Малі та середні банки знову підвищують тенденцію до зниження ставок, деякі п’ятирічні ставки знизилися на 30 базисних пунктів

Після святкового сезону, з поступовим зняттям піку залучення депозитів “відкриття дверей”, вітчизняна банківська сфера зустрічає нову хвилю зниження ставок за депозитами. Ця хвиля зниження розпочалася з малих і середніх банків, таких як міські комерційні банки, сільськогосподарські та селищні банки, з переважним зниженням у межах 5-30 базисних пунктів, а у деяких банках ставки за п’ятирічними депозитами знизилися до 30 базисних пунктів.

6 березня 新疆銀行 оголосив, що з 10 числа буде переглянуто ставки за депозитами в юанях: ставки за поточними, строковими, угодними та повідомленнями депозитами знизилися, максимальне зниження становить 15 базисних пунктів (BP). Зокрема, ставки за поточними та депозитами з терміном до трьох років знизилися на 10 BP, а ставка за п’ятирічним депозитом — на 15 BP. Крім того, ставки за угодними та 7-денними повідомленнями депозитами знизилися на 10 BP, а ставка за 1-денним повідомленням — на 5 BP.

З урахуванням нових рівнів ставок, ставка за поточним депозитом вже знизилася до 0,05%, ставка за піврічним депозитом — до 0,95%, а ставки за депозитами на 1, 2, 3 та 5 років становлять відповідно 1,15%, 1,25%, 1,35% та 1,35%.

Нещодавно Shanghai Huarui Bank встановив ставки за депозитами на 2, 3 та 5 років відповідно на рівнях 1,95%, 2,00% та 1,95%, знизивши кожну на 5 базисних пунктів, що призвело до перетину позначки “2%”.

Крім того, Yunnan Yuanjiang North Silver Village Bank оголосив, що з 1 березня ставка за п’ятирічним депозитом знизилася з 2,2% до 1,9%, що становить зниження на 30 базисних пунктів — найбільше серед усіх банків у цій хвилі зниження.

Варто зазначити, що після коригування у деяких банках виникло явище “зворотної кривої” ставок. Так, ставка за трирічним депозитом у Shanghai Huarui Bank становить 2,00%, що вище за п’ятирічну — 1,95%. У Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank ставка за трирічним депозитом становить 1,75%, тоді як за п’ятирічним — лише 1,6%.

З початку 2025 року, коли державні великі банки масово знизили ставки, і до кількох хвиль коригувань малих і середніх банків, а також нової хвилі зниження після свят, механізм ринкової коригування ставок за депозитами продовжує діяти.

На даний момент, ставки за депозитами у малих і середніх банках залишаються вищими за ставки великих банків, але поступово наближаються до рівнів державних банків. Після зниження ставок великих банків у травні минулого року, ставки за поточними депозитами знизилися до 0,05%, а ставки за трирічними та п’ятирічними депозитами — відповідно до 1,25% та 1,30%.

Останнім часом загальний тренд — зниження ставок за депозитами, а чистий процентний дохід банків залишається під тиском.

За даними Державної адміністрації фінансового регулювання, станом на кінець четвертого кварталу 2025 року, чистий процентний дохід комерційних банків становить 1,42%, що є історично низьким рівнем.

Цінні папери Citic Securities прогнозують, що у 2026 році зниження чистого процентного доходу банків зменшиться до приблизно 4 базисних пунктів, що стане першим зниженням за рік з низьким рівнем у відсоткових пунктах з 2022 року. Open Source Securities також очікує, що у цьому році чистий процентний дохід банків зменшиться незначно — приблизно на 4 базисних пункти, причому тиск буде зосереджений у першій половині року. Zheshang Securities вважає, що у цьому році прибутковість банків може спочатку знизитися, а потім стабілізуватися, при цьому зниження буде значно меншим у порівнянні з попередніми роками.