На основі переваг Industrial Bank, чому шлях підвищення якості та підвищення ефективності Xingye Consumer Finance є більш стійким?

Як核心 платформа для розгортання роздрібного бізнесу Industrial Bank, Industrial Consumer Finance базується на ресурсах материнської компанії для стабільного розвитку.

Видавництво|Zhongfang Wang

Редакція|Лі Сяоянь

Нещодавно новина про повернення віце-президента з питань споживчого фінансування Ду Іцянь до головної компанії Industrial Bank викликала інтерес у галузі. За підтвердженнями кількох джерел, цей досвідчений менеджер, який глибоко працює у сфері роздрібних фінансів, був переведений на посаду заступника керівника відділу роздрібного кредитування в головному офісі Industrial Bank. Це не лише свідчить про нормалізацію внутрішньої ротації кадрів у групі, а й відображає стратегічне бачення материнської компанії щодо розвитку співпраці у сфері роздрібних кредитів. Одночасно, нещодавно Industrial Consumer Finance розмістила на платформі YinDeng.net чотири пакети масових передач непогашених особистих кредитів на суму понад 3 мільярди юанів, що викликало обговорення щодо її заходів з управління ризиками. Як провідна компанія у сфері споживчого фінансування, що належить Industrial Bank, компанія прагне до стабільного високоякісного розвитку через оптимізацію кадрів і послідовне очищення ризиків.

Згідно з відкритими даними, Ду Іцянь має глибокий досвід у системі Industrial Bank. Перед 2018 роком він був призначений у дочірню компанію Industrial Consumer Finance, починаючи з посади директора маркетингового відділу та помічника президента, поступово ставши ключовим членом управлінської команди. У березні 2023 року його підвищили до віце-президента, відповідального за розширення ринків та інші напрямки, активно залученого до формування бізнес-стратегії та операцій. Як компанія з 66% участю Industrial Bank, керівна команда Industrial Consumer Finance традиційно формується з представників материнської компанії. Перебування високопосадовців у різних ролях є звичайною практикою у групі, і повернення Ду Іцянь додатково зміцнює співпрацю між материнською компанією та дочірніми структурами. Це співпадіння з ключовими цілями стратегії Industrial Bank на 2026 рік, яка зосереджена на стабільності, підвищенні якості та ефективності, а також на глибокій роботі з роздрібним бізнесом і розвитком інтелектуального банкінгу. На кінець червня 2025 року баланс роздрібних кредитів (без кредитних карт) становив 15,409.78 мільярдів юанів, і цей сегмент став важливим драйвером зростання групи. Завдяки досвіду у сфері споживчого фінансування та професійним навичкам у роздрібному бізнесі, Ду Іцянь зможе додати нову динаміку до роздрібного кредитного портфеля головного офісу, сприяти поглибленню співпраці у сферах обміну клієнтськими базами, інновацій у продуктах і управлінні ризиками, що підтримає загальний розвиток роздрібного сегмента групи.

Нещодавно розміщені на YinDeng.net чотири пакети непогашених особистих кредитів викликали інтерес ринку. За повідомленнями платформи, ці проекти охоплювали 29 001 операцію із загальним боргом понад 3 мільярди юанів. Перші три пакети мали борги понад 7 мільярдів юанів кожен, середній строк прострочення становив 423–439 днів. Компанія зазначила, що більшість цих активів були списані у 2025 році, і що позичальники проходили суворий відбір, а терміни кредитування були короткими, що залишає простір для подальшої обробки сторонніми структурами. За галузевими тенденціями, у 2026 році починається активізація роботи з непогашеними кредитами у сфері споживчого фінансування, а програма передачі непогашених кредитів через YinDeng центр була відкладена з метою зменшення витрат і підтримки зусиль щодо управління ризиками.

За даними, у 2025 році обсяг непогашених активів, розміщених на YinDeng.net компанією Industrial Consumer Finance, склав близько 40,1 мільярда юанів, що становить майже 90% від загального обсягу розміщень у галузі за цей рік і посідає провідні позиції. Ці активи з довгим строком прострочення, що були розміщені понад рік, є логічним продовженням стратегій з очищення довгострокових прострочених активів у 2025 році, що відображає підхід до управління ризиками через сегментацію та послідовне очищення. За якістю активів, результати управління ризиками компанії поступово стають помітними.

На кінець 2024 року обсяг непогашених кредитів становив 2,4 мільярда юанів, рівень непогашених кредитів — 2,93%, що зросло порівняно з 2022 роком; на кінець травня 2025 року цей показник знизився до 2,61% (21,05 мільярда юанів), що є позитивною динамікою. У першій половині 2025 року компанія отримала операційний дохід у розмірі 4,56 мільярда юанів і чистий прибуток — 868 мільйонів юанів, що на 213,4% більше порівняно з попереднім роком, що пов’язано зі зменшенням резервів під кредитні збитки та активною роботою з погашенням непогашених активів. Водночас, активи скорочуються: станом на кінець червня 2025 року їхній обсяг становив 815,39 мільярда юанів, що є зниженням порівняно з кінцем 2023 та 2024 років, що свідчить про послідовне управління ризиками та структурні зміни у бізнесі.

Паралельно з управлінням ризиками, Industrial Consumer Finance продовжує дотримуватися нормативів і покращувати якість обслуговування, реагуючи на запити ринку. У січні 2026 року компанія оприлюднила заяву про стандарти оплати, у якій чітко визначила перелік послуг, стандарти та способи оплати відповідно до договору, заборонила додаткові платежі поза договором і посередницькі збори, а також підкреслила захист прав клієнтів. У лютому компанія оприлюднила список понад 50 сторонніх колекторських агентств, удосконалюючи систему управління збором боргів і забезпечуючи захист особистих даних позичальників. Однак ринок залишається зацікавленим у діяльності компанії. За даними платформи Black Cat, з початку 2026 року компанія отримала кілька скарг, що стосуються нав’язливого колекторського спілкування, суперечок щодо зборів і витоку інформації. Експерти відзначають, що у процесі роботи з непогашеними кредитами компанії потрібно балансувати між управлінням ризиками та захистом прав клієнтів, щоб уникнути негативного впливу на репутацію. У цьому напрямку Industrial Consumer Finance активно впроваджує цифрові системи управління ризиками, зменшуючи залежність від сторонніх колекторів і посилюючи контроль за їхньою діяльністю.

Як ключова платформа для розгортання роздрібного бізнесу Industrial Bank, Industrial Consumer Finance базується на ресурсах материнської компанії для стабільного розвитку. Заснована у грудні 2014 року з статутним капіталом 5,32 мільярда юанів, компанія завдяки фінансуванню, управлінню ризиками та клієнтським ресурсам материнської компанії вже стала провідною у галузі споживчого фінансування в країні. У 2025 році компанія впровадила двонапрямний режим «офлайн-операції + онлайн-приток клієнтів», де обсяг кредитів у фізичних точках становив 569 мільярдів юанів, що майже 70% від загального кредитного портфеля, а також прискорила цифрову трансформацію, співпрацюючи з платформами Ctrip, Meituan та іншими лідерами, що підвищило частку онлайн-операцій до 30,57%.

Майбутнє розвитку Industrial Consumer Finance стикається з численними можливостями та викликами. З одного боку, активізація роботи з непогашеними активами сприятиме покращенню балансу активів і пасивів, закладаючи основу для відновлення бізнесу; ресурси материнської компанії та співпраця з кадрами допоможуть підсилити синергію у роздрібному бізнесі та розширити сценарії фінансування для всіх верств населення. З іншого боку, важливо балансувати між зростанням бізнесу та управлінням ризиками, підвищувати рівень обслуговування клієнтів і забезпечувати інтеграцію онлайн і офлайн каналів — це постійні виклики для компанії.

Аналітики відзначають, що сфера споживчого фінансування входить у нову фазу високоякісного розвитку, де ключовими словами є очищення ризиків, дотримання нормативів і інновації. Industrial Consumer Finance через оптимізацію кадрів і послідовне управління ризиками демонструє переваги групової роботи та здатність активно реагувати на зміни у галузі. З прогресом у управлінні ризиками та вдосконаленням нормативної бази компанія має всі шанси зберегти свою позицію у сегменті фінансування для широких верств населення, досягти синергії у масштабах, якості та ефективності, і стати прикладом для галузі високоякісного розвитку.