Короткострокова корекція не перешкоджає довгостроковому поліпшенню, Suzhou Bank зміцнює нижню лінію контролю ризиків та прагне до трильйона?

Увійдіть у додаток Sina Finance, щоб дізнатися більше про рівні оцінки .

Виробник|Центр досліджень

Перевірка|Лі Сяоянь

Останнім часом Сучжоу Банк привернув увагу ринку через тимчасові зміни у кандидатах на посаду незалежного директора та проведення другого позачергового збору акціонерів. Як високоякісний публічний банк із активами майже 8000 мільярдів юанів, що базується у Сучжоу та обслуговує регіон Великого дельти Янцзи, цей короткостроковий управлінський коригування не підірвав його стабільну діяльність, а навпаки, продемонстрував здатність банку суворо дотримуватися регуляторних правил, швидко реагувати та підтримувати відповідність. За умов двонапрямного руху — нормалізації операцій та підвищення якості управління — Сучжоу Банк стабільно рухається до стратегічної цілі — понад 1 трильйон юанів активів до 2026 року.

Система незалежних директорів у публічних компаніях є ключовим елементом удосконалення корпоративного управління, захисту інтересів малих та середніх інвесторів, а також забезпечення незалежності та об’єктивності прийняття рішень ради директорів. Регулятор чітко вимагає, щоб частка незалежних директорів у раді становила не менше третини. У лютому 2026 року кандидат у незалежні директори Ван І зняв свою кандидатуру з особистих причин за кілька днів до першого позачергового збору акціонерів, що створило додатковий тиск на управлінські рішення. У відповідь Сучжоу Банк одразу виконав обов’язки щодо розкриття інформації, швидко запустив план дій для забезпечення відповідності, залишив у посаді попереднього незалежного директора, щоб структура ради залишалася відповідною регуляторним вимогам і процеси прийняття рішень не переривалися. Це швидке реагування чітко продемонструвало зрілість банку у кризових ситуаціях та здатність до відповідального управління.

Зміна кандидата у незалежного директора — це нормальний процес у рамках ринкових процедур підбору кадрів і не є ознакою внутрішніх кризових збоїв у керівництві. Після відходу Ван І, Сучжоу Банк швидко розпочав процедуру добору нового кандидата, висунув У Цзе, а 23 березня заплановано другий позачерговий збір акціонерів для остаточного затвердження. Весь процес відповідає вимогам «Законодавства про компанії», «Правилам управління незалежними директорами публічних компаній» та правилам Шеньчженьської фондової біржі, є законним, прозорим і регламентованим. Важливо, що колишній голова правління Jiangsu Bank, Ха Пін, був обраний незалежним директором Сучжоу Банку більшістю голосів. Його багаторічний досвід у банківській сфері, передові управлінські підходи та зрілі навички управління ризиками додадуть професійної експертизи до ради директорів, сприятимуть оптимізації управлінської структури та підвищенню стратегічного рівня прийняття рішень.

Загалом, з точки зору корпоративного управління, Сучжоу Банк продовжує формувати професійну, стабільну та ринкову команду управління, створюючи позитивну систему «залучення висококваліфікованих зовнішніх кадрів та внутрішньої передачі досвіду». З 2023 року, зберігаючи стабільність основної команди, банк оптимізує структуру персоналу, залучаючи фахівців із досвідом роботи у великих банках та регіональним обслуговуванням, що сприяє підвищенню ефективності управління. Крім того, банк суворо виконує регуляторні вимоги, посилює контроль за діяльністю директорів, наглядових рад та вищого керівництва, удосконалює механізми розподілу повноважень і балансування, забезпечуючи чітке виконання обов’язків усіма органами управління та їхню ефективну взаємодію. Хоча окремі кадрові зміни траплялися, загальна структура управління залишається стабільною, а процеси прийняття рішень — безперервними, що не впливає на щоденну діяльність і стратегічний розвиток.

Основою розвитку банку є його фінансовий стан — ключовий показник якості. Завдяки міцній регіональній базі, чіткій стратегії та стабільній операційній політиці, Сучжоу Банк демонструє високі результати. За підсумками третього кварталу 2025 року, активи склали 7760,4 мільярдів юанів, що зросло порівняно з кінцем 2024 року. Обсяг кредитування та депозитів збільшується синхронно, темпи зростання активів залишаються в межах галузевих норм, що свідчить про стабільний розвиток. За три квартали 2025 року, дохід склав 94,77 мільярдів юанів, чистий прибуток — 44,77 мільярдів, що демонструє стабільне зростання у складних макроекономічних умовах, з помірним відновленням економіки та тиском на банківські маржі. Завдяки активній роботі з регіональною економікою Сучжоу, високій концентрації приватного сектору та інноваційних ресурсів, банк активно розвиває напрями фінансування для малого та середнього бізнесу, інноваційних та зелених проектів, спрямовуючи кредитні ресурси у пріоритетні сфери високоякісного розвитку, що сприяє синхронному зростанню регіону та банку.

