Цифровий рукостискання: подолання розриву в фінансуванні малих і середніх підприємств

Основою економіки Великої Британії є малі та середні підприємства (МСП), які стикаються з знайомою проблемою — труднощами з доступом до фінансування. Дослідження показують, що понад половина (54%) малих бізнесів вважає, що їм тепер менше шансів отримати кредит, ніж два роки тому. Бізнеси вже не падають на перших перешкодах, а просто уникають гонки.

Це обговорюється щодня, але це не новий феномен. Ускладнений роками застарілих методів управління ризиками, кожне «відмовлення» не лише віддаляє МСП від зростання, а й від пошуку фінансування, що зараз призвело до приблизного дефіциту у 22 мільярди фунтів стерлінгів. Насправді, технології привели нас сюди.

Ця ера «комп’ютер каже ні» у кредитуванні МСП є симптомом спадщини інерції. Жорсткі механізми оцінки та статичні фінансові знімки, які не враховують динамічний характер сучасних бізнесів, призводять до безлічі пропущених можливостей для зростання. Вони не враховують стійкість і інноваційність, які є у людей цих бізнесів, поза межами цифр. Вони мають вузьке уявлення про причини сказати «так» і здебільшого обмежені доступною інформацією. Ще гірше, для багатьох це стало звичайною практикою.

Однак, хоча технології допомогли нам дійти сюди, вони також можуть допомогти нам рухатися далі і створити середовище, де кожен зможе знайти більше причин сказати «так». Інноваціями разом створюємо екосистему, орієнтовану на потреби бізнесу; ми можемо побудувати новий «цифровий план» — що враховує більше точок зору, еволюціонує і стимулює зростання для всіх. Важливо, я вважаю, що це можна зробити без компромісів щодо якості або особистого досвіду бізнесу. Я називаю цю концепцію «цифровим рукопотисканням» — сучасною, технологічною основою довіри і прозорості, яка працює з людьми, а не проти них.

Це базується на трьох стовпах.

Впровадження розумних даних

З’явлення Open Banking стало революційним кроком, що вимагало від фінансових установ забезпечити обмін даними і надати МСП більший контроль над «своєю» фінансовою інформацією. Сьогодні, з понад 16,5 мільйонами активних користувачів у Великій Британії, цей потенціал реалізується, але також створює структуру, яку можна розвивати далі. Open Finance прагне розширити можливості Open Banking і надати клієнтам інсайти щодо їхніх фінансових контрактів, які вони можуть поділитися для підтвердження своїх відносин із фінансами.

І тепер, розумні дані виходять за межі простого транзакційного історії. Дані у реальному часі — з платформ обліку, продажів у електронній комерції та записів ланцюга постачання — дозволяють створити всебічну, прозору картину операційного та фінансового стану бізнесу. Це живе уявлення дозволяє кредиторам краще розуміти ризики з більшою точністю і нюансами, ніж будь-коли раніше. Такий рівень доступу до даних кардинально змінює процес кредитування, перетворюючи його з повільного, непрозорого аналізу у швидкий, точний процес, що дивиться у майбутнє бізнесу, а не лише на його історію.

«Невиджний» радник

Розчарування від взаємодії з простими чатботами швидко минуло, їх замінили людоподібна ефективність, здатна вирішувати складні питання і виходити за межі базових інтерфейсів.

Ці «невидимі» агенти невтомно працюють за лаштунками, обробляючи великі обсяги відкритих даних, щоб з’єднати точки у профілі бізнесу і подати їх у легкій для сприйняття формі. Замість просто відповідати на FAQ, ці складні системи штучного інтелекту співпрацюють з командами обслуговування клієнтів і продуктами, щоб виявляти шаблони, прогнозувати майбутні потреби і проактивно пропонувати правильні продукти у потрібний час. Для МСП вони забезпечують безперебійний, персоналізований досвід, де AI виступає як цифровий співпілот, значно зменшуючи адміністративне навантаження і допомагаючи знизити операційні витрати при пошуку фінансування. Це, в кінцевому підсумку, забезпечує більш тісну відповідність з обов’язками перед споживачами і довірчими зобов’язаннями — пропонуючи продукти, орієнтовані на клієнта, а не лише на комерційний інтерес кредитора.

Співпраця у кредитній екосистемі

Співпраця завжди була ключовою у наданні фінансування, коли кілька сторін працюють разом, щоб запропонувати клієнтам найкращий шлях і рішення. Однак, під час реалізації цих рішень, процесні труднощі вважаються необхідною злом, що виникає, коли багато учасників працюють разом.

«Цифровий рукопотискання» натомість підтримує технологічно активовану екосистему, де традиційні банки, гнучкі альтернативні кредитори і експертні брокери співпрацюють безперешкодно для користі клієнта. Технології виступають як сполучна тканина, дозволяючи цим різноманітним сторонам ділитися кваліфікованими лідами або співфінансувати складні транзакції. Це гарантує, що бізнес, незалежно від того, де він вперше звернувся, отримає рішення, яке найкраще відповідає його потребам. Такий відкритий підхід не лише підвищує рівень схвалення, але й забезпечує, що МСП отримують найвигідніші умови.

Комбінація прозорих, даних у реальному часі, інтелектуального AI та галузевої співпраці, на мою думку, стане основою для подолання дефіциту фінансування МСП. «Цифровий рукопотискання» — це не просто технологічне оновлення, а переосмислення довіри і ефективності, що обіцяє відновити довіру і відкрити нову хвилю зростання для важливого сектору малих бізнесів Великої Британії.