Проблеми з скасуванням кредитної карти? Шахрайські SMS від колекторів? Пекінське управління фінансового нагляду видало попередження про ризик

З наближенням Міжнародного дня прав споживачів «3·15» знову актуальними стають питання безпеки фінансового споживання.

Нещодавно Бюро фінансового регулювання Пекіна отримало скарги від споживачів щодо труднощів при скасуванні кредитних карток, зокрема незрозумілих процедур і каналів. Одночасно воно виявило, що деякі шахраї видають себе за офіційні фінансові установи, розсилаючи фальшиві SMS-повідомлення з вимогою погасити кредити, що серйозно порушує фінансову безпеку та приватність споживачів.

Щоб захистити законні права та інтереси фінансових споживачів, Бюро випустило попередження про ризики, наголошуючи на необхідності дотримання правил при скасуванні кредитних карток, підвищенні обізнаності щодо фальшивих повідомлень та запобіганні фінансовим шахрайствам.

Різноманітність каналів скасування кредитних карток, необхідність їх попередньої перевірки

Бюро зазначає, що існує кілька способів скасування кредитних карток, але кожна фінансова установа має свої особливості у налаштуванні відповідних каналів. Споживачам рекомендується заздалегідь зателефонувати до банку для підтвердження підтримуваних методів. Наразі доступні такі три основні канали:

1. Телефонне обслуговування. Споживачі можуть зателефонувати на офіційний гарячий лінійний номер, розміщений на звороті картки, і слідувати голосовим інструкціям, підтверджуючи особу за допомогою ID-картки, номера картки, пароля або SMS-коду. Після підтвердження відсутності активних операцій і завершення періоду очікування картка буде закрита.

2. Мобільний банкінг/інтернет-банкінг. Деякі банки дозволяють скасувати картку через офіційний додаток або веб-інтерфейс. Споживачі виконують інструкції, проходять ідентифікацію за допомогою біометрії, SMS-коду або U-ключа, і система автоматично перевіряє стан рахунку. За відсутності проблем заявка на закриття подається автоматично.

3. Офлайн-офіси. Деякі банки приймають заяви на закриття картки у фізичних відділеннях. Споживачі повинні мати при собі паспорт і особисто звернутися до відділення. Якщо всі умови для закриття виконані, повторний візит не потрібен.

Щоб уникнути проблем і забезпечити успішне закриття картки, Бюро рекомендує споживачам перед цим зробити три важливі кроки:

1. Сплатити всі борги. Перед закриттям потрібно погасити всі заборгованості, комісії та відсотки, щоб на рахунку не залишилось незакритих платежів або незвірених рахунків. Деякі банки встановлюють «передзакритий період», протягом якого не можна здійснювати нові операції.

2. Обробити залишкові кошти та бали. Надлишкові кошти можна перевести або витратити, бали — обміняти. Після закриття картки вони зазвичай стають недійсними.

3. Перевірити автоматичне списання. Перед закриттям потрібно скасувати всі підключення до комунальних послуг, членських програм або сторонніх сервісів, щоб уникнути автоматичних списань.

Бюро підкреслює, що закриття кредитної картки — це не просто формальність, і споживачі мають залишатися уважними і після завершення процедури, щоб уникнути потенційних ризиків.

1. Всі фінансові споживачі повинні користуватися офіційними каналами банків для скасування картки, уникати сторонніх сайтів або неофіційних телефонних номерів.

2. Після подання заявки зберігайте записи про її подачу, спілкування з службою підтримки та SMS-оповіщення, щоб уникнути майбутніх спорів. Деякі банки встановлюють «передзакритий період», і після його закінчення знову зателефонуйте для підтвердження.

3. Після закриття картки рекомендується розрізати чип або магнітну стрічку, щоб запобігти витоку інформації.

Обережність щодо фальшивих SMS з вимогою погасити кредит: чотири пастки, яких потрібно уникати

Крім ризиків, пов’язаних із скасуванням картки, Бюро звертає увагу на поширені шахрайські повідомлення про «погашення кредиту». Ці шахрайські схеми мають різні форми, дуже переконливі і серйозно загрожують фінансовій безпеці та приватності.

1. Підроблені сайти для крадіжки даних. Злочинці надсилають SMS із посиланнями на підроблені сайти для «оплати», щоб викрасти номери карток, паролі та коди підтвердження. Використовуючи ці дані, вони знімають гроші, залишаючи споживача без коштів і боргів.

2. Фальшиві вимоги погасити борг. Злочинці видають себе за колекторів і погрожують штрафами, внесенням до чорного списку, візитами додому, впливом на освіту дітей або судовим позовом, вимагаючи негайно переказати гроші на їхній приватний рахунок. Після переказу вони зникають, і борг залишається невирішеним.

3. Фальшиві переговори. Злочинці стверджують, що представляють банк і пропонують «реструктуризацію боргу» або «відстрочку платежу», щоб здобути довіру, а потім вимагають високі «комісії» або «консультаційні збори». Після отримання грошей вони зникають.

4. Злочинне викрадення особистих даних. Шахраї надсилають SMS із проханням «перевірити особу» або «підтвердити платіж», щоб отримати особисту інформацію — ID, адресу, місце роботи. Після цього вони використовують ці дані для точкових шахрайств або перепродажу, що призводить до додаткових телефонних дзвінків і ризиків для приватності.

Щоб уникнути шахрайських SMS, Бюро дає три рекомендації:

1. Перевіряйте канали зв’язку. Не натискайте на посилання або не дзвоніть за вказаними номерами. Зв’яжіться з офіційним банком через його телефон, додаток або офіційний відділ для підтвердження боргу та особи колектора.

2. Контролюйте фінансові операції. Дотримуйтесь принципу «три не»: не переказуйте гроші на приватний рахунок, не скануйте незнайомі QR-коди, не розголошуйте SMS-код. Всі платежі здійснюйте через офіційний додаток або на офіційний рахунок банку, зберігайте підтвердження.

3. Захищайте особисту інформацію. Не натискайте на підозрілі посилання, щоб уникнути зараження пристрою вірусами або переходу на фішингові сайти. Регулярно перевіряйте кредитний звіт, щоб знати про свої борги і уникнути шахрайства.