Стейблкоїни здобувають популярність для отримання зарплати та щоденних витрат, повідомляє BVNK

(MENAFN- Crypto Breaking) Спільний звіт BVNK та YouGov показує, що стабільні монети переходять із нішевих криптогаманців у масовий обіг для зарплат та щоденних витрат. Онлайн-опитування, проведене у вересні та жовтні 2025 року серед 4 658 дорослих, які вже мають або планують придбати криптовалюту в 15 країнах, виявляє широку готовність використовувати монети, прив’язані до долара та євро, для заробітку, переказів та покупок. Основні висновки включають, що 39% вже отримують доход у стабільних монетах, 27% використовують їх для щоденних платежів, а середні заощадження становлять близько 200 доларів у світі, зростаючи до приблизно 1000 доларів у країнах з високим рівнем доходу. Дані також свідчать про високий попит на доступ до гаманців через банки або фінтех-компанії та на використання пов’язаних дебетових карт.

Ключові висновки

39% опитаних отримують дохід у стабільних монетах, 27% використовують їх для щоденних транзакцій, що свідчить про перехід від спекулятивної торгівлі до функціонального використання для зарплат.

Середні заощадження у стабільних монетах по всьому світу становлять близько 200 доларів, у країнах з високим доходом — близько 1000 доларів, що відкриває значний потенціал для заощаджень у більш заможних користувачів.

77% готові відкрити гаманці у стабільних монетах у своєму основному банку або фінтех-провайдері, а 71% зацікавлені у пов’язаній дебетовій карті для витрат стабільних монет, що вказує на потенціал традиційних фінансових інститутів.

Люди, які отримують дохід у стабільних монетах, повідомляють, що вони становлять приблизно 35% їхнього річного доходу; міжнародні перекази у стабільних монетах економлять близько 40% комісій порівняно з традиційними методами переказів.

Власність стабільних монет найвища у країнах з низьким та середнім рівнем доходу, особливо в Африці, де показник становить 79%, що підкреслює регіональний нахил до економії на цифрових платежах.

Ринковий контекст: Ці результати з’являються на тлі зростання регуляторної уваги та корпоративного впровадження стабільних монет. У США закон GENIUS формує політичний дискурс щодо стабільних монет та вбудованих фінансових послуг, тоді як регулювання MiCA в Європі стимулює відповідність та використання для зарплат і міжнародних розрахунків. Водночас, ринок стабільних монет досяг приблизно 307,8 мільярдів доларів у загальній вартості, зростаючи з 260,4 мільярдів у середині 2024 року, що свідчить про зростаючий масштаб і готовність використовувати цифрові валюти не для спекуляцій, а для реальних цілей.

Представник BVNK підкреслив, що дослідження було спрямоване на висвітлення моделей використання серед поточних та потенційних користувачів криптовалют, а не на вимірювання широкої популяції. Відповідачі зазвичай диверсифікують свої портфелі між кількома стабільними монетами, прив’язаними до долара та євро, що свідчить про перевагу мульти-токенних ринків ліквідності. Щодо управління цими активами, 46% віддають перевагу біржам, 40% — платіжним додаткам з підтримкою криптовалют (наприклад, PayPal або Venmo), і 39% — мобільним гаманцям. Лише 13% віддають перевагу апаратним гаманцям для зберігання.

BVNK — компанія з Лондона, заснована у 2021 році, яка зосередилася на платіжній інфраструктурі для підприємств із підтримкою стабільних монет. У червні вона уклала партнерство з San Francisco-based Highnote для запуску фінансування на основі стабільних монет у програмах вбудованих карт, що сигналізує про ширше прагнення інтегрувати цифрові активи у щоденні фінансові послуги. Співпраця спрямована на спрощення потоків фінансування для карткових програм, що використовують стабільні монети як засіб розрахунку, зменшуючи бар’єри для продавців і роботодавців.

З’являється екосистемна історія навколо зарплат і міжнародних платежів. У США закон GENIUS прискорює дискусії щодо можливості виплати зарплат у цифрових активах у регульованому середовищі, тоді як регулювання MiCA в Європі сприяє прозорості та захисту споживачів. Поєднання регуляторної ясності та корпоративних експериментів прискорює впровадження стабільних монет у процеси виплати зарплат і міжнародних переказів, оскільки компанії шукають швидші цикли розрахунків і нижчі витрати. Стабільність прив’язаних монет робить їх більш надійними для виплат зарплат і компенсацій, ніж традиційні криптоактиви з високою волатильністю.

