Більша прозорість! Комплексна вартість фінансування особистих кредитів буде явно розкрита позичальникам

Національна адміністрація фінансового нагляду та управління, Народний банк Китаю 15 березня опублікували «Правила щодо розкриття загальних фінансових витрат за особистими кредитами», що вимагає від кредиторів показувати позичальникам таблицю з розкриттям загальних фінансових витрат, чітко розкриваючи витрати на відсотки та комісії за особистими кредитами, щоб зробити інформацію про витрати прозорою та відкритою.

Керівники відповідних департаментів Національної адміністрації фінансового нагляду та Народного банку Китаю повідомили, що за останні роки ринок особистих кредитів у країні швидко розвивається. Водночас, у сфері розкриття інформації про витрати за особистими кредитами виникли деякі недоліки та непрозорі практики, що може спричинити фінансові спори та вплинути на ефективність політики щодо відсоткових ставок і послабити якість фінансових послуг для реальної економіки. Тому необхідно запровадити регулятивні норми для сприяння нормативному та здоровому розвитку галузі.

Щоб точно і повністю відобразити фактичні витрати позичальника за операціями з особистими кредитами, правила включають усі витрати, пов’язані з цим видом кредитування, до складу загальних фінансових витрат, зокрема, але не обмежуючись, відсотками за кредит, розстрочками, комісіями за підвищення кредитної надійності тощо, а також штрафами за прострочення або потенційними витратами у випадках порушення умов.

Правила передбачають, що всі кредитні установи, включаючи банки, споживчі фінансові компанії, автокредитні компанії, трастові компанії, малі кредитні організації тощо, повинні дотримуватися повного охоплення.

Вимога полягає в тому, що при наданні особистих кредитів кредитор має поетапно розкривати позичальнику конкретні витрати, спосіб їх стягнення, стандарти (перераховані у річних еквівалентах) та відповідальних за їх стягнення. Також слід чітко зазначити, що окрім вже розкритих витрат, кредитор та його партнери не мають права стягувати з позичальника будь-які інші витрати, пов’язані з кредитом.

Що стосується практичної реалізації, правила вимагають, що при обробці особистих кредитів у фізичному режимі, підписання кредитного договору або оформлення розстрочки має відбуватися після підписання позичальником таблиці з розкриттям загальних фінансових витрат. Онлайн-операції з кредитами повинні демонструвати цю таблицю у спливаючому вікні з обов’язковим часом для ознайомлення, а позичальник має підтвердити ознайомлення перед підписанням договору або оформленням розстрочки. У випадку онлайн-покупок у сценарії споживчого кредитування інформація про загальні витрати має бути чітко і помітно показана на сторінці оплати замовлення.

Правила набирають чинності з 1 серпня цього року. При цьому, відповідно до принципу «нові та старі правила», нові операції мають суворо дотримуватися вимог щодо розкриття загальних фінансових витрат.