Від підвищення відсоткових ставок до контролю витрат — частина середніх і малих банків знизили ставки за депозитами

5 березня 2024 року, інформаційне агентство Сіньхуа, Пекін — стаття під назвою «Від боротьби за відсоткові ставки до контролю витрат: деякі малі та середні банки знизили ставки за депозитами» опублікована в газеті «Китайська цінна папірна газета». У статті зазначається, що з березня цього року багато малих і середніх банків, таких як Харбінський сільськогосподарський комерційний банк Юйї, Північний сільський банківський район Юньнаньського Пекінського банку, Шанхайський банк Хуажуї, знизили ставки за депозитами. Після цих змін ставки за депозитами деяких малих і середніх банків опустилися до рівня «1», а ставки за строковими депозитами різних термінів опустилися нижче 2%. Представники галузі зазначають, що масове зниження ставок за депозитами у малих і середніх банках, здається, є лише зміною цифр, але за цим криється глибока трансформація концепції розвитку банківської сфери в нашій країні.

Від «боротьби за відсоткові ставки та масштаб» до «контролю витрат і підвищення ефективності» — малий і середній бізнес банків трансформується у напрямку зниження витрат і підвищення продуктивності, а також створення системи унікальних сервісів. Експерти зазначають, що малим і середнім банкам слід використовувати свої переваги, закорінені у місцевому середовищі, глибоко вивчати структуру регіональної промисловості, стан підприємств і фінансові потреби мешканців, щоб надавати більш точні фінансові послуги.

Багато малих і середніх банків знизили ставки за депозитами

З початку березня багато малих і середніх банків почали знижувати ставки за депозитами, у тому числі за поточними та строковими вкладами. Наприклад, Північний сільський банківський район Юньнаньського Пекінського банку оголосив, що з 2 березня ставки за трирічними та п’ятирічними депозитами для юридичних та фізичних осіб були знижені з 2,2% до 1,88%.

Шанхайський банк Фу Мінь у районі Сунцзян оголосив, що з 1 березня ставка за річним строковим депозитом становить 1,85%, а з 10 березня ставка за семиденним повідомним депозитом знизилася до 1,30%. Цей банк вже знижував ставки наприкінці 2025 року. Порівняно з минулим роком, у березні цього року ставка за річним строковим депозитом знизилася з 1,90% до 1,85% (на 5 базисних пунктів), а ставка за семиденним повідомним депозитом — з 1,55% до 1,30% (на 25 базисних пунктів).

Крім того, у березні ставки за депозитами знизилися у таких банках, як Харбінський сільськогосподарський комерційний банк Юйї, Північний банківський район Шиліньського банку Юньнань, Шанхайський банк Хуажуї, а також у інших сільських, міських і приватних банках. Після зниження ставки за депозитами у деяких банках опустилися нижче 2% для різних термінів.

Наприклад, Харбінський сільськогосподарський комерційний банк Юйї з 1 березня знизив ставки за поточними та трьох-, п’ятирічними депозитами. Після цього ставки становлять відповідно 1,40%, 1,50%, 1,75% і 1,60%.

Переформатування конкуренційної логіки у банківській сфері

Представники галузі зазначають, що конкуренційна логіка у банківській сфері зазнає корінних змін. Заступник директора Шанхайської лабораторії фінансів і розвитку Цзян Ган вважає, що з швидким розвитком фінансових технологій і глибокою цифровізацією, довгострокові переваги малих і середніх банків, засновані на «особистих зв’язках і географічному розташуванні», швидко зменшуються.

«Основна місія малих і середніх банків — обслуговувати місцеву економіку, підтримувати мікро-, малий і середній бізнес, а також мешканців міст і сіл. Вони повинні відмовитися від імпульсивного розширення і міжгалузевої діяльності, зосередитися на місцевому ринку і глибоко працювати у вузьких сегментах», — вважає Цзян Ган. За його словами, ключовим у розвитку малих і середніх банків є диференційована конкуренція, яка базується на визначенні власних конкурентних переваг і створенні унікальної системи сервісів.

Цзян Ган також підкреслює, що малим і середнім банкам слід посилювати орієнтацію на клієнта, створювати більш гнучкі та ефективні механізми прийняття рішень і обслуговування. У плані продуктового дизайну потрібно враховувати особливості місцевої промисловості і розробляти фінансові продукти з регіональним колоритом; у бізнес-моделі — досліджувати поєднання онлайн і офлайн сервісів, одночасно посилюючи цифрову інфраструктуру і використовуючи переваги близькості до клієнтів для надання теплих офлайн-послуг.