Чому більше ніж половина представників покоління X хвилюються, що вони не будуть готові до пенсії

Основні висновки

• Новий звіт Northwestern Mutual показав, що більшість представників покоління X не відчувають себе достатньо підготовленими фінансово до виходу на пенсію.
• Це покоління має свої унікальні фінансові виклики, зокрема опиняється “між двох вогнів” — доглядаючи за похилими батьками та дітьми одночасно.
• Покоління X також найбільше постраждало від Великої рецесії, що почалася у 2007 році, через що їм було важко створити міцну фінансову основу.

Покоління X швидко наближається до пенсійного віку, і більшість з них не відчуває себе готовими.

Найстарші представники покоління X (народжені між 1965 і 1980 роками) цього року відзначають 60-річчя, що означає, що багато з них планують або вже визначилися з датою виходу на пенсію. Однак новий звіт Northwestern Mutual показав, що понад половина представників покоління X не вважає, що у них достатньо заощаджень для пенсії.

Хоча багато поколінь можуть не почуватися готовими до виходу на пенсію, покоління X стикається з кількома унікальними фінансовими викликами, які заважають їм відчувати, що вони заощаджують достатньо.

Це «покоління бутерброда» має надто багато фінансових зобов’язань

Вони переходять у «покоління бутерброда», оскільки багато з них досягають віку, коли доглядають і за похилими батьками, і за дітьми. Опитування компанії Lombardo Homes показало, що 61% представників покоління X живуть у багатогенераційних будинках.

Між витратами на коледж для їхніх дітей і медичними витратами батьків, для багатьох заощадження на пенсію відходить на другий план.

«Оскільки батьки живуть довше, покоління X може стикнутися з несподіваними витратами на догляд, від медичних витрат до довгострокового догляду», — сказав приватний радник з багатства Northwestern Mutual Джон Ферклот. «Ці несподівані витрати можуть напружити їхні заощадження і відвернути ресурси від планування пенсії.»

До того ж, дорослі діти покоління X (переважно представники покоління Z, народжені між 1997 і 2012 роками), живуть з ними частіше, ніж у попередніх поколінь, згідно з дослідженням Pew Research Center.

Інші покоління вже опинялися у подібній ситуації раніше. Однак ситуація покоління X є дещо унікальною.

Що робить покоління X особливим?

На відміну від багатьох бебі-бумерів, які мали доступ до пенсійних планів, менше представників покоління X мають доступ до таких програм, що робить їх першим поколінням, яке «самостійно має заощаджувати на пенсію», — сказав Ферклот.

Також ймовірно, що покоління X стане першим, яке відчує на собі потенційні зміни у системі соціального забезпечення. Фінансування програми очікує на недостачу вже з 2034 року, і навіть якщо Конгрес покриє цей дефіцит, зміни у виплатах можуть вплинути саме на покоління X.

Окрім усіх цих факторів, покоління X є унікальним тим, що в цілому у них не було міцної фінансової основи до досягнення «бутербродного» віку.

Покоління X відчуло наслідки інших економічних криз глибше, ніж попередні покоління. Щойно багато з них починали створювати сім’ю, купувати перший будинок або закладати кар’єру, — їх шлях ускладнив удар: Велика рецесія.

У той час як мілленіали закінчували університет і вперше входили у ринок праці під час кризи 2007–2009 років, представники покоління X намагалися досягти інших важливих цілей, і ці цілі коштували недешево.

«Жодне покоління не втратило у відсотковому співвідношенні більше своєї чистої вартості між 2007 і 2010 роками, ніж покоління X, їхній середній чистий капітал знизився на 38%, з $63 000 до $39 000», — сказав Чейс Хортон, старший аналітик Cerulli Associates.

Пов’язана освіта

Як підвищити свої заощадження у 40-50 роках

Хочете вийти на пенсію в іншій країні? Ось що потрібно знати про візи для пенсіонерів

У результаті кризи 12% покоління X повідомили, що їх звільнили, чверть — що їм скоротили робочі години або зарплату, а 37% — що вартість їхніх інвестицій знизилася, згідно з опитуванням Transamerica Center for Retirement 2014 року.

Після кризи багато представників покоління X зосередилися на погашенні боргів, покритті базових витрат або просто на виживанні. Лише близько четвертої частини вважали, що заощадження на пенсію — їхній найважливіший фінансовий пріоритет у той час.

Після більш ніж десятиліття покоління X досі відчуває себе позаду і вважає, що інші фінансові потреби мають перевагу над їхнім майбутнім.

«Саме тому добре продуманий і детальний фінансовий план може стати у пригоді», — сказав Ферклот. «Хоча для покоління X вихід на пенсію може здаватися важким, особливо з урахуванням тиску бутербродного покоління, вирішення цих унікальних викликів може допомогти їм знайти більш ясний шлях до стабільної пенсії.»