Крім зарплат, ринок рухається у напрямку регульованих, корпоративних інтеграцій. Наприклад, Deel 11 лютого оголосила про початок пропозиції виплат зарплат у стабільних монетах у співпраці з MoonPay, починаючи з працівників у Великій Британії та ЄС, а згодом — у США. За цим договором працівники можуть обрати отримувати частину або всі свої зарплати у стабільних монетах на некастодіальні гаманці, а MoonPay забезпечує конвертацію та ончейн-розрахунки, тоді як Deel продовжує керувати зарплатами та відповідністю. MoonPay виступає як платформа для конвертації у цьому процесі.

На корпоративному рівні швидкість консолідації зростає. Paystand нещодавно придбала Bitwage — платформу, орієнтовану на міжнародні виплати у стабільних монетах, що розширює мережу B2B-платежів для розрахунків у цифрових активах і валютних операцій. Paystand повідомляє, що її мережа вже обробила понад 20 мільярдів доларів платежів, що свідчить про зростаючий попит з боку бізнесу на розрахунки та управління ліквідністю із підтримкою стабільних монет. Це свідчить, що корпоративні бек-офіси все більше сприймають стабільні монети як легітимний, масштабований рівень розрахунків, а не спекулятивний інструмент.

Хоча стабільність цін стабільних монет, прив’язаних до долара або євро, зменшує побоювання щодо волатильності платежів, дослідження також вказує на тенденцію до диверсифікації. Відповідачі зазначають, що тримають кілька стабільних монет, а не один емісійний токен, що може ускладнити відповідність та управління ліквідністю для інституцій, які виступають у ролі входів/виходів для звичайних користувачів. Дані DefiLlama підтверджують цю тенденцію: ринок стабільних монет швидко зріс до сотень мільярдів доларів у капіталізації, що підкреслює, що стабільні монети вже не є периферійною частиною крипторинків, а стають центральною складовою платіжних систем і систем міжнародних переказів.

У міру розвитку цього секулярного зсуву залишаються питання щодо темпів масового впровадження та регуляторних рамок, які визначатимуть довгострокову життєздатність. Закон GENIUS і регулювання MiCA не лише про захист споживачів, а й про створення відповідних, банківських застосувань для цифрових активів у зарплатах, соціальних виплатах і корпоративних розрахунках. Зростання популярності зарплатних стабільних монет особливо може допомогти працівникам у регіонах із обмеженим банківським доступом і високими витратами на перекази, залучаючи їх до цифрової економіки, а роботодавцям пропонуючи більш економічний та підзвітний спосіб розрахунків.

Що слід стежити далі

Розвиток регуляторної політики щодо закону GENIUS і підходу США до стабільних монет як інструментів для зарплат (оновлення графіків і можливі поправки).

Процес впровадження регулювання MiCA в Європі та інтеграція стабільних монет у зарплатні та міжнародні платежі у рамках цього режиму.

Запуск Deel стабільних монет для зарплат у Великій Британії/ЄС і подальше розгортання у США, а також показники прийняття працівниками.

Подальша інтеграція Paystand із Bitwage та ширше впровадження корпоративних стабільних монет у глобальні мережі B2B.

Регіональні відмінності у володінні стабільними монетами, особливо в Африці та інших країнах з низьким і середнім рівнем доходу, і їхній вплив на прийняття гаманців і торговців.

Джерела та перевірка

Методологія опитування BVNK-YouGov: онлайн-опитування у вересні–жовтні 2025 року у 15 країнах з 4 658 респондентами, які вже мають або планують придбати криптовалюту.

Результати опитування щодо доходу у стабільних монетах, щоденного використання та середніх заощаджень, включно з цифрами 39%/27% і середнім глобальним показником у 200 доларів (зростання до приблизно 1000 доларів у країнах з високим доходом).

Метрики впровадження банківських/фінтех-інструментів: 77% готові відкрити гаманці у стабільних монетах у своєму основному банку або фінтех-компанії; 71% зацікавлені у пов’язаній дебетовій карті.

