Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Flend залучила 3 млн доларів для прискорення цифрового кредитування МСП в Єгипті

Єгипетська компанія фінтех Flend залучила 3 мільйони доларів на початковому етапі для розширення своїх цифрових кредитних операцій для малих і середніх підприємств (МСП). Раунд залучення капіталу поєднує акції та борг, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недоотриманих бізнес-сегментів в Єгипті.

Частка акцій була очолена Egypt Ventures, з участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, таких як El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування надали Агентство розвитку мікро-, малого та середнього бізнесу (MSMEDA) та кілька місцевих банків.

Flend має ліцензію Єгипетського фінансового регулятора (FRA) як цифровий небанківський фінансовий інститут (Digital NBFI). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на оборотний капітал для МСП, використовуючи технології вбудованого фінансування та прямі інтеграції з понад 20 платформами ланцюга постачання у сферах сільського господарства, охорони здоров’я, електронної комерції та роздрібної торгівлі.

Вирішення довгострокової кредитної прогалини

Доступ до оборотного капіталу залишається критично важливим для МСП в Єгипті, де оцінюється кредитна прогалина понад 50 мільярдів доларів. Традиційні канали фінансування часто не справляються через вимоги до застави, довгі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює цілком онлайн, пропонуючи повний процес кредитування — від реєстрації та оцінки кредитоспроможності до видачі та погашення. Всі договори обробляються цифрово, що зменшує адміністративні витрати та прискорює обробку кредитів.

За словами компанії, новий капітал буде використаний для розширення команди, зміцнення партнерських зв’язків та покращення технологічних можливостей. Flend має намір надати МСП кредити на суму до 1 мільярда єгипетських фунтів (приблизно 21 мільйон доларів США) протягом наступних 12 місяців.

Модель вбудованого фінансування у масштабі

Підхід Flend зосереджений на вбудованому кредитуванні — наданні кредитів МСП у платформах, де вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, що керують закупівлями, розподілом та запасами.

Модель вбудованого фінансування дозволяє Flend оцінювати транзакційні дані у реальному часі, покращуючи кредитний рейтинг і знижуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують сектори, такі як переробка агропродукції, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча глобально модель вбудованого фінансування здобула популярність, її застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю концепцію, співпрацюючи з внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Інституційна підтримка регульованої фінтех-моделі

Участь Egypt Ventures та Banque Misr у раунді залучення капіталу відображає зростаючу підтримку інституцій для фінтех-платформ, що працюють під регуляторним контролем. В останні роки FRA Єгипту розширила свою ліцензійну базу для цифрових фінансових послуг, включаючи шляхи для Digital NBFI, орієнтованих на недоотримані сектори.

З боргової сторони участь MSMEDA свідчить про узгодженість політики з ініціативами приватного сектору щодо розвитку МСП. Організація співпрацює з державними та приватними кредиторами для надання капіталу малим підприємствам, які часто стикаються з труднощами у доступі до традиційного кредитування.

Початкове фінансування також отримали венчурні фонди з регіональним охопленням. Plus VC, Sukna Ventures і Camel Ventures інвестували у ранні фінансові платформи на Близькому Сході та в Північній Африці.

Створення для цілеспрямованого впливу

Flend засновано Ахмедом Заки, Нехалем Хельмі та Саїфом Едіном Ел Бендарі. Команда має досвід у фінансових технологіях, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їхня мета — подолати структурні бар’єри, що заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо ті, що працюють поза формальними кредитними системами.

Замість пропонування універсальних кредитів, Flend формує свої продукти навколо потреб у оборотному капіталі, характерних для операцій ланцюга постачання. Цей фокус має підтримати безперервність бізнесу під час циклів закупівель і короткострокових затримок платежів, що є поширеними у кількох секторах, які обслуговує платформа.

Модель вбудованого фінансування також дозволяє компанії адаптуватися до нових потреб, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнес у платформах, які вони вже використовують, Flend зменшує необхідність у окремих процесах реєстрації та подання документів.