Стосується понад 200 мільйонів людей, політика підтримки для осіб з гнучкою зайнятістю щодо участі в страхуванні працівників буде запроваджена

Щорічний «Звіт уряду» запропонував «запровадити політику підтримки гнучких працівників та нових форм зайнятості для участі у страховці працівників».

Низький поріг входу, висока гнучкість, а також зміни у поглядах молоді на кар’єру роблять гнучкий режим зайнятості все більш популярним серед працівників. Через сезонні коливання у сферах електронної комерції та сервісних послуг підприємства все частіше використовують гнучкі форми працевлаштування. За даними, станом на кінець 2024 року, в Китаї понад 240 мільйонів людей працюють у гнучкому режимі, з них 84 мільйони — у нових формах зайнятості.

Як забезпечити законні права та інтереси працівників нових форм зайнятості? Які гарантії можна отримати?

Страхування пенсії та професійних ризиків

Останні роки, окрім сфери домашнього господарства, харчування, роздрібної торгівлі та таксі, нові форми зайнятості, такі як стрімери, також залучають багато працівників. Водночас, у процесі значного внеску у розвиток економіки та суспільства, проблеми «пропущеного» або «перерваного» страхування пенсії для окремих груп стають все більш актуальними.

У «Звіті уряду» зазначено: «запровадити політику підтримки гнучких працівників та нових форм зайнятості для участі у страховці працівників».

Насправді, рівень участі працівників у базовому пенсійному та медичному страхуванні у гнучкому режимі та нових формах зайнятості залишається низьким, а охоплення професійних ризиків потребує подальшого розширення.

На XIX засіданні Постійного комітету Всекитайського зібрання народних представників заступник міністра праці та соціального забезпечення Ву Сючжан зазначив, що кількість працівників у гнучкому режимі та нових формах зайнятості швидко зростає, але проблеми нестабільного доходу та недостатнього захисту праці залишаються, тому потрібно вдосконалювати системи та механізми, продовжувати реформи та оптимізацію.

Станом на кінець 2024 року, кількість працівників, що беруть участь у базовому пенсійному та медичному страхуванні, становить відповідно 70,57 мільйонів та 66,16 мільйонів осіб, рівень охоплення — менше 40%.

На початку цього року, секретар парткому та міністр Міністерства праці та соціального забезпечення Ван Сяопін у відповідь на запит ЗМІ повідомила, що враховуючи особливості груп гнучких працівників, ведеться розробка та вдосконалення відповідних підтримуючих політик для їх участі у пенсійному страхуванні та отримання високоякісних соціальних гарантій. Планується розширити пілотні програми з професійних ризиків на все країну, залучити більше нових форм зайнятості до системи захисту. Також планується розширити охоплення безробіття та страхування від професійних травм.

Зазначається, що модель страхування професійних ризиків запроваджена у 2022 році у рамках пілотних проектів, з урахуванням особливостей нових форм зайнятості, пропонується модель страхування, що базується на оплаті за кожну операцію, з обов’язковим страхуванням кожної операції. До кінця жовтня 2025 року, у пілотних підприємствах зареєстровано 11 компаній, у 17 провінціях — 23,25 мільйонів застрахованих, що забезпечує охоплення всіх працівників у рамках пілотних проектів.

Особисті пенсії та комерційне пенсійне страхування

З 15 грудня 2024 року запроваджено повну реалізацію системи особистих пенсій, розширено сферу застосування податкових пільг на всій території країни.

Однак, наразі в Китаї застосовується модель EET для особистих пенсій, яка передбачає податкові пільги на етапі внесків (податкове вирахування), звільнення від податків на інвестиційному етапі та оподаткування 3% податку на доходи при виплаті. Для широкого кола працівників у гнучкому режимі та нових формах зайнятості, які не досягають порогу оподаткування або не мають потреби у податкових вирахуваннях, це означає додаткове оподаткування у 3% при отриманні виплат, що зменшує їх зацікавленість у участі.

Професійні експерти радять удосконалювати систему особистих пенсій, впроваджувати інноваційні політики, зосереджуючись на розширенні охоплення серед працівників із середнім та низьким доходом, особливо у приватних, малих та гнучких формах зайнятості, щоб задовольнити різноманітні потреби у пенсійних заощадженнях. Наприклад, на базі існуючої моделі EET пропонується запровадити нову модель TEE, яка зменшить податкове навантаження при виплатах і знизить бар’єри для участі.

Крім удосконалення системи особистих пенсій, також розвивається комерційне пенсійне страхування — ще один інструмент захисту для працівників у гнучкому режимі та нових формах зайнятості.

