2026 Golden Stone Award | CITIC Bank: Protecting Retirement "Wallet" with Professional Services, Innovatively Upgrading "Happiness+" Pension Financial Service System

Тема: Відбір кращих кейсів у рамках премії Jinshi 2026 та конкурсу на відмінні практики захисту прав споживачів у фінансовій сфері

Результати конкурсу “Премія Jinshi 2026 та відбір кращих практик захисту прав споживачів у фінансовій сфері” оприлюднені. У цьому випуску представлено відмінний кейс з обслуговування людей похилого віку. Серед кількох фінансових установ, що змагалися, CITIC Bank виділилася, подавши кейс “Захист пенсійних коштів професійним сервісом, інноваційне оновлення системи фінансових послуг для щасливого пенсійного життя+”, і отримала нагороду за “Відмінний кейс з обслуговування людей похилого віку”.

Нижче короткий опис кейсу:

CITIC Bank — одна з перших комерційних банків у країні, що запровадила спеціальні послуги для клієнтів похилого віку. Як єдиний стратегічний партнер Китайської асоціації літніх людей, CITIC Bank активно реалізує державну стратегію, орієнтуючись на концепцію “орієнтація на клієнта”, і першим почав створювати екосистему пенсійних фінансових послуг, що охоплює весь життєвий цикл. Вони активно працюють над оптимізацією офлайн-каналів обслуговування для літніх клієнтів, інноваціями у фінансових інструментах для збереження багатства, адаптацією інтернет-додатків для людей похилого віку, посиленням механізмів запобігання фінансовому шахрайству, просвітницькою діяльністю та проведенням різноманітних культурних та спортивних заходів для літніх, щоб зробити банківські послуги більш зручними та безпечними, а також захищати законні інтереси споживачів.

Один із ключових аспектів — впровадження першого в галузі онлайн-інструменту для управління пенсійним капіталом для літніх. “Щасливий+” пенсійний рахунок — це перша в галузі онлайн-платформа, що охоплює пенсійне фінансування та нефінансові послуги для клієнтів у всьому життєвому циклі. У 2025 році CITIC Bank оновила свій “заготовлений” пенсійний рахунок для непенсіонерів і запустила новий “заслужений” пенсійний рахунок для вже пенсійного віку, орієнтований на потреби управління пенсійним капіталом. За допомогою системи обліку активів та зручного ведення бухгалтерії клієнти можуть планувати щоденні витрати, здоров’я, підвищувати якість життя та піклуватися про дітей, забезпечуючи стабільне зростання та ефективне передавання багатства.

Другий — співпраця з Китайською асоціацією літніх людей та Центральним фінансовим університетом для запуску першого системного відеокурсу з фінансів для літніх. Курси охоплюють фінансове планування для пенсій, споживчі витрати, інвестиції, спадщину, запобігання шахрайству та використання мобільного банкінгу, складаючись з понад 40 занять, що враховують різні сценарії фінансової освіти для літніх. Враховуючи реальні життєві ситуації, у курси інтегровані численні практичні кейси, щоб зробити фінансові знання більш доступними та зрозумілими для літніх.

Третій — спільно з Центром досліджень старіння та видавництвом HuaLing написано та опубліковано спеціальну книгу “У добу довголіття: як правильно керувати пенсійним капіталом”. Вона базується на характеристиках та потребах літніх, розглядає політику, інвестиційні інструменти, стратегії та основні принципи, ризики та спадщину, відповідаючи на запитання та ілюструючи кейсами, щоб глибше пояснити концепції управління пенсійним капіталом.

Четвертий — CITIC Bank четвертий рік поспіль публікує “Звіт про розвиток управління пенсійним капіталом у Китаї”, ґрунтуючись на глибоких дослідженнях та аналізі поведінки населення щодо фінансового управління та потреб нефінансових послуг, досліджуючи інновації у фінансових продуктах та інтеграцію пенсійних сервісів, враховуючи міжнародний досвід, щоб сприяти розвитку пенсійних фінансів у країні.

П’яте — оновлення “Щасливий+” клубу нефінансових послуг та заходів. Вони провели масштабне оновлення дизайну та структури сторінки; додали модулі для подорожей та супроводу, щоб забезпечити клієнтам зручний доступ до послуг з виїзду за кордон; інтегрували з системою привілеїв UnionPay, додавши знижки на оздоровчі та медичні послуги, транспортні знижки для літніх, медичні знижки та культурно-туристичні привілеї; а також розробили та запустили модулі для пенсійних спільнот, довгострокового проживання та домашнього догляду.

Спільно з Китайською асоціацією літніх проводять різноманітні культурні та фінансові просвітницькі заходи. Конкурс талантів для батьків проводиться через активну діяльність у громадах та в університетах для літніх, залучаючи різноманітні виступи та творчі роботи пенсіонерів, створюючи платформу для їхнього самовираження. Спільно з видавництвом HuaLing, що входить до складу Китайської асоціації літніх, запущено програму “Лідери читання” для пенсіонерів, з облаштуванням “книжкових полиць для літніх” у відділеннях та організацією клубів читання, щоб створити комфортне середовище для читання.

Крім того, CITIC Bank посилює систему антіфродових інтелектуальних механізмів. Постійно розвиває систему запобігання телефонного шахрайства, запустила “Сторожовий пост” — інтелектуальну систему протидії шахрайству, яка за допомогою блокування, телефонної перевірки та затримки переказів ефективно захищає активи літніх клієнтів.

З точки зору результатів у сфері пенсійних фінансів, з моменту запуску “Щасливого+” пенсійного рахунку в листопаді 2025 року, понад 250 тисяч літніх клієнтів отримали послуги з планування пенсійного капіталу; кількість онлайн-переглядів відеокурсів з фінансів для літніх перевищила 30 тисяч; проведено близько сотні заходів, таких як “Теплі серця у школах” та клуби читання для пенсіонерів, а у 53 філіях “Щасливого+” відкрито “Книжкові полиці для літніх”. На кінець 2025 року CITIC Bank обслуговує понад 30 мільйонів літніх клієнтів.