2025 документ про страхові штрафи: 4694 штрафи, порушення під час продажу становлять понад 40%

（Джерело: JM фінансові послуги）

Страхова галузь несе відповідальність за ризиковий захист та фінансове посередництво, але через порушення правил продажу страхових продуктів, захист прав споживачів та скарги на них є досить поширеними. Останнім часом регуляторні органи посилили контроль у страховій сфері, запроваджуючи політику «Об’єднання звітності та діяльності», що сприяє поверненню галузі до раціонального ведення бізнесу.

Згідно з даними системи попереджень підприємств, журналісти «Інтерфейс Новини» проаналізували дані, і виявили, що у 2025 році страхові компанії отримали всього 4694 штрафи від Державної адміністрації фінансового регулювання та її підрозділів, а також від центрального банку і Комісії з цінних паперів, що на 4,80% більше ніж у попередньому році.

З них 1965 штрафів були за порушення правил продажу, що становить понад 40% — це основна причина штрафів для страхових компаній. За порушення під час укладання договорів та виплат страхових відшкодувань було отримано 237 штрафів.

Порушення у сфері продажу та під час укладання договорів і виплат безпосередньо порушують права споживачів. У 2025 році які страхові компанії отримали найбільше штрафів за ці причини? На що слід звернути увагу споживачам при купівлі страхових полісів або консультаціях?

Ситуація з штрафами для страхових компаній у 2025 році

Загалом, за даними системи попереджень підприємств, у 2025 році страхові компанії отримали 4694 штрафи, з них 2454 — страхові компанії з майнового страхування, 2108 — з життя, 130 — страхові активи.

За деталями, у 2025 році штрафи за порушення правил продажу склали 1964, що становить 41,86%. У 2024 році цей показник був 40,25%. У 2025 році частка зросла на 1,61 пункти, а кількість штрафів — на 162.

Зокрема, порушення у сфері продажу включають фальшиві посередницькі послуги для отримання комісій, обіцянки або надання додаткових вигод, що виходять за межі договору, невикористання затверджених або зареєстрованих умов страхування, використання незаконних методів для отримання неправомірної вигоди, обман страхувальників, застрахованих або бенефіціарів, залучення недозволених організацій або осіб до продажу страхових продуктів, фальшиву або неправомірну рекламу, спонукання або підбурювання страхових агентів до недобросовісних дій, недотримання обов’язку повного інформування, перебільшення страхових зобов’язань або доходів, приховування втрат при скасуванні, плутанину з типами продуктів, залучення недозволених працівників без ліцензії та виплату комісій.

Джерело: системи попереджень підприємств

Згідно з даними «Інтерфейс Новини», аналізуючи компанії, що отримали штрафи за порушення у сфері продажу (з урахуванням фізичних осіб, головних офісів і філій), у 2025 році найбільше штрафів отримали China People’s Property Insurance Co., Ltd. та China Pacific Property Insurance Co., Ltd., кожна понад 20 мільйонів юанів. Також понад мільйон юанів отримали China Ping An Property Insurance, China Dadi Property Insurance, та Taikang Online Property Insurance.

За кількістю штрафів у 2025 році найбільше штрафів за порушення у сфері продажу отримала China People’s Property Insurance — 157.

Джерело даних: системи попереджень підприємств, обробка та візуалізація — «Інтерфейс Новини»

Що стосується страхування життя, у 2025 році найбільше штрафів за порушення у сфері продажу отримала China Pacific Life Insurance Co., Ltd., загалом на 9,86 мільйонів юанів, а також China Life Insurance Co., Ltd., майже 8 мільйонів юанів.

За кількістю штрафів найбільше штрафів за порушення у сфері продажу отримала China Life Insurance — 144, а також China Ping An Life Insurance — 96.

Джерело даних: системи попереджень підприємств, обробка та візуалізація — «Інтерфейс Новини»

Порушення у сфері укладання договорів і виплат також зачіпають права споживачів, зокрема фальшиві укладання договорів і виплати, невиконання обов’язків щодо перестрахування, затримки або необґрунтовані відмови у виплатах, фальсифікація аварій або завищення збитків для отримання страхових виплат, привласнення, затримка або незаконне використання страхових внесків.

У 2025 році за порушення у цій сфері було отримано 237 штрафів, що трохи менше ніж у 2024 році (249).

