Ці батьки вийшли на пенсію у 30-х і 40-х роках, виховуючи маленьких дітей. Ось як їм це вдалося.

Венесса Вонг

«FIRE» може бути реалістичною метою для батьків, яких турбує фінансовий і психологічний тягар виховання дітей — якщо вони почнуть раніше

Новий покоління батьків, орієнтованих на гроші, закликає молодих людей, які хочуть створити сім’ю, прокласти шлях до ранньої фінансової незалежності, щоб вони могли пріоритетно дбати про своїх близьких.

Енді Хіл працював по 50 годин на тиждень і регулярно подорожував у службових справах. Незважаючи на сімейний дохід у 130 000 доларів, його та його дружини чистий капітал був від’ємним через студентські позики, автокредит і іпотеку з негативним балансом. Новоспечені подружжя вирішили змінити ситуацію перед народженням дітей.

«Ми хотіли більше часу з нашою майбутньою сім’єю і менше працювати», — сказав він MarketWatch.

З цим рішенням Хіл і його дружина пройшли важкий перехід, скорочуючи свої витрати, щоб заощаджувати і інвестувати близько 50% свого доходу протягом наступного десятиліття — навіть після народження двох дітей. За 10 років їхні інвестиційні активи зросли до приблизно 500 000 доларів, а їхній чистий капітал збільшився до 1 мільйона доларів — рівня, на якому вони вирішили припинити заощаджувати на пенсію і працювати по три дні на тиждень, щоб підтримувати свої щоденні витрати у Блумфілді-Хіллз, Мічиган.

«Це дає нам чотири дні, щоб просто повернутися до життя, мати більше часу один для одного і більше часу з нашими дітьми», — сказав він. Йому 14 і 11 років.

Хіл слідував типовому сценарію для концепції «FIRE» — фінансової незалежності, виходу на пенсію раніше. Оскільки ця ідея набирала популярності серед високодоходних працівників, які уважно слідкують за своїми фінансами, її вважали майже неможливою для тих, хто має відповідальність підтримувати дітей — особливо якщо вони планують оплачувати навчання у коледжі.

Проте переваги ранньої фінансової незалежності очевидні для американських батьків, які зазнають більшого стресу, ніж інші дорослі, частково через фінансовий тиск і вимоги часу, виявило дослідження Головного санітарного лікаря США. Багато сімей борються з можливістю оплатити житло, догляд за дітьми, медичне страхування, продукти та комунальні послуги. Відсутність підтримки — як структурної, так і культурної — для сімей стала чинником, що сприяє відкладанню народження дітей або їхньому меншому числу, ніж вони хотіли б. Такі проблеми, принаймні в деяких випадках, можна пом’якшити за допомогою багатства.

Новий покоління батьків, орієнтованих на гроші, закликає молодих людей, які прагнуть створити сім’ю, прокласти шлях до ранньої фінансової незалежності, щоб уникнути пастки, в яку потрапляє більшість батьків: недостатньо часу і грошей. Вони стверджують, що досягти FIRE можливо для багатьох — якщо почати інвестувати досить рано, щоб десятиліття складних відсотків працювали на їхню користь.

Енді Хіл і його дружина заощаджували 50% свого доходу. Коли їхній чистий капітал досяг 1 мільйона доларів, вони залишили свої повноцінні роботи, щоб більше часу проводити з дітьми.

Вже зараз люди починають інвестувати у молодшому віці, оскільки фінансова освіта стає більш поширеною у США (30 штатів вже вимагають її). І все більше американців шукають альтернативи роботі для досягнення своїх цілей, оскільки доходи не встигають за зростанням вартості життя.

Пов’язано: підлітки звертаються до інвестицій, щоб побудувати новий шлях до американської мрії. «Моя мета — жити комфортно.»

«Перші п’ять-десять років вашої кар’єри мають непропорційно великий вплив. Якщо сім’я зможе зберігати від 40% до 60% доходу до народження дітей, складні відсотки зроблять більшу частину роботи пізніше», — сказав Сэм Доген, засновник блогу Financial Samurai і автор «Milionaire Milestones». Доген залишив свою фінансову роботу у 34 роки з 3 мільйонами доларів і мав двох дітей.

Хоча виховання дітей має свої витрати, фінансовий планувальник і автор Джекі Каммінгс Коскі зазначила, що деякі households без дітей — так звані DINKs («двійний дохід, без дітей») — зазвичай витрачають «значно більше», ніж сім’ї з двома дітьми. Коссі, яка сама була самотньою мамою і вийшла на пенсію у 49 років з портфелем у 1,2 мільйона доларів після 15 років активних інвестицій, підтримувала себе і свою підліткову доньку приблизно на 40 000–45 000 доларів на рік і заощаджувала ще 30–40% свого доходу. «Загальне твердження, що з дітьми досягти FIRE неможливо, — неправда», — сказала вона.

Коли її донька була підлітком, Каммінгс Коскі почала заощаджувати 30–40% свого доходу як самотня мама. Вона рано вийшла на пенсію з 1,2 мільйона доларів.

Зменшення витрат означає, що у сімей менше запасу на випадок непередбачених обставин і вони можуть менше підтримувати дітей, які навчаються у коледжі або вже дорослі. Але «є цінні риси руху FIRE, які можуть позитивно вплинути на мислення молодої людини щодо грошей і особистих фінансів», — сказала Коссі. «З огляду на досвід, я б хотіла раніше вийти на пенсію або сповільнити темп, поки моя донька була молодшою».

