Малі та середні банки знову підвищують тенденцію до зниження ставок, деякі п’ятирічні ставки знизилися на 30 базисних пунктів

Після святкового періоду, коли пік залучення депозитів “відкриття дверей” поступово минув, вітчизняна банківська сфера зустрічає нову хвилю зниження ставок за депозитами. Ця хвиля почалася з малих і середніх банків, таких як міські комерційні банки, сільськогосподарські та сільські банки, з зниженням у діапазоні від 5 до 30 базисних пунктів, а у деяких випадках ставки за п’ятирічними депозитами знизилися до 30 базисних пунктів.

6 березня, 新疆銀行 оголосив, що з 10 березня буде коригувати ставки за депозитами в юанях. Відповідно, ставки за поточними, строковими, угодними та повідомними депозитами знизилися, максимальне зниження становить 15 базисних пунктів. Зокрема, ставки за поточними та депозитами до 3 років знизилися на 10 базисних пунктів, а за п’ятирічними — на 15 базисних пунктів. Крім того, ставки за угодними та 7-денними повідомними депозитами знизилися на 10 базисних пунктів, а за 1-денними повідомними депозитами — на 5 базисних пунктів.

З огляду на новий рівень ставок, ставка за поточними депозитами вже опустилася до 0,05%, ставки за піврічними депозитами — до 0,95%, а ставки за депозитами на 1, 2, 3 та 5 років становлять відповідно 1,15%, 1,25%, 1,35% та 1,35%.

Нещодавно, Shanghai Huarui Bank встановив ставки за дволітніми, трирічними та п’ятирічними депозитами на рівні 1,95%, 2,00% та 1,95% відповідно, знизивши їх на 5 базисних пунктів. Це означає, що ставки за дволітніми та п’ятирічними депозитами вперше опустилися нижче позначки “2%”.

Крім того, Yunnan Yuanjiang North Bank of Village and Town Banks оголосив, що з 1 березня ставка за п’ятирічними депозитами знизилася з 2,2% до 1,9%, що становить зниження на 30 базисних пунктів — найбільше серед усіх банків у цій хвилі коригувань.

Варто зазначити, що після коригувань у деяких банках виникла “крива” ставок. Так, ставка за трирічними депозитами у Shanghai Huarui Bank становить 2,00%, що вище за п’ятирічну — 1,95%. У Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank ставка за трирічними депозитами становить 1,75%, тоді як за п’ятирічними — лише 1,6%.

З початку травня 2025 року державні великі банки масово знизили ставки, а потім багато малих і середніх банків приєдналися до цього процесу. Зараз, після свят, відбувається новий етап зниження ставок, що свідчить про активізацію механізму ринкової коригування ставок за депозитами.

На даний момент, ставки за депозитами у малих і середніх банках залишаються вищими за ставки у великих банках, але поступово наближаються до рівня державних банків. Після зниження ставок у травні минулого року, ставки за поточними депозитами опустилися до 0,05%, а за трирічними та п’ятирічними — до 1,25% та 1,30% відповідно.

Останнім часом, загалом, ставки за депозитами у банківському секторі знижуються, а чистий процентний дохід банків залишається під тиском.

За даними Державної адміністрації фінансового регулювання, станом на кінець четвертого кварталу 2025 року, чистий процентний дохід комерційних банків становить 1,42%, що є історично низьким рівнем.

Ціни на кредитному ринку прогнозують, що у 2026 році чистий процентний дохід банків знизиться приблизно на 4 базисних пункти, що стане першим зниженням за останні роки з низьким рівнем у низькі одиниці. Open Source Securities також прогнозує, що у 2023 році чистий процентний дохід банків зменшиться приблизно на 4 базисних пункти, причому тиск буде зосереджений у першій половині року. Zhejiang Securities вважає, що у 2023 році прибутковість банків може спочатку знизитися, а потім стабілізуватися, при цьому зниження буде значно меншим порівняно з попередніми роками.