Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Flend залучила 3 млн доларів для прискорення цифрового кредитування МСП в Єгипті

Єгипетська компанія фінтех Flend залучила 3 мільйони доларів на початковому етапі для розширення своїх цифрових кредитних операцій для малих і середніх підприємств (МСП). Раунд фінансування поєднує акції та боргові інструменти, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недообслуговуваних бізнес-сегментів в Єгипті.

Акціонерна частка була очолена Egypt Ventures за участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, таких як El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування надали Агентство розвитку мікро-, малого та середнього бізнесу (MSMEDA) та кілька місцевих банків.

Flend має ліцензію Єгипетського фінансового регулятора (FRA) як цифровий небанківський фінансовий інститут (Digital NBFI). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на оборотний капітал для МСП, використовуючи технології embedded finance та прямі інтеграції з понад 20 платформами ланцюга постачання у сферах сільського господарства, охорони здоров’я, електронної комерції та роздрібної торгівлі.

Вирішення довгострокової кредитної прогалини

Доступ до оборотного капіталу залишається критично важливим для МСП в Єгипті, де оцінюється кредитна прогалина понад 50 мільярдів доларів. Традиційні канали фінансування часто не справляються через вимоги до застави, довгі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює цілком онлайн, пропонуючи повний цикл кредитування — від реєстрації та оцінки кредитоспроможності до видачі та погашення. Всі договори обробляються цифрово, що зменшує адміністративні витрати та прискорює процес видачі кредитів.

За словами компанії, новий капітал буде використаний для розширення команди, зміцнення партнерських зв’язків та покращення технологічних можливостей. Flend має намір надати МСП кредити на суму 1 мільярд єгипетських фунтів (приблизно 21 мільйон доларів США) протягом наступних 12 місяців.

Масштабована модель embedded finance

Підхід Flend зосереджений на embedded lending — наданні кредитів МСП у платформах, де вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, що керують закупівлями, розподілом та запасами.

Модель embedded дозволяє Flend оцінювати транзакційні дані в реальному часі, покращуючи кредитний рейтинг і знижуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують сектори, такі як агропереробка, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча глобально embedded finance здобула популярність, її застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю концепцію, співпрацюючи з внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Підтримка інституцій для регульованої фінтех-моделі

Участь Egypt Ventures та Banque Misr у раунді акційного фінансування відображає зростаючу підтримку інституцій для фінтех-платформ, що працюють під регуляторним контролем. В останні роки FRA Єгипту розширила свою ліцензійну базу для цифрових фінансових послуг, включаючи можливості для Digital NBFI, орієнтованих на недообслуговувані сектори.

З боргової сторони участь MSMEDA свідчить про політичну підтримку приватних ініціатив щодо розвитку МСП. Організація співпрацює з державними та приватними кредиторами для надання капіталу малим бізнесам, які часто стикаються з труднощами у доступі до традиційного кредитування.

Початкове фінансування також отримали венчурні фонди з регіональним охопленням. Plus VC, Sukna Ventures і Camel Ventures інвестували у ранні фінансові платформи на Близькому Сході та в Північній Африці.

Створення для цілеспрямованого впливу

Flend засновано Ахмедом Заки, Нехал Гельмі та Саїфом Едіном Ел Бендарі. Команда має досвід у фінтех, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їхня мета — подолати структурні бар’єри, що заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо ті, що працюють поза формальними кредитними системами.

Замість пропонування універсальних кредитів, Flend формує свої продукти навколо потреб у оборотному капіталі, характерних для операцій ланцюга постачання. Такий фокус має підтримати безперервність бізнесу під час закупівельних циклів і короткострокових затримок платежів, що є поширеними у кількох секторах, які обслуговує платформа.

Модель embedded також дозволяє компанії адаптуватися до нових вимог, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнес у платформах, які вони вже використовують, Flend зменшує потребу у окремих процесах реєстрації та подання документів.