Для Енді Хіла фінансова незалежність означала збільшити свої та дружини інвестиційні активи до 500 000 доларів до 40 років і стати безборговим. Стратегія, відома як «coast FIRE» — версія стратегії фінансової незалежності, коли ви активно інвестуєте на початку, щоб припинити заощаджувати, і потім «їдете на хвилі» у менш вимогливій роботі до виходу на пенсію — передбачала, що ці активи зростуть до 2 мільйонів доларів без додаткових внесків. Вони погасили іпотеку, відкрили рахунки 529 для часткового фінансування коледжу дітей і залишили свої корпоративні роботи.

Детальніше: Як економіка США стала такою ворожою до батьків — і хто від цього виграє

Зараз, у 44 роки, Хіл описує свої стратегії для батьків у новій книзі «Own Your Time» і на своєму подкасті «Marriage Kids and Money». Перехід на часткову зайнятість — Хіл як контент- creator і фінансовий консультант, а його дружина як новонавернена естетистка — зменшив їхній дохід на 33%, з 180 000 до 120 000 доларів. Це покриває їхні витрати на життя, податки і короткострокові заощадження на відпустки. Цього року значна частина доходу йде на щомісячні премії у 1400 доларів за медичне страхування, що зросло з 600 доларів у попередні роки після закінчення субсидій за Законом про доступне медичне страхування.

Їхні витрати не дуже відрізняються від типових американських подружжів із дітьми, які мали середній дохід у 168 000 доларів і витратили в середньому 114 000 доларів, згідно з федеральними даними 2024 року. Завдяки сильному ринку акцій, чистий капітал Хіла, включно з вартістю житла, зріс до понад 2 мільйонів доларів.

Пов’язано: Вони раніше вийшли на пенсію — але зростаючі витрати на медичне страхування руйнують їхні плани

Інші батьки, які досягли фінансової незалежності, діляться схожими історіями у книгах, блогах і подкастах, пропонуючи альтернативу високим витратам і стресу, з якими стикаються більшість сімей.

Медіанний рівень фінансових активів пар із дітьми у США у 2022 році становив 62 500 доларів — значно менше, ніж потрібно для досягнення значущої фінансової незалежності, згідно з останніми даними Федеральної резервної системи.

Хоча FIRE не є реалістичною метою для сімей з низьким доходом, які не можуть заощаджувати у високих темпах для швидкого накопичення багатства — і вимагає багато чого йти за планом — самостійно зароблені багаті стверджують, що з чітким планом і готовністю відхилитися від стандартних очікувань багато батьків можуть створити більш вільне і приємне сімейне життя, ніж вони думають можливим.

«Діти точно не дешеві, але вони не такі дорогі, як це здається у північноамериканському суспільстві», — каже Крісті Шен, автор і мама.

Канадська пара Крісті Шен і Брайс Лянг у 2015 році, маючи сумарний дохід у 160 000 доларів з інженерних професій, вийшли на пенсію у своїх ранніх тридцятих з портфелем у 1 мільйон доларів. Більше років вони жили у подорожах, перебуваючи у країнах з високими витратами, які компенсували часом у країнах з низькими витратами. Багато хто вважав би такий спосіб життя несумісним із народженням дитини, але вони продовжували після народження сина у 2023 році, використовуючи кредитні бали і безкоштовний обмін домівками.

Зневажаючи шокуючі оцінки вартості виховання дитини у США до 18 років — понад 300 000 доларів за даними USDA — Шен і Лянг залишилися у відставці, зменшивши витрати, пов’язані з сім’єю, до приблизно 65 000–70 000 доларів на рік. Для Шен, яка зросла у бідності у сільській Китаї, це забезпечує більш ніж комфортний спосіб життя.

Пара, що вийшла на пенсію, Крісті Шен і Брайс Лянг, зберегли свої щорічні витрати на дитину близько 65 000–70 000 доларів, що дозволило їхньому чистому капіталу зрости майже до 3 мільйонів доларів.

Батьки часто залучаються до витрат, які мало додають їхньому життю, оскільки вважають це частиною «найкращого» для дитини, сказала Шен. Це ускладнює ситуацію ще й тим, що «все у Північній Америці так дорого».

Одним із найважливіших рішень, яке вона і її чоловік прийняли, було продовжувати оренду однокімнатної квартири, поки їхній малюк ще маленький, і утриматися від оренди більшої — замість того, щоб витрачати гроші на купівлю будинку, як це роблять багато нових батьків. «Чим довше ви можете залишатися у своєму нинішньому домі і лише з часом оновлювати житло, коли дитина підросте, тим більше грошей ви заощадите і зможете інвестувати у портфель, що покриває ваші витрати», — написано у їхній книзі.

Шен і Лянг живуть у районах з громадським транспортом, тому їм не потрібно купувати і обслуговувати автомобіль.

Вони також купують дитячі речі секонд-хенд, оскільки ці товари швидше зношуються, ніж одяг, автомобілі і електроніка, зазначають вони. Шен купила вживану колиску — нова коштує 300 доларів — за 30 доларів.

Їхні витрати на сина у перший рік були меншими ніж третина оцінки USDA у 17 500 доларів на рік. «Діти точно не дешеві, але вони не такі дорогі, як це здається у північноамериканському суспільстві», — сказала Шен.

(ДАЛІ БУДЕ) Dow Jones Newswires

16.03.2026 10:02 ET

Авторські права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.