Гнучкість за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — технічний директор компанії Aspida.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Зусилля щодо впровадження штучного інтелекту в страхуванні швидко зростають, але багато організацій модернізують неправильний рівень своєї технологічної стеки. У міру розвитку регуляторних очікувань та розширення застосувань AI, страхові компанії відчувають тиск діяти швидко. Надто часто ця терміновість призводить до рішень, що створюють короткостроковий імпульс, послаблюючи довгострокову стійкість.

Загальновідомий підхід — додавати можливості AI поверх крихких застарілих систем. У ізоляції ці зусилля можуть здаватися успішними. Автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, і перші результати легко показати. Але системи спадщини не були розроблені для швидких змін. Вони тісно пов’язані, важко модифікуються і дорогі у підтримці. Додавання AI збільшує складність і вартість, ускладнюючи майбутні зміни, а не полегшуючи їх.

Проблема не в тому, чи повинні страхові компанії впроваджувати AI. Вони повинні. Питання у тому, чи може їх інфраструктура адаптуватися до змін у регуляціях, зростання даних і змін у бізнес-потребах. Коли системи не можуть еволюціонувати без збоїв, кожна нова ініціатива стає повільнішою і дорожчою, ніж має бути.

Обґрунтування модульних систем у страхуванні з AI

Саме тому дискусія навколо AI у страхуванні втрачає суть. Впровадження неминуче. Що залишається опціональним і часто ігнорується — це чи може базова інфраструктура адаптуватися до змін у правилах відповідності, розширення джерел даних і змін у застосуваннях. Без модульних систем навіть добре задумані ініціативи AI стають повільними і дорогими. З ними страхові компанії можуть рухатися швидше, не порушуючи вже працюючі рішення.

Модульний дизайн систем — це більше дисципліна, ніж конкретна структура. Системи працюють краще, коли вони мають чіткі обов’язки і чисті межі, особливо щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи сфокусована на виконанні однієї задачі, її легше змінювати без непередбачених наслідків для інших частин.

На практиці це означає, що страхові компанії можуть оновлювати логіку ціноутворення, вимоги до звітності або цифрові робочі процеси незалежно, а не вважати кожну зміну ядром системи. Це і є та перевага, яка дозволяє рухатися швидше і зменшувати ризики, а не жертвувати одним заради іншого.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи потребують дорогих і високоризикових трансформаційних програм. Модульні системи дозволяють страховикам оновлюватися поступово, спрямовуючи зусилля на найбільш обмежені або дорогі сфери. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує час між інвестиціями та результатами.

Конкурентні переваги стають очевидними у фінансових послугах. Інститути, що залишаються залежними від застарілої інфраструктури, стикаються з високими витратами, повільною реалізацією і зростаючою конкурентною нерівністю з прискоренням впровадження AI. Страхування не є винятком.

Стійкі системи економлять гроші з часом. Вони зменшують витрати на обслуговування, обмежують потребу у повторних масштабних оновленнях і дозволяють реагувати на регуляторні та ринкові зміни без початку з нуля. І що не менш важливо, вони створюють довгострокову конкурентну перевагу. Страхові компанії, які швидко і надійно адаптуються, зможуть швидше впроваджувати нові можливості і працювати ефективніше.

Ті, що продовжують залежати від крихких застарілих систем, платитимуть більше за менше — і з часом втратять позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але справжня довгострокова перевага можливе лише на правильній основі.

Про автора

Джейсон Педоне має багатий досвід як активний і практичний технічний лідер із підтвердженим досвідом у розробці платформ і створенні сучасної та гнучкої технологічної архітектури.

Перед приєднанням до Aspida він був старшим віце-президентом і керівником відділу цифрових та споживчих каналів у Truist Financial, де керував 40 командами Agile, відповідальними за розробку та впровадження цифрових продуктів для понад 10 мільйонів клієнтів.

Як технічний директор, його експертиза у сфері узгодження продукту, бізнесу та технологій допоможе Aspida закріпити свої позиції як лідера у цифрових технологіях у страхуванні.