Поза межами фондового ринку: 13 альтернативних стратегій інвестування для вашого портфеля

Більшість людей при роздумі про зростання своїх статків спочатку думають про акції та взаємні фонди. Однак цей традиційний підхід залишає багато інвесторів вразливими до коливань ринку та позбавляє диверсифікації, яку дає дослідження альтернативних інвестицій поза межами традиційних цінних паперів. Чи то через незручність ризиків на фондовому ринку, бажання розподілити інвестиції між різними класами активів або просто прагнення до більш збалансованого портфеля, розуміння альтернативних стратегій інвестування є важливим у сучасних економічних умовах.

Світ інвестицій значно ширший за Уолл-стріт. Включаючи активи, що рухаються незалежно — або навіть у зворотному напрямку — від тенденцій фондового ринку, ви можете побудувати більш стійку фінансову основу. Ці альтернативи варіюються від дуже консервативних, підтримуваних урядовими гарантіями, до спекулятивних інструментів, що потенційно можуть принести значні прибутки або збитки.

Альтернативи з низьким ризиком для консервативних інвесторів

Інвестиційні трасти у нерухомість (REITs)

Для тих, хто цінує можливості нерухомості у створенні багатства, але не має достатнього капіталу або досвіду для прямого купівлі нерухомості, REITs пропонують зручне рішення. Ці трасти інвестують у різноманітні сегменти нерухомості, включаючи житлові комплекси, офісні будівлі, готелі та логістичні об’єкти. Вони розподіляють орендний дохід між акціонерами — роблячи нерухомість доступною без необхідності великих початкових вкладень або глибоких знань ринку.

Урядові цінні папери

Збережені облігації — один із найнадійніших варіантів інвестування, що є альтернативою акціям. Випускаються федеральним урядом, вони гарантують фіксований відсоток на визначений період із майже нульовим ризиком дефолту. Можна обрати серії EE з фіксованими ставками або серії I, що коригуються з інфляцією — корисна функція під час зростання цін.

Депозитні сертифікати (CDs) — ще один стабільний варіант. Ці банківські інструменти пропонують заздалегідь визначену ставку на фіксований період і мають гарантію FDIC до 250 000 доларів на рахунок. Попереднє зняття перед терміном карається штрафами, але основна сума залишається захищеною.

Муниципальні облігації

Облігації місцевих та регіональних урядів фінансують інфраструктурні проекти, такі як школи та дороги. Хоча їхні ставки зазвичай нижчі за корпоративні, їхній дохід звільнений від федерального податку — і часто від податку штату, що може забезпечити порівнянний або кращий післяподатковий дохід.

Помірковані альтернативи з балансом доходності та ризику

Корпоративні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації, які інвестори можуть купити безпосередньо або через вторинний ринок. Вони платять періодичні відсотки і повертають основну суму при погашенні. Відсоткова ставка залежить від кредитоспроможності емітента — більш ризиковані компанії платять вищі ставки, щоб компенсувати інвесторам ризик. На відміну від акцій, володіння облігаціями не дає права на частку у прибутках компанії, але й не піддає вас ризику збитків у разі труднощів компанії, що робить їх більш передбачуваними.

Пірингове кредитування

Платформи альтернативних інвестицій, такі як Prosper і Lending Club, з’єднують індивідуальних інвесторів із позичальниками. Ви можете внести всього 25 доларів у кредит і отримувати відсотки з платежів. Ризик дефолту існує, але диверсифікація через багато малих позик — можливо, 100 різних нот — зменшує ризик втрат через фінансові проблеми окремого позичальника.

Золото та дорогоцінні метали

Золото виступає як захист від інфляції та страховка портфеля під час ринкових спадів. Можна отримати доступ до цього активу через фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти або фонди дорогоцінних металів. Ті, хто купує зливок, повинні забезпечити безпечне зберігання через банківські сховища. FTC застерігає, що ціни коливаються значно, тому важливо проводити ретельну перевірку будь-якої компанії, особливо тих, що пропонують послуги зберігання.

Високоволатильні опції для досвідчених інвесторів

Ф’ючерси на товари

Ці контракти дозволяють ставити на майбутню ціну ресурсів, таких як сільськогосподарські продукти (кукурудза, пшениця) або метали (мідь, нафта). Зміни попиту та пропозиції спричиняють значні коливання вартості контрактів — потенційно приносячи великі прибутки або збитки. Товари можуть служити захистом від інфляції, але цей ринок приваблює досвідчених трейдерів і несе високий ризик. Якщо ви ризик-averse, краще уникати або підходити з обережністю.

Відпочинок у нерухомості для оренди

Купівля другого будинку для здачі в оренду поєднує особисте задоволення з інвестиціями. Ви користуєтеся ним під час відпустки, а решту часу здаєте в оренду — отримуючи дохід, що покриває витрати, і при цьому нерухомість зростає у ціні. Недолік — низька ліквідність. Продати нерухомість швидко складно, і якщо потрібно терміново отримати гроші, це може зайняти час.

Криптовалюти

Біткоїн та інші цифрові валюти — це передова лінія альтернативних інвестицій. Вони не мають внутрішніх грошових потоків і залежать цілком від ринкових настроїв для оцінки. Ціни коливаються дуже сильно — волатильність, що робить їх непридатними для ризик-averse інвесторів без переконання у майбутньому криптовалют. Ця категорія вимагає серйозної експертизи або готовності втратити весь вклад.

Фонди приватного капіталу та венчурного інвестування

Менеджери приватного капіталу залучають капітал інвесторів для придбання та розвитку приватних компаній, прагнучи отримати вищий дохід, ніж на публічних ринках. Венчурне інвестування зосереджене на стартапах на ранніх стадіях, фінансуючи їхній розвиток з початку. Обидва підходи мають високий потенціал доходу, але супроводжуються високими комісіями, обмеженою ліквідністю і вимогами до акредитації (мінімальний рівень чистого доходу або статків). Нові платформи краудфандингу зробили деякі можливості більш доступними, хоча й обмеженими.

Аннуїтети

Аннуїтети — це контракти, що обмінюють одноразовий внесок на гарантовані періодичні виплати під час виходу на пенсію або протягом життя. Вони бувають фіксованими (з передбачуваними платежами), змінними (залежно від інвестицій) або індексованими (зв’язані з ринковими індексами). Податкове відстрочення зростання виглядає привабливо, але високі комісії можуть зменшити прибутки. Високі брокерські комісії та потенційний конфлікт інтересів роблять важливим незалежне дослідження перед укладанням договору.

Вибір правильної альтернативної стратегії інвестування

Обираючи серед цих альтернатив, важливо співвіднести цілі, толерантність до ризику та часовий горизонт із характеристиками кожної опції. Консервативні інвестори віддають перевагу державним гарантіям і стабільному доходу. Помірковані шукають баланс між зростанням і ризиком. Агресивні готові до великих коливань у прагненні до високих прибутків.

Починайте з оцінки своєї фінансової ситуації: скільки капіталу ви можете інвестувати? Коли вам знадобляться гроші? Які збитки ви психологічно здатні витримати? Потім диверсифікуйте свої інвестиції між кількома альтернативами, а не концентруйте все в одному напрямку. Збалансований портфель може включати державні цінні папери, REITs, корпоративні облігації та помірні частки у більш волатильних інструментах.

Основний принцип усіх цих альтернативних стратегій полягає в тому, що виключне залежання від будь-якого одного класу активів — включаючи акції — підвищує ваші ризики. Розумно поєднуючи різні альтернативи, ви створюєте портфель, здатний краще витримати ринкові коливання і водночас сприяти довгостроковому збагаченню.