Корпоративні ініціативи: пілотні проєкти Deel із MoonPay для стабільних зарплат; придбання Paystand Bitwage і їхній вплив на міжнародні розрахунки.

Регуляторний контекст і розмір ринку: посилання на закон GENIUS і регулювання MiCA, а також дані DefiLlama щодо ринкової капіталізації стабільних монет.

Як стабільні монети переходять із гаманців до зарплат: карта, як глобальне опитування відображає цей перехід

Цей звіт зосереджений на прагматичному зсуві у способах взаємодії з цифровими активами. Стабільні монети все частіше розглядаються не як спекулятивний інструмент, а як практичний засіб для заробітку, платежів і переказів через кордони. У вибірці з 4 658 осіб значна частина вже отримує доход у стабільних монетах, і зростає кількість тих, хто використовує їх для рутинних платежів. Важливо й те, що понад половина криптогаманців здійснювали покупки саме через прийняття стабільних монет, а схильність витрачати стабільні монети зростає до 60% у країнах з високим рівнем розвитку. Це створює зворотний зв’язок, коли попит споживачів на оплату у стабільних монетах може стимулювати ширше впровадження їх продавцями і, відповідно, розвиток відповідних масштабованих платформ для входу/виходу з ринку.

З точки зору банків і фінтеху, ці дані натякають на можливу переорієнтацію продуктового дизайну. Якщо 77% респондентів розглядають відкриття гаманця у стабільних монетах у банку або фінтех-компанії, і 71% бажають мати пов’язану дебетову карту, то традиційні інституції можуть відповісти регульованими гаманцями, застрахованим зберіганням і безшовними платіжними системами, що зменшують бар’єри для зарплат і міжнародних платежів. Враховуючи, що значна частина доходу вже надходить у стабільних монетах, майбутнє може полягати у створенні екосистем зарплат, де провайдери, платформи та банки співпрацюватимуть для забезпечення відповідності регуляторним вимогам і використання ончейн-розрахунків там, де це можливо. Партнерство BVNK із Highnote для інтеграції стабільних монет у карткові програми є яскравим прикладом такої конвергенції, поєднуючи корпоративні карти з ліквідністю стабільних монет як базовий елемент вбудованих фінансових послуг.

Крім зарплат, ця історія стосується регуляторної готовності. Закон GENIUS і регулювання MiCA сприяють стандартизації розкриття інформації, захисту споживачів і чітким податковим і бухгалтерським правилам для стабільних монет у зарплатах і міжнародних платежах. В цьому контексті інвестиції у технології та операційні рішення — наприклад, пілоти стабільних зарплат Deel із MoonPay і придбання Bitwage компанією Paystand — відображають ширший тренд переосмислення ролі цифрових активів у масштабних, відповідних регуляторним вимогам фінансових операціях. Географічно, дані показують, що володіння і використання стабільних монет переважає в Африці та інших країнах з низьким і середнім рівнем доходу, що може відігравати важливу роль у розширенні фінансового доступу там, де традиційні системи є дорогими або нестабільними.

Зі зростанням ринку зростає й важливість надійних, перевірених даних. Дані DefiLlama про ринкову капіталізацію стабільних монет у 307,8 мільярдів доларів підтверджують, що стабільні монети вже не є периферійною частиною крипторинків, а стають центральною складовою платіжних систем і систем міжнародних переказів, де швидкість, вартість і регуляторна відповідність мають ключове значення. Хоча шлях до повної масової адаптації ще не рівномірний у різних регіонах і активів, поєднання попиту споживачів, інфраструктури підприємств і регуляторної ясності створює правдоподібний сценарій, за яким стабільні монети стануть невід’ємною частиною щоденного фінансового життя. Для зацікавлених сторін — будь то особи, що отримують доход у цифровій валюті, продавці, що прагнуть зменшити витрати на платежі, або інституції, що створюють нове покоління відповідних цифрових фінансів — це опитування дає карту, де довіра, зручність і політика поєднуються для створення реальної цінності.

Ризики та застереження: Криптоактиви є волатильними, і капітал під ризиком. Ця стаття може містити партнерські посилання.