакцій системи минулого року зріс більш ніж на 35%.

Зростання було спричинене кількома факторами, зокрема поширеністю смартфонів, більшою фінансовою інклюзією та покращеними заходами безпеки транзакцій.

Біометричні захисти

Одним із найважливіших захистів є біометрична автентифікація, яка була запроваджена у UPI минулого року. Раніше споживачам потрібно було вводити PIN для авторизації транзакцій. Однак регулятори Індії додали біометричну функціональність, щоб зменшити труднощі при оплаті та посилити безпеку транзакцій.

Це зробило біометричну автентифікацію доступною для користувачів, які погоджуються на її використання, при цьому їхні дані керуються через Aadhaar — цифрову ідентифікаційну програму, яку адмініструє уряд Індії. Після надання підтверджуваних біометричних та особистих даних громадяни отримують 12-значний номер.

Як і UPI, Aadhaar є найбільшою системою такого типу у світі і часто визнається золотим стандартом для інших цифрових систем ідентифікації.

Боротьба з шахрайством

Сітхарман відзначила, що автентифікація через Aadhaar покращила якість платежів через UPI, але вона також підкреслила постійні виклики шахрайства. Однією з причин повільного впровадження біометричних програм у багатьох країнах є необхідність як для споживачів, так і для торговців інвестувати у інфраструктуру прийому.

Хоча підтримка уряду для Aadhaar і UPI свідчить про те, що дефіцит інфраструктури може бути не головною перешкодою в Індії, проблеми з обізнаністю та впровадженням серед споживачів залишаються. Окрім того, оскільки швидкі платежі часто означають і швидше шахрайство, проблеми з шахрайством залишаються актуальними для UPI та інших систем миттєвих платежів.

Щоб боротися з цим, Сітхарман зазначила, що регулятори та фінансові установи Індії регулярно проводять інформаційні кампанії через SMS, радіо та інші платформи.