Згідно з даними, найбільше штрафів за порушення у сфері укладання договорів і виплат у 2025 році отримала China People’s Property Insurance — 71 штраф на суму 9,07 мільйонів юанів. Наступною йде China Pacific Property Insurance, яка отримала штрафів на 4,61 мільйонів юанів і 24 штрафи.

Що стосується страхування життя, у 2025 році найбільше штрафів за порушення у цій сфері отримала Beida Fangzheng Life Insurance Co., Ltd. — штраф на 2,36 мільйонів юанів; найбільше штрафів — у Xinhu Life Insurance Co., Ltd. — 6 штрафів.

Джерело даних: системи попереджень підприємств, обробка та візуалізація — «Інтерфейс Новини»

Як уникнути «пастки» для споживачів?

Насправді, у сфері страхування життя у 2023 році Державна адміністрація фінансового регулювання запровадила політику «Об’єднання звітності та діяльності» у всій галузі; у сфері майнового страхування, політика «Об’єднання звітності та діяльності» для неавтомобільних страхових продуктів була запроваджена 1 листопада 2025 року, а у сфері автострахування вона почала діяти ще у 2018 році.

«Об’єднання звітності та діяльності» означає, що страхові компанії мають строго дотримуватися затверджених умов договорів і тарифів, забезпечуючи їх відповідність реальній діяльності. Мета цієї політики — скасувати комісійні заохочення та подарунки, повернути страхові внески до реальної ціни, а також вирішити проблему неконкурентної боротьби через витрати на канали збуту, що знижує боргове навантаження галузі.

Фахівці кажуть, що глибока реалізація «Об’єднання звітності та діяльності» не лише регулює ринок, але й сприяє розвитку конкурентних переваг страхових компаній через продукти та послуги. Особливо у банківсько-страховому каналі, де компанії вже не зможуть використовувати високі комісійні для залучення клієнтів, конкуренція зосередиться на якості продуктів і сервісу. Це змушує страхові компанії створювати диференційовані продукти та шукати нові канали збуту.

Однак, з аналізу даних видно, що після запровадження політики «Об’єднання звітності та діяльності» у 2025 році кількість штрафів зросла, а не зменшилася. Фахівець із досліджень у банківській сфері Фу Іфу вважає, що причина полягає у кількох факторах, що накладаються:

«З одного боку, регуляторна активність посилилася, застосовуються більш глибокі методи контролю — вже не обмежуються поверхневими перевірками, а аналізують структуру витрат, рух коштів, бізнес-обліки з різних ракурсів. Порушення, що раніше обходилися, тепер активно викриваються, що підвищує рівень їх публічності». — пояснює Фу Іфу. — «З іншого боку, конкуренція у галузі посилилася, і банківсько-страховий канал став об’єктом боротьби для багатьох компаній. Деякі ще зберігають ілюзію, що зменшення комісійних через обмеження великих рахунків можна обійти, використовуючи приховані схеми, що порушують правила».

«Крім того, у деяких компаніях культура дотримання правил ще не закріпилася, внутрішні системи та їх виконання не узгоджені, тому порушення на рівні фронт-офісу важко контролювати. Також регулятор став більш детально визначати порушення, що сприяє зростанню кількості штрафів. В цілому, це є частиною послідовної боротьби з порушеннями у галузі під час реалізації політики», — додав Фу Іфу.

Як же споживачам уникнути «пастки» при купівлі страхових полісів або консультаціях?

Фу Іфу радить звернути увагу на три ключові моменти: по-перше, чітко визначити свої потреби, уникати обману щодо високих доходів, розуміти, що основна функція страхування — захист від ризиків, а не безмежні обіцянки; по-друге, уважно читати умови договору, особливо щодо страхових зобов’язань, виключень та правил скасування, і при незрозумілості — звертатися до офіційних джерел, уникати підписання або заповнення документів від імені інших; по-третє, обирати ліцензовані та офіційні організації і працівників, не переводити гроші приватним особам, бути обережними з підозрілими схемами повернення комісій.

«Щодо захисту прав, рекомендується зберігати записи розмов, чатів з продавцями, щоб мати докази у разі неправомірних дій. У разі неправильного продажу або затримки виплат — спершу намагатися вирішити питання з компанією, а якщо не виходить — звертатися за допомогою до гарячої лінії 12378. Також слід остерігатися шахрайських схем з «агентським» поверненням страхових внесків, відмовлятися від фальшивих захистів і зберігати особисту інформацію у безпеці. Важливо користуватися офіційними каналами для захисту своїх прав і інтересів», — радить Фу Іфу.