Якість активів і управління ризиками — життєво важливі для сталого розвитку банку. Сучжоу Банк постійно приділяє увагу ризик-менеджменту, створюючи комплексну систему управління ризиками «повного циклу, всього обсягу, всіх процесів, всього періоду». За допомогою цифрових технологій та детального аналізу, банк зміцнює свою захисну лінію. За третій квартал 2025 року рівень проблемних кредитів залишився на рівні 0,83%, що є одним із найнижчих серед публічних банків. Рівень резервування перевищує 420%, що забезпечує достатній запас для протистояння ризикам. У зв’язку з виявленими порушеннями у окремих філіях, банк провів внутрішню перевірку та заходи щодо усунення недоліків, оновив системи попередження ризиків на основі великих даних, удосконалив процеси кредитного контролю та посилив контроль за поведінкою співробітників. З 2025 року кількість штрафів і їх суми значно знизилися, що свідчить про покращення внутрішнього контролю. Щодо існуючих ризиків у портфелі, банк застосовує раннє виявлення, попереджувальні заходи та швидке реагування, використовуючи точне управління кредитами та різноманітні інструменти для зменшення ризиків, що забезпечує стабільність активів і підтримує зростання.

Як державно-корпоративний банк із стабільною структурою власності, Сучжоу Банк отримує підтримку від місцевих державних інвестиційних структур. У 2025 році стратегічний акціонер — група Сучжоу Гарант — та її однодумці збільшили свої інвестиції, що свідчить про довіру до перспектив розвитку банку. Стабільна структура власності сприяє реалізації стратегічних цілей і розвитку бізнесу, а також посилає позитивний сигнал ринку. У сфері капіталу банк використовує інструменти, такі як конвертація облігацій у акції, для підвищення основного капіталу, підтримуючи нормативи достатності капіталу та забезпечуючи необхідний запас для подальшого зростання до понад 1 трильйона юанів.

Щодо високої заробітної плати керівництва та взаємодії з бізнесом, потрібно враховувати особливості галузі та реальні умови роботи банку. За останні роки, Сучжоу Банк дотримується принципів результативності, відповідальності та відповідності регуляторним вимогам, створюючи ринкову систему винагороди, що пов’язує зарплати керівництва з фінансовими результатами, управлінням ризиками та дотриманням нормативів. Окремі коригування зарплат у окремі роки є обґрунтованими та враховують макроекономічну ситуацію, тенденції галузі та етап розвитку банку. Головна мета — стимулювати керівництво до довгострокового створення цінності та підвищення ефективності управління. У сфері бізнесу банк послідовно розвиває напрями роздрібних, корпоративних та фінансових ринків, стабільно зростає у ключових сегментах, оптимізуючи структуру та підвищуючи стійкість.

Короткострокові управлінські зміни не змінять довгострокової позитивної тенденції розвитку Сучжоу Банку. Вибори нових незалежних директорів і проведення позачергових зборів — це стандартні заходи для підвищення корпоративної прозорості та вдосконалення системи управління. У галузі практика показує, що такі кадрові та процедурні рішення є звичайними для публічних фінансових установ. Швидка реакція, дотримання регуляторних правил і прозоре розкриття інформації демонструють відповідальність банку перед регуляторами та інвесторами, а також його прагнення до стабільного розвитку.

На новій відмітці 2026 року, банк перебуває на важливому етапі масштабного зростання та підвищення якості. Ціль понад 1 трильйон активів базується на можливостях інтеграції регіону Великого дельти Янцзи, динаміці економіки Сучжоу та міцній основі власної діяльності. У майбутньому, з покращенням управлінської команди, структурою управління та системою ризик-менеджменту, Сучжоу Банк продовжить орієнтуватися на підтримку реального сектору, розвивати регіональні ринки, активізувати цифрову трансформацію та підвищувати рівень управління, рухаючись у напрямку стабільного та інноваційного зростання, щоб повернути інвесторам та суспільству високі результати.

Ринок має раціонально оцінювати короткострокові управлінські зміни у публічних банках, зосереджуючись на їхньому довгостроковому потенціалі та здатності до розвитку. Сучжоу Банк, орієнтуючись на відповідність, стабільність і розвиток, демонструє відповідальність і прагнення до довгострокового зростання. Після успішного проведення другого позачергового збору та завершення виборів незалежних директорів, банк продовжить рухатися вперед із покращеною системою управління та новими можливостями для високоякісного розвитку.