Відкликання 60 ліцензій: страхові посередники позбавлені "води"

За умов посилення регулювання та пріоритету високоякісного розвитку, український ринок страхових посередників переживає системну та глибоку екологічну перебудову. Колись дикий ринок, заповнений різноманітними гравцями, тепер зазнає кардинальних змін. Нещодавно Державна фінансова регуляторна служба повідомила, що у 2024—2025 роках буде ліквідовано 3 страхові групи та 57 юридичних осіб, що займаються страховими посередницькими послугами; виведено з ринку 3730 філій та 226 суміжних агентських структур.

Це важливий етап у реалізації програми «Очистка, стандартизація та підвищення якості» на страховому ринку, запущеній у 2024 році. У контексті «великої хвилі очищення» малий та середній бізнесу потрібно швидко трансформуватися. Експерти вважають, що з поглибленням процесу очищення та підвищення якості, вихід з ринку неякісних структур є природним розвитком та еволюцією ринку.

Прискорення процесу очищення та підвищення якості

Раніше в страховій галузі існували проблеми «багато, розкидано, хаотично» — багато структур без реальної діяльності, без штатних працівників, без офіційних офісів, що заробляли лише на посередницьких платах, а іноді й через фальшиві страхові договори, затримки з преміями, незаконне повернення комісій поза бухгалтерією, що порушувало ринкову рівновагу.

Нещодавно Державна фінансова регуляторна служба заявила, що з 2024 року буде посилено контроль за ринком, з метою очищення та підвищення якості. В рамках цієї програми планується систематично ліквідовувати не відповідні регуляторним вимогам та незаконно функціонуючі страхові посередницькі структури, суворо карати правопорушників та відкликати ліцензії у тих, хто порушує закон. За 2024—2025 роки буде ліквідовано 3 страхові групи, 57 юридичних осіб, що займаються страховими посередництвами, а також виведено з ринку 3730 філій та 226 суміжних агентських структур.

«Це масштабне очищення є результатом одночасних зусиль регулятора та ринку», — зазначив дослідник у сфері фінансів Фу Іфу. За його словами, «очищення, стандартизація та підвищення якості» спрямовані на боротьбу з «трьома нулями» — структурами без реальної діяльності, а також на боротьбу з шахрайством, порушеннями продажу, фінансовими махінаціями та незаконним використанням коштів. Це досягається через анулювання ліцензій, закриття філій, очищення ринкової екосистеми. Водночас, політика «Об’єднання звітності та діяльності» забезпечує прозорість — страхові компанії зобов’язані платити комісії відповідно до зареєстрованих витрат, що закриває «сірі» схеми повернення комісій поза бухгалтерією. Це суттєво знижує рівень комісійних ставок, що ускладнює виживання малих та середніх посередників, залежних від високих комісій.

Крім того, журналісти з Beijing Business повідомили, що деякі структури довго залишаються поза регулюванням, мають слабкі інформаційні та відповідальні можливості, не здатні адаптуватися до посилених вимог регулювання та цифрової трансформації, через що їх або ліквідовують, або вони порушують норми.

Нові цінності та стратегія

Паралельно з виходом з ринку малих структур, лідери страхового бізнесу та агентські компанії активно розширюються.

«Концентрація ринку швидко зростає, ефект Мойсея стає все більш очевидним», — зазначають експерти. Лідируючі компанії завдяки капіталу, системам відповідальності, цифровим можливостям та глибокій інтеграції з страховими компаніями здатні отримувати масштабний прибуток навіть у часи низьких комісій. Наприклад, деякі великі брокерські компанії вже трансформувалися у «комплексних постачальників управління ризиками», пропонуючи клієнтам рішення від ідентифікації ризиків, налаштування продуктів до узгодження виплат — значно перевищуючи роль простих «продавців полісів». Водночас, малий та середній бізнес, що не має професійних навичок, слабкий у цифрових технологіях та не має відповідальності, не зможе вижити під тиском регуляторів та ринкових обмежень.

У відповідь на ці зміни, Державна фінансова регуляторна служба визначила подальший напрямок — зосередитися на запобіганні ризикам, посиленні регулювання та стимулюванні високоякісного розвитку. Планується вдосконалити систему регулювання страхових посередників, продовжити процес очищення та підвищення якості, оптимізувати структуру ринку, посилити професійний рівень та цифрову інфраструктуру, реформувати суміжних агентів, сприяти високоякісному розвитку та підвищенню якості фінансових послуг.

Після «перестановки» на ринку, питання — як виживуть і стануть лідерами? Фу Іфу вважає, що для створення конкурентних переваг потрібно: по-перше, закріпити відповідальність, створити систему управління ризиками на всіх етапах діяльності; по-друге, підвищити професійний рівень, зосередитися на нішевих сегментах, пропонувати індивідуальні рішення та послуги з врегулювання ризиків; по-третє, прискорити цифрову трансформацію, застосовуючи технології для залучення клієнтів, оцінки ризиків та обробки претензій, знижуючи витрати та підвищуючи ефективність; по-четверте, поглиблювати співпрацю з страховими компаніями, інтегрувати продукти та канали, створювати диференційовані бар’єри обслуговування, підвищуючи рівень послуг та перетворюючись із посередника у комплексного постачальника управління ризиками.

Білий бізнес-репортер Лі Сюймей