«Комерційне пенсійне страхування — це фінансовий продукт, що поєднує високий рівень пенсійного захисту та доступність фінансових послуг, має гнучкі умови внесків, збереження та примусового отримання. — зазначає представник Національного народного конгресу, директор Стратегічного дослідницького центру China Taiping (відділ ESG) Чжоу Яфан. — Ці переваги дуже добре відповідають потребам пенсійного забезпечення працівників у гнучкому режимі та нових формах зайнятості. Рекомендується активізувати пілотні проекти комерційних пенсій, щоб забезпечити більш широкий доступ та зручність для таких груп.»

Вона підкреслює, що комерційне пенсійне страхування дозволяє гнучко налаштовувати розмір внесків та їхню частоту, враховуючи коливання доходів та нестабільність платоспроможності; довгострокові інвестиції забезпечують збереження та примноження пенсійних коштів, балансуючи між безпекою та прибутковістю; можна створювати індивідуальні програми виплат відповідно до життєвого циклу, а також передбачати екстрений зняток коштів, поєднуючи довгострокові пенсійні заощадження з короткостроковими потребами.

Як інноваційний вид страхування, комерційне пенсійне страхування з 1 січня 2023 року запроваджено у пілотних режимах у Пекіні, Шанхаї, Цзянсу та ще 7 провінціях (містах). Учасниками є 4 компанії: PICC Pension, China Life Pension, Taiping Pension, National Pension. За три роки пілотування обсяг нових внесків та накопичень стабільно зростає.

Страхування відповідальності роботодавця та групове страхування від нещасних випадків

Крім пенсійного захисту, як забезпечити здоров’я працівників у режимі гнучкої зайнятості?

Страхування відповідальності роботодавця — це вид комерційного страхування, яке сплачує роботодавець. У разі нещасного випадку або професійного захворювання працівника страхова компанія компенсує відповідні витрати. У порівнянні з базовим страхуванням від нещасних випадків, воно покриває додаткові витрати, такі як оплата пропущених днів, юридичні послуги тощо, що зменшує фінансове навантаження на підприємство.

Щодо захисту працівників у режимі гнучкої зайнятості, представники страхових компаній зазначають, що для оформлення такого страхування потрібно мати чіткий список працівників, визначити страхові внески залежно від кількості та виду робіт. Зазвичай, працівники, найняті через платформи гнучкої зайнятості, мають право лише на страхування від нещасних випадків.

З погляду різниці, групове страхування від нещасних випадків забезпечує компенсацію безпосередньо працівнику, тоді як страхування відповідальності роботодавця — це компенсація роботодавцю за його відповідальність.

Звертаючи увагу, деякі страхові компанії пропонують продукти для працівників у режимі гнучкої зайнятості, наприклад, «Гнучкий страховий пакет» на платформі одного з інтернет-сервісів, що підходить для стрімерів, домашніх працівників тощо. У разі нещасного випадку або смерті застрахованого, виплачується компенсація, а також відшкодовуються медичні витрати, зокрема за амбулаторне та стаціонарне лікування. Страхування може бути оформлене як працівником, так і роботодавцем, максимум — на 10 осіб.

Гнучкий режим зайнятості часто характеризується невизначеністю робочого часу. З точки зору продукту, термін дії такого страхування може бути різним — від одного дня до кількох місяців, з можливістю щоденної оплати. Страхові суми — 100 000, 300 000, 500 000 юанів за нещасний випадок/інвалідність, а також 10 000, 30 000, 50 000 юанів — за медичні витрати.

Варто зазначити, що групове медичне страхування має низькі загальні ставки та високу платоспроможність, що робить його важливим інструментом для покращення медичного захисту працівників.

Член Національної політичної консультативної ради, заступник директора Інституту страхування університету зовнішньої торгівлі та економіки Сун Цзе зазначила: «Для підприємств важливо купувати групове страхування для співробітників, щоб за рахунок масштабів зменшити загальні витрати, збільшити покриття медикаментів та послуг, що не входять до переліку медичних страховок, або закуповувати високоякісні медичні послуги для підвищення рівня здоров’я працівників. Для суспільства групове страхування — це спосіб зменшити фінансове навантаження на систему охорони здоров’я при великих захворюваннях.»

Щоб підвищити рівень захисту та покращити сервіс, Сун Цзе рекомендує використовувати платформи «Медичний код» та «Страховий код», впроваджувати швидке та пряме врегулювання страхових випадків. Також пропонується поширювати застосунки для управління здоров’ям на основі штучного інтелекту, що об’єднують медичні картки, програми здоров’я та плани страхування, щоб зробити захист здоров’я працівників більш зручним та прозорим.