Управління фінансового нагляду й Народний банк Китаю спільно видали «Положення про чітке показання сукупної вартості фінансування в операціях особистих позик» Деталізація розкриття інформації про відсотки та комісії в операціях особистих позик

Журналіст Лі Ці

За повідомленням сайту Державної адміністрації фінансового нагляду та управління (далі — «Фінансовий нагляд») від 15 березня, з метою підтримки порядку на ринку особистих кредитів, захисту законних прав і інтересів фінансових споживачів, підвищення якості фінансових послуг, нещодавно Фінансовий нагляд у співпраці з Народним банком Китаю опублікували «Положення про розкриття повної інформації про вартість фінансування у сфері особистих кредитів» (далі — «Положення»), яке набуде чинності з 1 серпня 2026 року.

«За останні роки ринок особистих кредитів у нашій країні швидко розвивається, відіграючи активну роль у стимулюванні особистого споживання, виробничої діяльності та сприянні стабільному та здоровому розвитку національної економіки», — зазначили відповідальні особи Фінансового нагляду та Народного банку. Водночас, у сфері розкриття інформації про ставки та витрати за кредитами виявлено деякі недоліки, що сприяє виникненню фінансових спорів і знижує ефективність монетарної політики та якість обслуговування реальної економіки. Тому необхідно запровадити відповідні регуляторні норми, деталізуючи обсяг, спосіб і етапи розкриття інформації про витрати за особистими кредитами, чітко визначаючи відповідальність усіх сторін для кращого захисту прав споживачів і сприяння здоровому розвитку галузі.

«Положення» складається з 11 статей і деталізує обсяг, спосіб і етапи розкриття інформації про витрати за особистими кредитами в рамках існуючої системи регулювання. Воно вимагає від кредиторів показувати позичальникам таблицю з повною інформацією про загальну вартість фінансування, чітко розкриваючи витрати за кредитами, щоб забезпечити ефективне впровадження вимог щодо розкриття інформації.

Щоб точно і повністю відобразити фактичні витрати позичальника у сфері особистих кредитів, «Положення» включає всі витрати, пов’язані з кредитом, — від процентів і комісій за розстрочку до додаткових послуг з підвищення кредитоспроможності та штрафних санкцій за прострочення, — тобто всі потенційні витрати. Позичальники повинні звертати увагу на повну інформацію про ці витрати, включаючи їхній склад, спосіб і стандарти збору, рівень річної ставки, відповідальних за їхнє стягнення та відповідальність у разі порушення.

«Положення» вимагає, щоб при особистому оформленні кредиту підпис на таблиці з розкриттям повної інформації про вартість фінансування ставився перед підписанням кредитного договору або перед оформленням розстрочки. Онлайн-оформлення кредитів передбачає показ таблиці у спливаючому вікні з обов’язковим часом для ознайомлення, яке має бути підтверджено перед підписанням договору або оформленням розстрочки. У випадках онлайн-оплати у сфері споживчого кредитування інформація про повну вартість має бути чітко і помітно показана на сторінці оплати замовлення.

Таблиця з розкриттям повної вартості має містити суму основного боргу, окремо перераховувати всі витрати, що стягуються кредитором і його партнерами, а також їхні способи, стандарти і відповідальних за їхнє стягнення. На основі цієї інформації має обчислюватися річна комплексна вартість фінансування для нормальних умов. Також потрібно окремо перераховувати потенційні витрати у разі прострочення або неправомірного використання кредиту.

У випадках онлайн-оплати у сфері споживчого кредитування, інформація про основний борг, розстрочку, додаткові послуги, відповідальних за їхнє стягнення та річну комплексну вартість має бути чітко і помітно показана на сторінці оплати. Обидві форми — таблиця з розкриттям повної вартості та сторінка оплати — мають містити чітке попередження, що крім уже розкритих витрат, кредитор і його партнери не мають права стягувати з позичальника додаткові витрати, пов’язані з кредитом.

Вищезазначені керівники зазначили: «Щоб забезпечити нормативне застосування розкриття повної вартості фінансування, ми створили зразки таблиць для її показу, а також приклади розкриття цієї інформації у сценаріях онлайн-оплати. Крім того, ми плануємо залучити до цього процесу Китайську асоціацію банків, Китайську асоціацію інтернет-фінансів, механізм саморегулювання цін на ринкові ставки та інші галузеві організації для підтримки виконання цих вимог».

«З урахуванням необхідності адаптації бізнес-процесів і систем, а також внесення змін до договорів про співпрацю, «Положення» набуде чинності з 1 серпня 2026 року. Відповідні суб’єкти мають підготуватися відповідно до вимог «Положення». При його запровадженні, відповідно до принципу «нове — старе», нові операції повинні строго відповідати вимогам щодо розкриття повної вартості фінансування», — додали керівники.

(Редактор: Цянь Сяо Юй)

Ключові слова: