‘Your Rich BFF’ Vivian Tu ділиться своїми улюбленими порадами з особистих фінансів

НЬЮ-ЙОРК (AP) — Вас лякає особисті фінанси? Вівіан Ту хоче допомогти.

Ту відома своїм TikTok-акаунтом «Your Rich BFF», де вона створює розважальні відео про особисті фінанси. Теми включають переговори щодо зарплати та практичні поради щодо боргу по кредитних картах. Ту, яка називає себе «вашою улюбленою дівчиною з Волл-стріт», має 10 мільйонів підписників у соцмережах і опублікувала дві книги про особисті фінанси.

Ту, народжена і вихована у Балтиморі, часто пов’язує свій інтерес до фінансів із вихованням як дочки китайських іммігрантів. Її батьки виховували її економною та цінуючою гроші з раннього віку, але вона зрозуміла свою пристрасть до цієї теми лише кілька років у корпоративній кар’єрі.

Ту закінчила Чиказький університет і почала кар’єру трейдера у JPMorgan у Нью-Йорку. Після виходу з Волл-стріт вона працювала у продажах у BuzzFeed кілька років. Наприкінці 2021 року вона створила свій TikTok-акаунт, який наразі має 2,7 мільйона підписників. Ідея виникла, бо вона завжди давала поради щодо фінансів своїм колегам.

Вона також веде подкаст «Networth and Chill» і нещодавно була призначена керівником з фінансового просвітництва у SoFi, фінтех-і банківській платформі. Її остання книга, «Well Endowed», вийшла цього місяця.

Від уникнення надмірних витрат до початку інвестиційної подорожі — ось кілька головних порад Ту щодо особистих фінансів:

Обговорюйте гроші з вашим партнером

Фінанси — одна з найважливіших тем для розмов із вашим партнером, сказала Ту. Обговорення грошей у парі може бути лякаючим, але це важливо для вашого майбутнього. Хоча багато людей чекають, поки не заручаться або одружаться, щоб говорити про фінанси, Ту радить починати якомога раніше.

«Починайте рано, робіть це часто. Я завжди кажу, що потрібно говорити про гроші на першому побаченні», — сказала вона.

Ту рекомендує підходити до розмови з веселими питаннями. Одне з них: «Якщо б я дала тобі завтра 100 000 доларів на твою мрійну двотижневу відпустку, що б ти зробив?» Якщо, наприклад, одна людина хотіла б витратити гроші на експедицію в природу, а інша — на дорогий курорт, це показує різницю у стилях життя.

Розмови про фінанси можуть бути веселими і навчальними, відкриваючи цінні уроки про фінансові цінності та цілі вашого партнера. Але ці розмови не обов’язково мають бути напруженими з самого початку; вони можуть розвиватися разом із вашим стосунком.

Уникайте надмірних витрат

Надмірні витрати можуть завадити накопиченню на аварійний фонд або, ще гірше, призвести до боргів по кредитних картах. Щоб цього уникнути, Ту радить зупинитися і запитати себе, чому ви робите цю покупку.

«Найважливіше питання, яке потрібно собі поставити перед покупкою: чи хочу я це, чи хочу, щоб інші знали, що я це маю?» — сказала Ту. «Бувало багато випадків у моєму житті, коли я купувала щось, щоб бути крутою, щоб довести комусь, що я крута.»

Ту радить бути цілеспрямованою у своїх покупках і уникати витрат просто через тиск належати до певного соціального кола.

Покупка проти оренди

Часто вважається частиною «Американської мрії», купівля будинку стала дорожчою, що робить її недосяжною для багатьох. Але володіння будинком не завжди є найкращим варіантом для всіх, сказала Ту. Оренда може запропонувати більшу гнучкість і доступність.

«Чи вам комфортно обслуговувати власну систему опалення та кондиціонування, забезпечувати сантехніку, якщо щось почне протікати о 2 ночі?» — сказала Ту. «Якщо ні, вам краще, щоб ваш орендодавець відповідав за це.»

Багато вважають володіння будинком інвестицією у своє майбутнє. Якщо ви орендуєте, ви все одно можете інвестувати і ставати фінансово стабільним, сказала Ту. Вона рекомендує відкладати гроші для інших інвестицій, створювати заощаджувальний рахунок і погашати будь-які борги.

Починайте з малих інвестицій

Якщо інвестування здається вам страшним, існують варіанти, які допоможуть вам розпочати. Ту радить використовувати робот-радника, якщо ви плутаєтеся у інвестуванні або хочете зробити це максимально просто.

«Робо-радник — це щасливий компроміс», — сказала вона. «Що мені подобається у робот-радниках, так це те, що будь-хто, хто не розуміє інвестування, може почати інвестувати за 45 хвилин. Краще почати сьогодні, ніж завтра, чим раніше — тим краще.»

Робо-радники — це автоматизовані інвестиційні сервіси. Вони ставлять вам серію питань про ваше фінансове становище та цілі, а потім використовують ці дані для надання порад і інвестування за вас.

——

The Associated Press отримує підтримку від Charles Schwab Foundation для освітніх та пояснювальних матеріалів з метою підвищення фінансової грамотності. Незалежна фундація відокремлена від Charles Schwab і Co. Inc. AP несе повну відповідальність за свою журналістику.